Жилищный вопрос особо остро стоит перед молодыми семьями в нашей стране.

Государство реализует различные программы, чтобы как можно больше граждан смогли осуществить свою мечту. Многие решают проблему, воспользовавшись ипотекой молодой семье от Сбербанка. Условия 2016 года по предоставлению жилищного кредита позволят молодежи стать счастливыми обладателями собственного жилья.

О программе «Молодая семья»

На протяжении нескольких лет активно работает государственная программа «Молодая семья». Ее цель – создать выгодные условия для приобретения гражданами собственного жилья. Также государство преследует еще несколько намерений – это поддержание молодой ячейки общества и мотивация их на рождение детей.

Многие кредитные учреждения предлагают молодым семьям оформить договор ипотечного кредитования. Особой популярностью пользуется предложение от Сбербанка. В наступающем году условия предоставления займа останутся прежними.

Категория граждан, для которых действует программа

Участниками программы ипотечного кредитования «Молодая семья» могут быть семьи, в которых хотя бы одному из супругов не было больше 35 лет. Важно отметить, что неважно, имеет ли супружеская пара детей или нет. Иными словами, если оба супруга будут старше 36 лет, то для них ипотека в 2016 году на льготных условиях предоставлена не будет. А если в семье одному супругу 45, а второму 35, то Сбербанк предоставит льготные условия кредитования.

Важно, чтобы молодая семья имела на руках документ, подтверждающий государственную регистрацию брака. Если таковой отсутствует, то рассчитывать на льготные условия в 2016 году не придется. Сбербанк не рассматривает понятие гражданский брак для определения статуса молодой семьи.

Льготы, на которые могут рассчитывать молодые семьи

Как правило, для Сбербанка молодая семья – это надежный заемщик. Супруги или хотя бы один из них работают постоянно, а это говорит о том, что кредит они будут выплачивать как положено. Более того, платежеспособность таких заемщиков – долгосрочная, в отличие от граждан более зрелого возраста. Поэтому Сбербанк выдает им ипотеку на срок до 30 лет.

Если молодая семья имеет ребенка в возрасте до трех лет, то Сбербанк предоставляет по их желанию отсрочку. Однако это не говорит о том, что ежемесячные платежи сойдут на нет.

Заемщики обязаны ежемесячно выплачивать проценты по ипотеке, а вот долг остается. Конечно, каждый решает сам, но выгоднее платить ежемесячный платеж, который установлен при заключении договора.

Молодая семья может рассчитывать на такое условие как сниженная процентная ставка. Ипотека может быть оформлена в 2016 году по ставке от 12,5%. Но, условия предоставления кредита по такому размеру льготного процента достаточно жесткие. Во-первых, первый взнос – не менее суммы от стоимости жилья, указанной в договоре купли-продажи.

Во-вторых, срок кредитования не превышает трех лет.На сниженный процент может рассчитывать молодая семья, если один из супругов получает зарплату на пластиковую карту Сбербанка.

На каких условиях выдается ипотека молодым семьям?

Некоторые условия, которые определяют, кто относится к категории «молодая семья», уже были прописаны выше. Сбербанк обязательно учитывает это. Также для получения ипотеки кредитное учреждение требует, чтобы приобретаемое жилье было застраховано.

Данное условие прописано в договоре и подлежит обязательному исполнению при оформлении ипотеки.На жилье, которое супруги приобретают, должны быть собраны все правоустанавливающие документы. Объект недвижимости не должен находиться в залоге.

Необходимые документы для оформления ипотеки от Сбербанка в 2016 году

Заполнить анкету в 2016 году можно либо, обратившись в Сбербанк, либо на сайте, в электронном виде.Если предварительная заявка будет одобрена, то клиент может смело собирать все остальные документы для оформления ипотеки по программе «молодая семья».

К таковым относятся:

• паспорта супругов и других созаемщиков (если таковые имеются);
• документ, подтверждающий право собственности супругом на объект недвижимости, в отношении которого оформляется ипотека;
• справки о доходах супругов и трудовые книжки (это в том случае, если заемщики не получают зарплату на пластиковую карточку Сбербанка);
• подтверждение того, что заемщик имеет необходимую сумму в качестве первого взноса при оформлении ипотечного договора.

Если у семейной пары имеется материнский капитал, то ипотека в 2016 году может быть оформлена с его использованием. Средства, которые государство предоставляет за рождение второго ребенка можно потратить как первоначальный взнос по договору ипотечного кредитования.

