Со средней зарплатой по России вполне можно накопить на квартиру, если придерживаться определённых советов.
С низкой зарплатой 15-20 тысяч рублей дела обстоят тяжелее, однако ситуация не безвыходная.
Давайте рассмотрим стандартные ситуации и как можно быстро накопить на свою квартиру.
Если определить среднестатистическую стоимость квартиры-студии в 1 000 000 рублей, то, при условии, что молодой человек живет на всем готовом у родителей, и ему не надо платить за жильё, за коммунальные услуги и питание – тогда срок накопления при заработной плате 15 000 рублей составит 5,5 лет.
Но в реальной жизни это маловероятно. С зарплатой 15 000 рублей накопить на квартиру врядли получиться, лучше эти деньги тратить на саморазвитие и стремиться заработать больше.
При равных условиях, гражданину, получающему заработную плату размером в 20 000 рублей, гипотетически удастся накопить на квартиру за 4,1 года.
На деле, ситуация мало чем отличается от зарплаты в 15 000 рублей.
В предыдущих расчетах были затронуты единственно возможные варианты, при которых сохраняется минимальная эмпирическая возможность накопить на собственное жилье.
Зарплата размером в 30 000 рублей представляет собой среднестатистическую реальную заработную плату для населения большинства регионов Российской Федерации, исключая столицу.
Откладывая ежемесячно по:
Подобный уровень дохода исключает возможность аренды отдельного жилья на этапе накопления. Представляется крайне сложным отдавать арендодателю ежемесячно от трети своего заработка и при этом откладывать средства на покупку недвижимости. В данном случае актуальным решением становится ипотека.
Наш совет : накопите на первоначальный взнос ипотечного кредита. Возьмите ипотеку и платите кредит частью от 30 000 рублей. Прожить таким образом, будет гораздо легче.
В том случае, если речь идет о молодой семье без детей и иждивенцев, с совокупным доходом 40 000 рублей, шансы на покупку собственной квартиры без ипотеки и одновременной аренды жилья увеличиваются.
Более 15 000 – 20 000 откладывать ежемесячно не получится, и жить супругам придется в режиме строгой экономии.
Если задаться целью, то совокупный доход в размере 50 000 позволяет откладывать более значительные суммы на покупку отдельной квартиры. Так, например, откладывая 30 000 в месяц, можно приобрести отдельную жилплощадь без переплаты банкам и кредитным организациям всего за 2,7 года.
Существенными препятствиями в деле накопления на недвижимость могут являться инфляция и кризис, а также форс-мажорные обстоятельства как личного, так и непреодолимого характера.
В ряде случаев, для гражданина, стремящегося обрести собственное жилье, выходом является .
Наилучшие условия, когда надо брать ипотеку при маленькой зарплате:
С зарплатой от 20 000 вполне можно платить по ипотеке и будет оставаться на еду. Очень тяжелые условия, но возможные.
Для тех, кто не попадает под действие программ господдержки, предусмотрены налоговые вычеты. При выплате ипотеки вы сможете вернуть 13%.
Для ЖСК характерны следующие особенности:
Чтобы стяжать искомую сумму денег, надо постараться наиболее комфортно прожить срок, необходимый для накопления. Эксперты советуют сделать следующие шаги, облегчающие мировосприятие и упрочняющие материальное состояние.
Проработайте личностный ресурс, для того, чтобы повысить собственную эффективность. Сюда входят:
Эти навыки помогают не только в финансовом, но и в личностном росте.
Необходимо исключить все второстепенное и сосредоточиться на главной цели.
От чего можно избавиться:
Кроме всего прочего, это экономит деньги.
Этому посодействуют:
В здоровм теле — здоровых дух. Отлично состаяние человека способствует успеху и это очень важный фактор.
Если перед походом в магазин составить список нужных вещей, то шопинг пройдет без эксцессов и непредвиденных расходов.
Смартфон и другие гаджеты отнимают много времени на несерьезные занятия.
Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем Вам, как заработать на квартиру и накопить деньги на покупку собственного жилья даже человеку с небольшой зарплатой.
Иметь своё жилье (дом или квартиру) – заветная мечта большей части людей . Приступить к ее реализации, однако, стремятся не многие. Страх вызывают высокие цены на квадратные метры, уровень заработной платы, особенно в регионах, а также юридические сложности оформления документов.
Как говорится в одной мудрой поговорке, любая дорога начинается с первого шага . Осуществить задуманное можно, только поставив четкую цель и имея слаженную схему ее достижения.
Эта публикация для тех, кто имея небольшие, но стабильные доходы, или просто желание, либо жизненную необходимость, решили приобрести свою квартиру, несмотря на многочисленные уверения о том, что это сложно, неосуществимо и грозит огромными кредитами в банке.