Какие сложности могут возникнуть при оформлении ипотеки?

Как правило, когда оформляется ипотека, у заемщиков возникают сложности со сбором документов. Сегодня эта проблема легко решается, если обратиться к специалистам, которые оказывают подобные услуги. Конечно, за их работу придется заплатить, но результат того стоит. Медлительность в этом деле может помешать приобрести подходящее жилье.

Также следует дожидаться решения, которые выносится кредитным учреждением. Пока служба безопасности учреждения не проведет проверку всех предоставленных сведений от заемщиков и в отношении объекта недвижимости, рассчитывать на положительный результат не приходится. Поэтому не нужно хитрить или пытаться что-то скрыть.

Такие действия грозят провалу сделки и возможностью остаться без покупки.Если у заемщиков до этого были оформлены кредиты, причем неважно в Сбербанке, или другом кредитном учреждении, но своевременно не были внесены платежи, то, скорее всего, в положительном решении будет отказано. Банк не доверяет тем лицам, которые уже однажды нарушили условия договора. Поэтому нужно хорошенько продумать, сможете или нет вы выплачивать ежемесячные платежи своевременно.

Ипотека – это реальный шанс для многих молодых семей решить свои жилищные проблемы. Сбербанк в 2016 году по-прежнему предоставляет гражданам возможность стать счастливыми обладателями собственного жилья. Почему бы не воспользоваться этой возможностью?

Приветствуем ! Сегодня погорим о том , как работает ипотека от Сбербанка для молодой семьи . Вы узнаете условия кредитования в Сбере , общие моменты по оформлению , пакет документов и преференции , которые предоставляет ипотека для молодой семьи в Сбербанке .

Сейчас рассчитывать на собственное отдельное жилье могут немногие. Это в особенности касается молодых людей, вступивших в брак. Доходы таких семей невелики, и они вынуждены проживать вместе с родителями и другими родственниками, или снимать жилье.

Чтобы помочь новоиспеченным семьям, государством разработана специальная программа помощи «Молодая семья». Она предполагает выплату субсидий нуждающимся в собственной недвижимости супругам, которую можно направить на различные направления, связанные с приобретением собственной квартиры.

Таким образом, средствами федерального бюджета оплачивается 30% до 40% стоимости квартиры, а остальная часть – собственными силами. Упомянутая программа входит в состав более крупной ФЦП «Жилище», внедренной с 2011 года, теперь она продлена до 2020 года.

Так как субсидией можно воспользоваться только для приобретения квартир в новостройках (вторичное жилье в программе не участвует), то в первую очередь она направлена на увеличение объема строительства в нашей стране. Другой целью является поддержка малоимущих слоев населения, для которых становится возможна покупка жилья по цене, ниже рыночной.

Существенное ограничение данного предложения — будущие дома определяются властями на местах, а также фирма-застройщик и проекты строительства, которые должны включать развитую инфраструктуру на момент сдачи дома. Ведется и контроль над ценами на квартиры, чтобы стоимость их не была выше 80% от стоимости по городу. За счет снижения цен некоторые семьи смогут позволить себе приобрести жилплощадь и улучшить свои жилищные условия.

Стать участниками программы могут вступившие в официальный брак граждане России, возраст которых не превышает 35 лет. К ним относятся как супруги, имеющие одного и более детей, а также и родитель-одиночка с гражданством РФ.

Требования программы:

• совместное проживание супругов;
• наличие официальной работы;
• на одного человека в семье приходится меньше 18 кв. метров жилой площади, и совокупные доходы не дотягивают до допустимых норм, установленных в регионе;
• аварийное состояние жилья;
• получение маткапитала;
• признание семьи многодетной;
• претендент – ветеран и участник боевых действий.

Для участия в программе требуется предъявить следующие документы и их копии:

1. паспорта членов семьи;
2. свидетельства о браке и на детей;
3. трудовые книжки;
4. сведения о прописанных членах семьи и месте их проживания за 7 лет;
5. кредитную историю;
6. справку о доходах;
7. справку о получении материнского капитала или об инвалидности, если таковые имеются.

В зависимости от района проживания, количество и перечень этих документов может меняться в большую или меньшую сторону.