Из этой статьи вы узнаете:
Кроме того, вы получите практические советы по заработку и накоплению больших денег + способы их приумножения. Это поможет создать капитал для покупки собственного семейного гнездышка для молодых семей, а для тех, кто снимал практически всю жизнь квартиру, – даст шанс получить свою недвижимость без огромных кредитов, получить которые, однако, сложно при средней зарплате.
О том, как приобрести свою квартиру быстро и с экономией, читайте прямо сейчас!
Практические советы + рабочие способы как заработать и накопить деньги на квартиру
Для того чтобы определить путь заработка или накопления средств на жилье, необходимо определиться с его параметрами . С первого взгляда этот момент кажется неважным, однако, как показывает практика, большая часть времени и средств тратятся на поиски того, что нужно.
Для проведения сделки приходится привлекать риелторов , которые, при наличии значительного профессионального опыта, помогают разобраться с потребностями клиента и определиться с нужным вариантом.
К примеру , человеку важно, чтобы рядом была определенная школа или детский сад, спортивная секция для детей, или он тратит на проезд к месту работы по несколько часов в день, но этот вариант можно упростить, купив квартиру рядом с определенной веткой метро или в том же районе.
При привлечении к процессу выбора жилья агентств недвижимости, закономерно, что происходит увеличение стоимости квартиры в среднем на 10 – 15 %. При цене однокомнатной квартиры в столице примерно в 4 – 5 млн руб., расходы на дополнительные услуги составят 400 – 600 тыс. руб.
Эти средства можно потратить на хороший ремонт или покупку качественной мебели, согласитесь? Поэтому анализируем, что для нас и семьи в приоритете, и составляем точные характеристики планируемого к покупке жилья:
Как только вы определитесь со всеми этими критериями, круг объектов с конкретными характеристиками, ценовым уровнем и условиями оплаты станет намного меньше. Из них можно будет выбрать именно тот вариант, который полностью устроит по всем критериям.
Исходя из этих параметров, определяем денежные возможности . К примеру , однокомнатная квартира в регионе обойдется примерно в 2 млн. руб. У вас в наличии сумма в 500 тыс. руб. Для покупки вам нужно еще 1,5 млн. руб.
При расчете на год получается: 1 500 000 / 12 месяцев = 125 000 руб.
То есть в течение года на покупку необходимо откладывать ежемесячно по 125 000 руб. Если таких доходов на существующем месте занятости не предвидится, то необходимо найти способ, . На этот счет есть несколько проверенных идей.
Реальные идеи и способы заработать на покупку квартиры
Если возникла острая необходимость приобрести собственную квартиру, а доходы остаются на среднем уровне, не торопитесь влезать в «долговую яму на 25 -30 лет» , подписывая договор об ипотеке.
Психологи утверждают, что кредитные обязательства по эмоциональному содержанию сродни крепостному праву. Человек попадает в рабство, движимый желанием скорейшего получения материальных благ. Он живет на «вотчине», но выкупает ее ежедневным тяжелым трудом.
Приобретая что-нибудь на ссуду, люди продают свое будущее: все их мысли устремляются к необходимости к определенной дате внесения определенной суммы денег.
Подумайте , сколько бессонных ночей вы проведете, думая о возможности наступления очередного кризиса, неожиданного подорожания валют и, соответственно, такого же стремительного повышения цен в магазинах. А страх быть уволенным, попасть под сокращение, лишиться физической возможности работать в ту же силу? Не проще ли посвятить оценке своих потребностей и вариантов решить жилищную проблему всего один вечер, не прибегая к помощи банка?
Реклама убеждает нас, что брать ипотеку выгодно из-за процессов инфляции . Так, на примерах, нам объясняют, что за 10-15 лет стоимость жилья возрастет, деньги обесценятся, так что платить за квартиру останется сущие копейки. Вероятно , это не больше, чем продуманный маркетинговый ход по финансовому порабощению. Более подробно про условия мы говорили в прошлом выпуске.
Проанализируем, что происходит в реальности на примере последних 10 лет. Цена на недвижимость в среднем по России остается на том же уровне или снизилась .
Причинами этого служит:
Вследствие чего средний социальный слой уже не может позволить себе приобретение жилья даже с помощью кредитных продуктов.
Возьмем для примера состояние рынка жилья в Иркутской области. По состоянию на 2000 год стоимость однокомнатной квартиры в новостройке площадью 45-60 кв. м. составляла около 2 500 000 руб. Сегодня застройщики предлагает такие же квартиры за 1 500 000 руб., предлагая скидки в 150 000 — 200 000 руб. по акции «Приведи друга».
При этом по России зарплаты остаются примерно теми же, что и 7-8 лет назад. Доход в 15 000 — 20 000 руб. ежемесячно считается нормой . Высокой планкой отличаются только заработки по Москве. Даже в Санкт-Петербурге зарплата в 30 000 руб. для специалиста с высшим образованием – это стандарт .
Итог: получив ипотеку, возможно, придется и через 10 лет также рассчитываться с зарплаты в 20-30 тыс. руб. ежемесячно, при том что подорожание продуктов и коммунальных услуг происходит с завидной частотой. Причем, уровень инфляции официально остается в пределах нормы.