Чтобы стать участником, нужно обратиться в департамент недвижимости со всеми документами и подать заявку, которая рассматривается в течение 10 дней. По окончании, в случае одобрения, семья получает сертификат о субсидии, действительный 2 месяца. Средства по данному сертификату могут быть использованы только на то, что оговорено договором. Чаще всего они идут на получение ипотечного кредита в том или ином банке.

Программа молодая семья в Сбербанке

Акция «Ипотека молодая семья» в Сбербанке имеет довольно гибкие условия, так же, как и раньше, предлагая льготы по кредитованию до конца 2019 года.

Ипотека от сбербанка для молодой семьи не предполагает привлечения субсидий и представляется в виде займа с более выгодными условиями кредитования. Получить ипотечный кредит по сниженной ставке можно на следующих условиях:

• если брак официально зарегистрирован;
• одному или обоим супругам нет 35 лет;
• если родитель-одиночка, и возрастной лимит не превышен;
• стаж на последнем месте работы заемщика от 6 месяцев.

Индивидуальные условия предоставляются в зависимости от вида жилья: это может быть вторичное жилье, покупка или строительство частного дома. То есть действуют программ – «Приобретение готового жилья».

Ипотека в сбербанке имеет и общие условия:

• размер ссуды от 300 тыс. рублей и предоставляется на срок до 30 лет;
• предусмотрен лимит до 85% от рыночной стоимости жилья;
• кредит выплачивается равными долями ежемесячно;
• нет штрафа за досрочное погашение кредита;
• Предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу при рождении малыша.

Предварительно рассчитать размер кредита, размер выплат можно, используя наш . Онлайн-калькулятор предлагает внести некоторые параметры, как стоимость жилья, первоначальный взнос, период выплат. Также ипотека для молодой семьи сбербанк рассчитывается и более детально, если воспользоваться Точным расчетом и указать более подробные сведения, добавив дополнительный доход, созаемщиков в калькулятор.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке предоставляется на более льготных условиях с понижением процента на 0,5%. Если еще есть зарплата в Сбербанке по карте, то еще минус 0,3%.

Как оформить

Когда заявителем выступает молодая семья, Cбербанк предоставляет такие же условия, как при оформлении другого ипотечного кредита, фактически отличаются только процентные ставки и первый взнос. Прежде всего, нужно собрать документы и изучить условия получения, возврата денег. Звонок на горячую линию банка или разговор со специалистом поможет все выяснить и изучить нюансы и подводные камни. Потом нужно последовательно приступить к выполнению задуманного:

• Заполнить анкету заявления в банке и принести ;
• В течение 2-3 рабочих дней ожидать решения о предоставлении необходимой суммы;
• Все документы по приобретаемой недвижимости представить в банк;
• Далее следует подписание кредитного договора, параллельно нужно открыть счет для перечисления денег;
• После оформления сделки зарегистрируйте право собственности в органах Росреестра или сразу в банке по электронной регистрации;
• Обязательно страхование объекта залога — квартиры, предварительно подписывается договор об ипотеке или закладная;
• До полного погашения кредита заемщики являются собственниками жилого помещения с обременением ипотекой.

Также Вы можете полностью погасить кредит раньше установленного срока, сделать это можно, написав соответствующее заявление. Про мы писали ранее. После полной выплаты обременение снимается в Едином госреестре, и право собственности оформляется уже новое без этой отметки.

Документы

Программа Сбербанка «Ипотека молодая семья» требует предоставления следующих документов:

• заявление, при этом супруг обязательно выступает созаемщиком;
• копии паспорта заемщика и созаемщиков, если их несколько;
• справки о зарплате по 2-НДФЛ форме, копии трудовых или справка с места работы по форме банка;
• документ о браке;
• документы о рождении ребенка или детей;

Когда заявка будет одобрена, банк свяжется с Вами, после этого потребуются еще некоторые документы, такие как бумаги на приобретаемую недвижимость, подтверждение суммы за первоначальный взнос. Если кредит обеспечивается за счет имеющегося жилья, то будут нужные документы на права собственности на это жилье.

Альтернативны способы поддержки

Помимо получения ипотеки или государственной субсидии существуют альтернативны способы поддержки молодой семьи, включающие маткапитал, губернаторские и региональные субсидии.

• Размер маткапитала в 2019 году составляет 453 тысячи рублей и его можно направить на погашение ипотечного кредита. Программа была продлена до 2020 года и набирает популярность, охватывая семьи со вторым ребенком или последующими детьми.
• Также молодые семьи могут получить единовременную выплату от государства при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек, оформить ее можно в течение ограниченного времени — за 6 месяцев со дня рождения ребенка, иначе получить ее будет нельзя.
• Губернаторская субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Выделяется единовременно, а сумма зависит от региона проживания и бывает разной. Здесь молодой семьей считаются только супруги до 30 лет, другие не имеют право на эту субсидию. Для получения выплаты требуется предъявить свидетельства о рождении ребенка; заявление; удостоверение личности; реквизиты счета.
• Также в качестве поддержки используются региональные выплаты в виде единовременных пособий. Точную информацию о сумме пособия и условия предоставления нужно узнавать в Вашем городе, так как они меняются в зависимости от субъекта федерации.
• Еще один вид выплат для молодых семей — это программа государства «Многодетная семья». В семье должно быть как минимум три ребенка, не достигших совершеннолетия. Эта программа не подразумевает поддержки семьи по ипотеке, она предполагает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, дотации при строительстве на материалы, помощь в организации предпринимательской деятельности.
• С 2018 года .

Конечно, самыми популярными для приобретения жилья с помощью ипотеки остаются программы «Молодая семья» и «Материнский капитал», так как они предоставляют возможность приобрести квартиру и погасить кредит более выгодным образом, что очень важно в непростых сегодняшних финансовых условиях.

Сбербанк предлагает особые условия кредитования для молодых семей, но предоставляет кредит только на 80% стоимости жилья. Разберемся, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье.

Ипотека по акции «Молодые семьи»

Акция «Молодые семьи» позволяет гражданам до 35 лет, состоящим в браке, взять ипотеку на льготных условиях. Кредитование происходит по кредитному продукту «Приобретение готового жилья».

Банк предлагает в рамках Акции сниженную процентную ставку, которая не зависит от срока кредитования.

Особенности программы

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки от Сбербанка, потенциальные заемщики должны внимательно изучить её условия. Самые важные моменты:

• величина процентных ставок начинается от 10,75%;
• требуемый возраст для получения ипотеки по программе - от 21 до 35 лет;
• сумма кредита стартует с 300 тыс. рублей и выдаётся на срок до 30 лет;
• выплата кредита происходит равными суммами каждый месяц;
• требуемый стаж на последней работе для получения ипотеки – более полугода.

Максимальная величина кредита целиком зависит от дохода семьи (по правилам акции созаёмщиком в обязательном порядке должен быть супруг заявителя, если семья полная).

Тем не менее программа содержит требование о минимальном первоначальном взносе – 20%. Что делать, если собственных средств нет, или их не хватает? Возможны три варианта.

Использование материнского капитала

Для внесения первого взноса (или его части) по ипотеке можно использовать средства из материнского капитала. Требования для оформления ипотечного кредита по маткапиталу:

• оформлять ипотеку должен лично обладатель сертификата на материнский капитал;
• обязательно нужно оформить общую долевую собственность супруга заёмщика (после закрытия долга – и детей) с указанием доли каждого собственника.

При наличии сертификата на маткапитал банк сделает отдельное кредитное соглашение, которое впоследствии будет закрыто деньгами из маткапитала.

С кредитором подписываются два кредитных договора: первый на сумму материнского капитала, второй – на остаток стоимости жилого помещения.

После покупки квартиры необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявкой на перечисление средств маткапитала в счет погашения ипотеки по первому договору.

Как оформить ипотеку молодой семье без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»

До 2020 года молодые семьи могут получить субсидию в размере от 30% стоимости жилья.

Условия получения:

• возраст супругов должен быть меньше 35 лет;
• площадь имеющегося жилья на одного члена семьи не должна превышать нормы, установленной для региона (они могут различаться по всей России);
• семья должна удовлетворять требованиям банка для оформления ипотеки.

Размер субсидии составляет 30% (для семьи с детьми – 35%) стоимости жилья, рассчитанной исходя из нормативов площади, утвержденных программой, и стоимости квадратного метра жилья согласно данным Минстроя.

Получение дополнительного кредита для первого взноса по ипотеке

Взять ипотеку можно, не имея средств на оплату первого взноса, но оформив на эту сумму дополнительный кредит, обратившись в Сбербанк или к другому кредитору. Главное условие для такой сделки: семейного дохода должно хватать для погашения двух кредитов.