Учитывая массовые увольнения в связи с экономическими кризисами, происходящими регулярно каждые 2-3 года, можно представить свою жизнь на предстоящие два-три десятилетия вперед.
Что делать и как изменить эту ситуацию?
Помогут заработать на квартиру за год-другой описанные ниже способы.
Еще недавно этот способ был утопией и остается таким в представлении большей части россиян. Но цель – это не подстраивание под общероссийские стереотипы, а создание собственной работающей модели онлайн бизнеса.
Западные аналитики рекомендуют , если вас не устраивает уровень доходов, следует осмотреться вокруг и подумать, что бы вы могли делать еще. Возможно , что даже хобби принесет больший доход, чем основной заработок по специальности. Интернет предоставляет в этом плане неограниченные возможности для развития и заработка. Про читайте в отдельной статье.
К примеру , присмотритесь к биржам копирайтинга, если у вас есть писательский талант или способности организации команды авторов. Заниматься этой работой можно в свободное время или выходные, подкапливая на покупку жилья.
Банковские депозиты являются самым востребованным и простым способом увеличения накоплений. Сделать вложения сегодня можно очень быстро и даже без обращения в банк, если вы являетесь клиентом этого банка.
Например , у вас есть зарплатная карта. В режиме онлайн или в мобильном банке средства зачисляются на специальный счет с процентной ставкой в течение нескольких минут. Выезжать к специалистам в отделение кредитной организации не требуется . Начисляемый процент составляет от 0,01 до 18 % в зависимости от передаваемой на депозит суммы и срока хранения их в банке.
Существуют накопительные , или пополняемые вклады , сумму средств на которых можно увеличивать, или непополняемые - с повышенным процентом, но санкциями за досрочное снятие. Если деньги будут находится на счетах 1-3 года и более в целях накопления на жилье, то лучше выбирать последний вариант , поступления по таким программам намного выгоднее.
Вкладывать средства можно как в российской , так и иностранной валюте . Процент по зарубежным денежным знакам меньше, зато вложения защищены от скачков курса. Особенно важно учитывать это при покупке недвижимости за рубежом.
Схема получения прибыли примерно такая же как при открытии депозита. В год со средств можно получить 8 -10 % дохода.
ПИФы – самая выгодная форма приумножения накоплений. Отличается стабильность и надежностью. Имеет повышенную ставку – 30 -60 % ежегодно, что дает преимущество по сравнению с банковскими продуктами.
Хорошие результат может достигаться путем аккумулирования средств на ПАММ-счетах . Ежемесячно на такой схеме можно зарабатывать от 4 до 5 % от суммы накоплений. Однако такой способ отличается высокими рисками. Большие заработки могут обернуться полной потерей накоплений.
В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с начинающего трейдера.
Если в планах есть расширение площади жилья, к примеру , с 2 на 3 комнатную квартиру в связи с рождением ребенка, то, как вариант, можно переехать на время к родителям или снять эконом-вариант, а свою квартиру сдать в аренду по хорошей цене.
Если в собственности есть автомобиль, но вы редко его используете, то можно сдать его в аренду в службу такси . Доход в 10 000 — 15 000 руб. ежемесячно будет нелишним.
Если есть средства в районе 500 000 руб. и выше, рекомендуется использовать несколько способов .
К примеру:
Итого по итогам года на счетах будет сумма в 115 000 и 120 000 руб. соответственно.
Так за год накопления возрастут с 500 000 руб. до 565 000 руб.
Возможно ли обычной семье накопить денег на заветную квартиру с маленькой зарплатой и как это сделать — советы и рекомендации
Чтобы определиться со схемой накопления средств при средней по России зарплате, необходимо решить, где должно находится желаемое жилье: в Москве/Санкт-Петербурге (СПб) или в регионе. Два случая будут сильно отличаться из-за разницы в ценовой политике.
Для примера возьмем однокомнатную квартиру средней площади в 40-50 кв.м.
Однокомнатная квартира в регионе будет стоить усреднено 2,1 млн. руб. Зарплата составляет в месяц 30 000 руб., но всю ее оставлять на накопления невозможно , поскольку требуются расходы на аренду недвижимости, есть расходы на питание и автомобиль.
Поскольку собственный транспорт обходиться достаточно дорого, то лучше его сначала продать , оставив деньги на квартиру.
Съем жилья в регионах составляет примерно 14 тыс. руб. Питание на одного обойдется в 8-9 тыс. руб. Итого ежемесячно остается 7 тыс. руб.
Сколько придется копить, чтобы купить квартиру: 2 100 000 /7 = 300 месяцев, то есть всего 25 лет .
Если вы живете семьей и оба работаете, тогда перспектива более радужная. На этой уйдет около 70 месяцев, то есть 6 лет. Однако на практике возникает одно обстоятельство, когда образуется пара, то однокомнатной квартиры для нее становится недостаточно.
В столице прожить на зарплату в 20 000 — 30 000 руб. практически невозможно , что уж говорить о накоплении средств на собственное жилье, тем более с московскими ценами.
В среднем, доход от занятости по статистике составляет 70 000 руб. Зарабатывать хорошие средства в столице можно, главное, иметь желание и напористость.
Если у вас хорошее образование и навыки, стоит задуматься о том, чтобы поменять место занятости на более прибыльное. Придется на время выйти с зоны комфорта , зато результат будет стоить того.
Поскольку накопить на квартиру при заработке в 20 — 30 тыс. руб. можно только за несколько десятков лет, то приводить калькуляцию не имеет смысла .
Реально ли получить при таком доходе ипотеку?
Обратимся к калькулятору Сбербанка России. Вводим стоимость жилья в 5 млн руб. при доходе в 30 000 руб. Система указывает, что при таком заработке можно получить только 2 млн руб. кредита, при том что будет предоставлен первоначальный взнос в 1 млн руб. Срок выплаты составит 15 лет, а переплата будет равна 2 168 000 руб.
Подведем итог. Имея зарплату в 20 000 — 30 000 руб. купить квартиру в Москве, даже по ипотеке невозможно .
Как вариант, можно рассмотреть покупку квартиры в Подмосковье . Сейчас там строиться множество жилых комплексов с транспортным экспресс-сообщением со столицей. Либо рассмотрите вариант переезда в регион с низкими ценами на квартиры.
Кстати, купить квартиру по сравнительно небольшой цене можно в новостройке на этапе котлована. Но здесь важно оценить все риски, которые несет в себе .
Также можно попробовать поменять работу или поискать предложения в Москве с более высокой заработной платой.
Как заработать деньги на квартиру за 3 года с полного нуля в крупном мегаполисе (Москве, СПб)
В качестве примера будет приведена схема накопления на недвижимость в столице для семьи, снимающей квартиру за 30 000 руб./мес.
Предположим, что доход семьи ежемесячно составляет 110 000 руб., т.е. около 1 320 000 ежегодно. Из них 360 000 уходит на съем квартиры, в общей сложности 960 000 руб. в год.
Квартира, которую семья хочет купить, стоит 7 500 000 руб. С учетом возможного повышения цены, расходов на ремонт и оформление – 9 000 000 руб.
После анализа расходов получилось, что в год возможно откладывать по 720 000 руб. Также было решено на 2 года переехать к родителям, экономия получилась в год 360 000 руб. Итого за первый год получилось отложить 1 080 000 руб.
У семьи появился дополнительный доход:
Таким образом, доход увеличился до 140 000 руб., а в годовом эквиваленте – 1 680 000 руб. Из них на накопления пойдет 1 320 000 руб.
Сохраненные за первый год деньги в размере 1 080 000 было решено поделить на части и вложить их:
Итого за счет вложений сумму в 1 080 000 руб. удалось увеличить до 1 250 000 руб.
Заработанные средства за второй год 1 320 000 руб. приплюсованные к заработанным и скопленным в итоге дадут 2 570 000 руб. Этих денег хватит на покупку жилья в регионе.
К примеру, на работе дали повышение в размере 5 000 руб. ежемесячно, а заработок супруги от копирайтинга повысился на ту же сумму. В месяц общий доход составил 150 000 руб. От родителей вы переезжаете снова в съемную квартиру по той же цене и ранее – 30 000 руб. в месяц.
Поскольку в год теперь возникли расходы в размере 600 000 руб. Накопления составят всего 1 200 000 руб.
Накопления теперь распределяются следующим образом:
Так по результатам третьего года капитал возрастет до 2 876 000 руб. + капитал в размере 1 200 000 руб. за третий год накопления. Теперь общей суммы 4 076 000 руб. хватит на покупку квартиры в отдаленном районы Москвы или на хорошее 2-х или даже 3-х комнатное жилье в регионе.
Таблица накопления на квартиру в Москве за 3 года:
1 -й год | 2 -й год | 3 -й год |
1 320 000 руб. | 2 570 000 руб. | 4 076 000 руб. |
Чтобы достигнуть результата в 9 млн. руб., нужно следовать той же схеме. Общий срок составит примерно 6,5 лет до покупки собственной столичной недвижимости.
Как сэкономить при покупке квартиры крупную сумму денег — советы ведущих адвокатов
За сопровождение сделки с недвижимостью столичные агентства берут плату в размере около 150 000 до 250 000 руб. с объекта, то есть примерно 1,5-2% от его стоимости.
Ведущие адвокаты советуют разграничивать понятия риэлторских услуг и юридического сопровождение . Первые, в основном, сводятся к подбору предложений или поиску покупателей. Осуществляется эта процедура стандартно – через доски объявлений.
Обратите внимание! Собственной базой обладает небольшое число профессиональных риелторов, и она отличается нестабильностью в связи с изменением потребительского спроса.