Процедура оформления

Для оформления заявки на получение ипотеки в Сбербанке необходимо:

1. Заполнить заявление в отделении Сбербанка.
2. Необходимо дождаться решения по заявке (в среднем процедура занимает до 5 дней).
3. Подготовить документы на ипотечное имущество и предоставить их сотрудникам банка.
4. Подписать кредитный договор и зарегистрировать банковский счет для перечисления средств продавцу.
5. Заключить сделку с продавцом и зарегистрировать права на имущество в Росреестре.
6. Зарегистрировать закладную и провести страхование объекта залога.

После выполнения всех вышеперечисленных шагов заёмщик станет собственником недвижимости. Она будет считаться обремененной ипотекой до того момента, пока сумма кредита не будет полностью погашена.

Кредитная программа ипотека для молодых семей в Сбербанке позволяет взять займ на льготных условиях. Ставки за пользование ссудой на приобретение жилья снижены до минимума.

Особенности ипотечного кредитования для молодых семей

Сбербанк запустил одну из программ социального кредитования на покупку жилья для молодой семьи. Данный продукт нацелен помочь улучшить свои жилищные условия с учетом такого фактора, как рождение детей.

Этот вид ипотеки отличается некоторыми особенностями:

1. Размер первоначального взноса снижен для семей, в составе которых имеются несовершеннолетние дети.
2. Размер процентных ставок зависит от суммы внесенного первоначального взноса и срока кредитования: чем больше первоначальный взнос и меньше период действия кредитной сделки, тем ниже будут ставки за пользование заемными средствами.
3. Рождение ребенка позволит молодой семье получить отсрочку на погашение тела кредита. Этой льготой можно воспользоваться до достижения ребенком трехлетнего возраста.
4. По программе ипотечного кредитования для молодых семей реализована возможность погасить займ раньше граничных сроков действия сделки. Комиссия за это не взимается.
5. Участие в зарплатных проектах от Сбербанка супругов дает право на дополнительное снижение процентных ставок.
6. Размер штрафных санкций уменьшен для данной категории заемщиков.
7. Для молодых семей действует госпрограмма, по которой они могут получить компенсацию на часть кредита.

Государственная поддержка

Получение государственной компенсации для молодых возможно только на приобретение объектов недвижимости на первичном рынке. По федеральной программе поддержки молодежи имеют право получить скидку до 30% от стоимости жилья на погашение кредита. Наличие детей увеличивает эту субсидии на 5 процентных пункта за каждого ребенка.

Чтобы получить помощь от государства, необходимо собрать пакет документов для оформления ипотеки в Сбербанке и обратиться в Департамент жилищного Фонда по месту регистрации. Рассмотрение обращения может растянуться на 10 дней.

Положительное решение Департамента переводит такие семьи в статус нуждающихся в улучшении жилищных условий. Им выдается Сертификат на получение субсидии.

Воспользоваться этой компенсацией молодая семья может на свое усмотрение:

• В качестве первых 15 или 20% от стоимости жилья, тогда кредит получается без первоначального взноса.
• Как погашение задолженности по кредиту.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет требования к потенциальным заемщикам следующего характера:

• Соискатели должны быть гражданами Российской Федерации.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст каждого из супругов должен быть в пределах от 21 до 35 лет. Для неполной семьи также действует ограничение в 35 лет.
• Семья молодоженов должна числиться в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.
• Совокупный доход семейной пары должен соответствовать установленным критериям.
• Официальный стаж работы не менее 6 месяцев на последней должности и общий период трудовой деятельности не меньше 365 дней за последние 60 месяцев, предшествующие дате обращения за ипотекой.

Видео

Условия кредитования

Ипотечные программы Сбербанка предполагают выдачу кредитов на определенных условиях. Основные наведены в таблице.

Полную информацию об условиях ипотеки для молодых семей можно узнать непосредственно в отделении Сбербанка или на его официальном сайте.

Как оформить?