Существует мнение, что агентства могут подобрать эксклюзивные предложения из собственной базы, но на практике они ограничиваются в лучшем случае одной-двумя квартирами, информация о которых не размещена в открытых источниках. Не факт , что именно эти варианты подойдут под конкретные требования определенного покупателя по характеристикам района, площади, удаленности от метро, стоимости и др.
Проведение оценки агентством осуществляется на основании данных, свободных на рынке. В лучшем случае проводится контроль выписки проживающих в покупаемом жилье, осуществляется их снятие с регистрации.
Если в квартире проживали дети , получается разрешение в органах опеки и попечительства о снятии прописки с места проживания с обязательным заселением на другие квадратные метры с условиями, не уступающими предыдущим или преимущественно лучшими.
Если эти требования не соблюдены, или присутствуют долги за оплату коммунальных услуг, налоговых взносов, в лучшем случае, что может посоветовать риелтор, это присмотреться к другим предложениям , менее проблем с точки зрения оформления и возможных последствий.
Приобретение квартиры без заключения опеки, или если у собственников есть дети, которые не прописаны по месту жительства родителей, сделка может оспариваться в судебном порядке по причине несоблюдения законного порядка ее оформления и ущемлении прав несовершеннолетних.
Юридическое сопровождение отличается полнотой анализа не только имеющихся на руках или полученных в органах Росреестра и домоуправлении сведений, но и в прогнозировании правовых последствий, которые могут быть вызваны подписанием договора купли-продажи. Кстати, о том мы уже писали в одной из наших публикаций.
Юристы, специализирующиеся на спорах о недвижимости, могут предусмотреть условия возникновения каких-либо негативных последствий в будущем.
Работа риелторов по большей части сводится к тому, что представить для покупателя имеющиеся на рынке объекты, описать их характеристики. Это сделать любой может и самостоятельно , тем более, что вся информация есть в свободном доступе, а просмотр квартир и их выбор в большинстве случаев осуществляется только при присутствии покупателя. Технологии поиска автоматизированы и не меняются со временем.
Существует категория риелторов, обладающих навыками проверки юридических данных о жилье и имеющих профильное правовое образование. Но таких единицы , и стоимость их услуг часто бывает завышена. Им доверяют не только поиск интересных предложений, но и юридическое сопровождение купли-продажи.
Роль риелторов заключается в резервации жилья путем заключения договора аванса. На практике часто такие договоры содержат множество не только юридических , но и грамматических ошибок . Вероятно, многие из них распечатывают из интернета даже не внося соответствующих изменений.
В задачи юриста входит защита интересов клиента, в то время как риелторы стремятся получить быструю материальную выгоду. В пользу этого говорит то, что договор аванса заключается на стадии осмотра квартиры до проверки юридической чистоты документов на жилье.
Возврат внесенных средств осуществляется в пользу покупателя только при наличии вины со стороны агентства недвижимости. Если сделка не может быть совершена по объективным причинам, к примеру , наличие ареста, внесение жилья в качестве залога по кредитным обязательствам и другое , риелтор не несет за это ответственность . Все, что он должен сделать по такому договору, считается исполненным.
Таким образом, переплачивая за риелторские услуги, покупатель не получает гарантии юридической чистоты сделки . Отсутствует должный уровень безопасности и предсказуемости совершения такого правового действия.
Помощь адвоката обходить примерно в 2 -2,5 раза дешевле, чем стоимость риелторских услуг, при этом, уровень защищенности покупателя намного лучше . Многое зависит также от стажа работы и профессиональных навыков юриста.
В этом материале были представлены варианты для быстрого накопления средств на покупку жилья в Москве или Санкт-Петербурге или регионах. Надеемся, что эта информация поможет приобрести заветные квадратные метры без ипотечного или кредитного рабства. И помните, правильное финансовое планирование , – основа благополучного будущего в любой сфере отношений.
Дорогие читатели журнала «RichPro.ру», если у вас имеются мысли по теме публикации или опыт заработка и накопления на квартиру, — оставляйте свои комментарии и отзывы к статье. Заранее благодарим!
Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о том, как решить квартирный вопрос. Он является насущным для большинства молодых семей, а для меня, к счастью, он уже решенный. И я поделюсь с вами секретами, как накопить на квартиру так быстро и эффективно, как это только возможно.
Для начала вам необходимо выбрать, на что вы будете копить деньги. Вариантов здесь два:
Оба варианта реальны, всё зависит только от вашего размера кошелька и терпения. Понятно, что при небольшой зарплате накопить на квартиру без ипотеки почти нереально. Особенно, если речь идет о паре-тройке миллионов. А вот если нужно скопить буквально 300-400 тысяч рублей – это уже более реальная задача.
Сначала определите, что вам будет выгоднее: оформлять ипотеку или снимать и копить одновременно. Чаще всего выгоднее первый вариант:
Но ипотека имеет и свои недостатки. Так, ваша квартира будет в залоге у банка и при неоплате долга ее могут забрать, к тому же ее нельзя будет продать, подарить или сдать съемщикам.
Но, как бы то ни было, выбирайте. Ипотека или наличка.
После этого начинайте прикидывать, какая сумма вам нужна.
Понятно. что на ипотеку с нуля нужно меньше денег, чем на целую квартиру. А вот если вы производите размен старой однушку на новую двушку или трешку – тут проще накопить, чем брать кредит.
Многие спрашивают, можно ли накопить на квартиру с нашей зарплатой. Ответ: да, если вы знаете, к чему идете и у вас есть план. Определение необходимой суммы – первый шаг к этому.
Определите среднюю стоимость квартиры в вашем регионе и прикиньте: реально накопить на квартиру или всё же взять кредит.
В принципе, способы накопления средств в обоих случаях будут примерно одинаковы, единственным различием будут сроки и суммы – а набор инструментов абсолютно идентичный.
Рассчитывая, как быстро накопить на квартиру, будьте готовы к тому, что вам придется бежать наперегонки с инфляцией. Ежегодно она будет уменьшать покупательскую способность денег и одновременно двигать цену на недвижимость вверх.
Мне могут возразить, что за 2014-2018 годы цены на жилье падали вследствие кризиса. Да, это так. Недвижимость может как подорожать через 10 лет, так и резко взлететь в цене. Но если вы планируете действительно накопить на квартиру, вам нужно быть готовым к наиболее вероятному сценарию. А он таков, что жилье дорожает в среднем на 4% в год.
Это пассивный способ сохранения и преумножения средств, который позволит накопить на квартиру с небольшой зарплатой. Фонды вкладывают в различные инструменты рынка, т.е. придерживаются принципа максимально широкой диверсификации средств. За счет этого они получают прибыль даже при падающем рынке – если какие-то акции падают, другие продолжают расти.
А вот еще интересная статья: Во что инвестировать в 2018 году?
Заработать на ПИФах и ETF можно один образом. Вы покупаете пай ПИФа или акцию ETF и ждете, пока они подорожают. А потом продаете. Если купить такой актив на 10 лет, он подорожает в любом случае. Ваша задача – выбрать те фонды, которые точно не подешевеют.
Предлагаю сбалансированный портфель:
Вы получите и консервативные инструменты, и спекулятивные в одном флаконе.
Плюс фондов – минимальный порог входа. Паи ПИФов стоят в среднем 1000 рублей, инвестиции начинаются от 5000 рублей в зависимости от управляющей компании. ETF продаются на бирже , средняя стоимость акции биржевого фонда в 2018 году составляет 2000-2500 рублей.
Если вы думаете, как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей, то фонды – ваш выбор.
Лично рекомендую предпочесть ETF, так как – комиссии за покупку и погашение пая в 1-2% + ежегодная плата в 1%. ETF достаточно купить и держать – комиссий только две – за покупку и продажу, и они биржевые (0,005-0,3%). Да и в целом индексное инвестирование оказывается выгоднее, чем активное управление.
Еще один вариант, как быстро накопить на квартиру – оформить полис накопительного страхования. Его можно купить в ВТБ, Альфа-Банке, Росгосстрахе или у Тинькофф. Суть НСЖ:
Почти как кредит, но деньги скапливаются на вашем счету. Доходность НСЖ достаточно низкая – обычно 4-5% годовых, но вы получаете страховую защиту на весь срок действия полиса. Например, на 10 лет. И если с вами что-то случится, то вы сразу получите всю сумму. И да, сможете купить квартиру.
Итак, перед вами – готовый алгоритм, как накопить на квартиру, со всеми раскладками и отзывами. Сначала рассчитайте нужную сумму, затем сообразите, сколько сможете отложить, затем составьте план и выберите один из указанных мной инструментов. Для получения предсказуемого дохода рекомендую ОФЗ с вычетом с ИИС. Если хотите заработать сумасшедшую прибыль, попробуйте ETF. Например, акции фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF с 2012 года выросли на 65,7%, и это с учетом нефтяного кризиса 2014 года. Главное – не попадитесь мошенникам, не рискуйте «квартирными» деньгами попусту. Удачи, и да пребудут с вами квадратные метры!
Идея накопления денег на квартиру большинству россиян кажется бесполезной и нереализуемой, однако, как говорится, нет ничего невозможного, и при грамотном настрое можно воплотить в жизнь даже такой "безумный" проект. Специально к Международному дню экономии, который отмечается 31 октября, сайт "РИА Недвижимость " решил собрать реальные истории людей, копивших на жилье, и узнать у них детали и механизмы этого непростого мероприятия.