Для оформления молодежного жилищного кредита новоиспеченным супругам рекомендуется посетить отделение Сбербанка. Здесь квалифицированные сотрудники разъяснят все условия:

• Как взять ипотеку, доступную молодым семьям.
• Какого возраста супруги относятся к льготным категориям заемщиков.
• Что означает понятие детская программа кредитования.
• Что нужно для оформления кредита на выгодных условиях.
• Какая ипотека считается молодежной.
• До скольки лет можно получить льготную ипотеку.
• Кто подходит под программу с государственной поддержкой.
• Какие льготы положены семье с ребенком, с двумя детьми.
• Какие документы нужны для оформления молодежной ипотеки.
• Есть ли способы, которые снизят платежи по ипотечному кредитованию.
• Какие льготы получит семь, если в течение срока кредитования родится ребенок.

В том случае, если молодые люди согласны с ними, то необходимо будет заполнить анкету-заявление. Далее собрать пакет документов для предоставления их в отделение банка.

На рассмотрение заявки может уйти до пяти рабочих дней. После вынесения предварительного решения посетить еще раз отделение Сбербанка для заключения договора кредитования. С собой необходимо иметь документы на объект покупки.

Заключение кредитной сделки сопровождается подписанием договоров страхования залогового имущества, а также здоровья и жизни соискателей.

Электронная регистрация сделки

Оформить договор по ипотечной программе для молодых семей от Сбербанка можно в режиме онлайн. Это имеет свои преимущества:

• Все участники сделки получат усиленные сертификаты подписи.
• Автоматическая уплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности.
• Документы в электронном виде будут направлены в Росреестр.
• Полный контроль процесса регистрации приобретенного объекта недвижимости в Росреестре на всех этапах.
• Для сопровождения сделки назначается персональный менеджер.

Заемщик получит все документы в электронном виде с соответствующей отметкой о регистрации:

• Договор купли-продажи жилища.
• Выписку из единого государственного реестра недвижимости.

Процентные ставки

Кредиты на жилье семьям Сбербанк предоставляет под определенные проценты. У всех соискателей есть возможность снизить их размер за счет участия в акциях банка, в зарплатных проектах.

Снижение базовых процентных ставок возможно и для тех семей, которые зарегистрировали сделку в электронном виде.

В 2018 году Сбербанком для зарплатных клиентов, а также для кредитов на покупку жилья, в строительстве которого участвует Сбербанк, установлены следующие процентные ставки:

Данные ставки будут увеличены, если:

• Соискатель не является участником зарплатного проекта от Сбербанка. Базовая ставка будет увеличена на 0.5%.
• Отказ от личного страхования будет стоить дополнительный 1% к базовой ставке.

Ипотека по двум документам от Сбербанка предполагает начисление процентных ставок в следующем размере:

Отказ от заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщикам также будет стоить в один дополнительный процент.

Документы

Для заключения договора ипотечного кредитования необходимо предоставить в банк пакет документов:

Сбербанк имеет право затребовать дополнительные документы, необходимые для заключения кредитной сделки.

Ипотечный калькулятор

Для многих молодых семей получить ипотеку – единственный выход улучить жилищные условия. Прежде чем идти в банк можно воспользоваться калькулятором. Этот сервис позволяет рассчитать предполагаемые суммы платежей за весь период кредитования.

Для того чтобы получить предварительный расчет, нужно внести в соответствующие поля информацию о предполагаемой ипотеке:

• Сумма займа.
• Процентная ставка.
• Дополнительные комиссии.
• Схема погашения ссуды.
• Период действия договора.
• Размер первоначального взноса.

График платежей по указанным вами данным позволит оценить целесообразность заключения подобной сделки, привлечения поручителей.

Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе и Сбербанк. "Молодая семья" – это программа, которая позволяет приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.

Кто может воспользоваться услугой

Конечно же, название говорит само за себя, то есть участниками данной программы становятся молодые люди, состоящие в браке. На момент заключения договора одному из супругов должно быть менее 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

В программе, которую предлагает Сбербанк, "Молодая семья", может участвовать один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого менее 35 лет. Но в данном случае в семье должен быть ребенок.

Для тех, кто подходит под условия данного банковского продукта, можно углубиться в особенности ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и остальные преимущества кредитования.

Описание программы

Многие банки имеют программу, аналогичную той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. "Молодая семья" – это жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимого имущества. Его базовые условия:

• Сроки ипотечного кредитования достигают 30 лет.
• Сумма первоначального взноса от 10 %, то есть сумма займа равна 90 % от оценочной стоимости жилого помещения.
• Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5 % в год.
• Сумма жилищного займа не менее 45000 рублей.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека "Молодая семья" (ставки, как видно, сильно различаются между собой) имеет несколько особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через данный банк, могут рассчитывать на процентную ставку ниже на 0,5-1 % в год.