Интересно, что опрошенные "РИА Недвижимость" эксперты скептически относятся к идее накопления денег на квартиру, постоянно "переводят стрелки" на ипотечный кредит. Так, по мнению управляющего активами УК "Велес Менеджмент" Юрия Тимощенко, если и имеет смысл семье начинать копить деньги, то только на начальный взнос по ипотеке. В случае потери работы одним из супругов планы по ипотеке просто отодвигаются "на потом", а накопленный объем средств тратится на текущие нужды до тех пор, пока не будет найдена новая работа или иной источник дохода. "Очевидно, что ситуация в российской экономике в последнее время не отличается устойчивостью и не располагает к долгосрочному планированию", - считает эксперт.
Однако пример людей, которым все-таки удалось накопить на жилье без привлечения ипотеки, подтверждает, что такая форма сбережений вполне реализуема даже в периоды кризиса.
Тонкости мотивации
Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег - это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.
"Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что "солнышко в окно весело светило", то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?", - рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.
Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.
"У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников - семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу "сарделек в банке" все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить", - рассказывает Егор.
А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к "экстренному" накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. "Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело", - вспоминают Сорокины.
Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.
Командная игра
В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, - работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.
Но дело тут не только в экономической составляющей. "Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений - один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие", - объясняет Сорокин.
Временной порог
Все опрошенные "РИА Недвижимость" герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало.
"Просто копить абстрактные деньги в никуда - пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете", - настаивает Кузнецов.
При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?
"Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало", - утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.
Стартовая база
В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.
Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.
Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.
Азы домашней бухгалтерии
С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.
"Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце", - поясняет Кузнецов.
"Хочу" и "надо"
Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку "хочу" или "надо". По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.
"Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля", - замечает собеседница агентства.
Механизмы "воздержания"
Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача - не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. "Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является", - иронизирует Грачева.
"Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений", - делится опытом Кузнецов.
Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.
Альтернативные удовольствия
Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. "Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка", - рассуждает Сорокина.
Однако лучший вариант - найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. "Например, задайтесь целью за год накачать себе "кубики" на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала", - советует он.
Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.
Кому не хочется иметь свое собственное жилье? После перестройки, когда страна впала в так называемую депрессию, приобрести свою собственную недвижимость было практически нереально. Как бы люди не старались откладывать, у них ничего не получалось. С учетом среднестатистической заработной платы людям приходится чуть ли не всю жизнь скитаться по съемным квартирам, при этом, стараясь откладывать на собственной жилье. Однако дойти до финишной черты удается далеко не всем, потому что со временем каждый человек сталкивается лицом к лицу с разнообразными форс-мажорными обстоятельствами и попросту лишается всех своих сбережений.
Самый оптимальный вариант – так называемая наследственная квартира, которая передается через поколение, то есть может достаться внуку от бабушки. Но и в данном случае везет далеко не всем. Давайте же вместе рассмотрим, реально ли насобирать на квартиру с нуля, и можно ли сделать это за 3 года?
По последним данным, среднестатистическому жителю Российской Федерации нужно самостоятельно копить на квартиру 21 год. При этом ему нельзя ни пить, ни есть, а жить приходится только на улице. Однако реальные данные заметно отличаются, так как прогресс на лицо и квартиру сейчас в среднем можно купить, откладывая деньги около 5-6 лет, что уже смотрится гораздо оптимистичнее. Давайте посмотрим, что предлагает рынок недвижимости на данном этапе времени, чтобы оперировать конкретными цифрами перед тем, как мы рассмотрим методики накопления средств на покупку квартиры.
В Москве самые дешевые квартиры стартуют в продаже с суммы в 4.5 миллиона рублей, и чем ближе к центру будет расположена недвижимость, чем дороже она будет стоить. С учетом вероятности капитального ремонта, которая может возникнуть практически в 50% случаев, квартира в хорошем районе столицы обойдется в 6-9 миллионов рублей.
В Санкт-Петербурге цены на жилье стартуют уже с более низкой планки в 1.5 миллиона рублей, однако, более-менее нормальное жилое помещение обойдется в 3-5 миллионов рублей.
Для других городов стоимость жилья еще ниже. Если вы хотите приобрести себе квартиру в том же Краснодаре или Ростове, то за однокомнатную недвижимость вам придется заплатить меньше одного миллиона рублей. Тогда как уже за 3 миллиона вы сможете позволить себе жилье в относительно близости от центра.
С ценами на недвижимости ознакомились, теперь переходим к подсчетам. Давайте разберем, сколько времени потребуется молодой паре, чтобы собрать сумму необходимую для покупки жилья. В частности, будем отталкиваться от средних зарплат по городам.
В Москве средний доход на человека составляет 50-60 тысяч рублей, причем эти цифры далеко не заоблачные. Следовательно, на пару общий доход составит около 110 тысяч рублей. С учетом расходов на оплату съемной квартиры и питания в среднем за месяц можно отложить 50 тысяч рублей, то есть 600 тысяч за год. Для покупки самой дешевой однушки потребуется потратить 7.5 лет своей жизни с учетом максимальной экономии средств.