Условия ипотечного кредитования для многодетных семей

Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от множества обстоятельств, в том числе и от наличия у супругов двоих и более детей. Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год. Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.

В том случае, если размер первоначального взноса от 30 до 50 % от стоимости недвижимости, то размер процентов за пользование займом составит 10,75 % сроком менее чем на 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5 %, если срок кредитования до 30 лет.

Если сумма первоначального взноса составит ровно половину от стоимости объекта недвижимости, то ставка составит 10 % на 10 лет и 11 % в том случае, если сроки кредитования больше 10 лет.

Стоит отметить, что данные условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через данный банк. Для всех остальных ставка может возрасти до 1,75 % годовых.

Условия для семей без детей или с одним ребенком

Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть шанс воспользоваться программой "Молодая семья". Сбербанк условия предлагает менее выгодные, но все же по сравнению с остальными ипотечными продуктами более доступные.

Минимальная процентная ставка 11,25 % для тех клиентов, которые готовые внести 50 % от стоимости объекта недвижимости и сроком кредитования до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита 12,25 % при первоначальном взносе 10 % и сроке выплаты жилищного займа до 30 лет.

Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75 %.

В общем, для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного займа рассчитывается индивидуально в зависимости от множества обстоятельств.

Требования к заемщику

Основное условие для данной программы – это возраст заемщика, он не должен быть более 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим оформить кредит "Молодая семья". Сбербанк требует от соискателей следующее:

• Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
• На момент полного погашения жилищного займа его возраст должен быть не более 75 лет.
• Заемщик должен иметь постоянную работу и стаж на последнем месте не менее полугода.
• В качестве созаемщика может выступать второй супруг, либо есть возможность привлечь третьих лиц.

Собственно аналогичные требования к заемщику по ипотечному кредитованию предъявляют многие банки. И стоит отметить, что никаких жестких требований здесь нет.

Преимущества программы

Несмотря на то что множество ипотечных программ предлагает своим клиентам Сбербанк, "Молодая семья" – это выгодный банковский продукт. Вот несколько аргументов:

• Большое преимущество ипотечного кредитования именно для тех клиентов, которые получают заработную плату через данный банк, им не требуется подтверждать свои доходы.
• В качестве первоначального взноса может выступать материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
• Согласно законодательству нашей страны, заемщик может воспользоваться имущественным вычетом НДФЛ, что поможет сократить расходы по ипотеке.
• Шансы заемщика на получение жилищного займа повышает то, что он может привлечь до трех поручителей.

Конечно, чтобы наглядно увидеть выгоду от ипотечного кредитования по программе "Молодая семья", нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Для начала нужно обозначить тот факт, что в нашей стране большее доверие у клиентов вызывает именно Сбербанк как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан. Во-первых, банк оформляет все документы согласно законодательству РФ, их можно использовать для оформления налоговых льгот. Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и соответственно могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и прочие привилегированные условия.

Итак, "Молодая семья", программа, Сбербанк которую предлагает на особых условиях, требует сбора следующих документов:

1. Заявление-анкета по форме банке, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
2. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В том случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходе с каждой из них.
3. Паспорт гражданина РФ.

С данным списком документов следует обратиться в банк и ждать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела рассмотрят их и примут решение о выдаче жилищного займа. В том случае, если оно будет положительным, можно подобрать себе жилье. После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а объект недвижимости переходит в собственность к покупателю.

Нюансы и недостатки программы

Трудно сказать, что ипотека – это лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и вполне естественно, что каждый желает взять жилищный займ на более лояльных условиях.

Несмотря на то что достаточно приемлемые условия предлагает Сбербанк, "Молодая семья" имеет реальную возможность снизить выплаты по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, данная программа имеет свои минусы. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке в отличие от суммы основного долга.

Кроме того, для всех клиентов, в том числе и для тех, кто участвует в программе "Молодая семья", обязательно страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформлять страховку, но в случае отказа может поднять процентную ставку.

И последний недостаток ипотечного кредитования в целом – купленный объект недвижимости находится в залоге у банка до полного погашения жилищного займа. К тому же невозможно оформить ипотеку в том случае, если выплата по кредиту составит более 40 % от совокупного ежемесячного дохода супругов на момент подачи заявления.