В других крупных региональных городах, средний доход на пару составит около 40 тысяч рублей, с которых около 30 тысяч придется отдать на расходы опять же связанные с оплатой аренды квартиры и питанием. С оставшихся 10 тысяч рублей в месяц получится за год отложиться 120 тысяч рублей, которые так же за 7.5 лет смогут обеспечить вам жилье в новой однокомнатной квартире под ключ.
Как видите, тенденция прослеживается. Чем выше у вас доход, тем больше у вас и растрат и люди, занимающиеся постройкой новых домов в различных регионах, в первую очередь отталкиваются именно от этих расчетов при выборе стоимость одного квадратного метра. Однако существует метод, позволяющий накопить необходимую сумму в более краткие сроки.
Для начала следует визуализировать цель. Определитесь, какая квартира вам нужна, в каком районе она будет расположена, сколько в ней будет комнат. Также сразу решите, будет ли это квартира в новостройке, либо же недвижимость с вторичного рынка.
Как правило, квартиры в новостройках на момент продажи готовы лишь на 50%, поэтому вселиться в нее получится не ранее чем через несколько лет, поэтому такой вариант следует рассматривать только тем, кто может позволить себе жить с родителями или недорого платить за аренду жилья.
Не следует забывать о том, что к моменту покупки квартиры ее стоимость с учетом инфляций может вырасти приблизительно на 10%, так что эту сумму нужно заложить в бюджет заранее.
Рассмотрите варианты ремонта, так как в некоторых случаях можно купить квартиру с голыми стенами и вложить еще определенную сумму на хотя бы косметический ремонт, либо же приобрести жилье уже с ремонтом, но по более высокой цене.
После определения всех этих параметров вы получите приблизительную сумму, которая будет нужная вам для приобретения желаемой квартиры. Как правило, эта сумма оказывается гораздо выше ожиданий, но ничего не поделать, придется затянуть потуже ремень, если хотите иметь собственное жилье.
Если вы не хотите ждать 20 лет, чтобы купить свое собственное жилье, значит, придется урезать ваш ежедневный рацион, перестать ходить в кафе, ездить на отдых и так далее. Зато будете с квартирой в самые кратчайшие сроки. А если серьезно, предлагаем для ознакомления список пунктов, на которых можно сэкономить, и которые не сильно отразятся на вашем стиле жизни.
Для начала заведите себе блокнот, в котором вы будете вести учетом доходов и расходов. Так вы лучше сможете понимать, сколько денег у вас уходит и куда. Для этого подойдет обыкновенная тетрадка, либо же всегда можно скачать приложение на телефон.
Откажитесь от курения и алкоголя. Статистика показывает, что отказ только от одного курения позволяет сэкономить около 27 тысяч в год. Столько же можно сэкономить и отказавшись от алкоголя.
Перестаньте посещать публичные заведения. По статистике на «выход в свет» люди тратят около 4-5 тысяч рублей в месяц, а это уже 60 тысяч в год.
Анализируйте ваши покупки в продуктовом магазине. Тысячу в месяц, но сэкономить можно. С помощью блокнота вы будете отмечать для себя, от каких продуктов можно отказаться, либо же заменить на более дешевые аналоги. Кроме того, можно закупаться на оптовых базах, что также позволит вам сэкономить лишнюю пару сотен рублей.
Снимаете квартиру? Переедьте к родителям или выберите вариант подешевле. Задумайтесь, лишь только съехав к родителям, вы сможете сэкономить около 300 тысяч рублей за год.
Станьте тратить меньше. Перейдите заниматься в менее дорогостоящий тренажерный зал, пересядьте с автомобиля на троллейбус и так далее. Вариантов экономии много, а конечный результат зависит от вашего упорства и желания купить квартиру.
На практике, одной экономии будет недостаточно для того, чтобы быстрее накопить на собственное жилье, вследствие чего вам придется найти дополнительную подработку. Давайте рассмотрим, что может предложить нам «судьба» в данном случае.
Как только у вас появится крупная сумма, возьмите за правило, что деньги должны работать. Уже с помощью первоначальных сэкономленных средств вы сможете увеличить свой капитал на 15-20 процентов не прилагая к этому никаких усилий. Давайте посмотрим, куда можно вложить средства.
Банковский депозит. В среднем 15-18% годовых.
Вложите имеющуюся сумму в ипотеку и выплачивайте тот же самый кредит, только с более выгодным процентом, с платежами, чей размер не будет вас сильно давить на карман.
Инвестируйте в фонды. Фонды (пенсионные и инвестиционные) фактически представляют собой точно такой же депозит, как в банке. Некоторые организации могут предложить аж до 30 процентов годовой прибыли.
Инвестируйте в стартап. Есть человек, который носит в голове уникальную бизнес-идею? Предложите ему свою помощь за процент от стабильной выручки. В случае успеха вы сможете получить не только шанс на ускоренную покупку квартиру, но и впоследствии хороший пассивный доход.
Инвестируйте в Форекс. Торговля на бирже развивается с каждым годом, почему бы не попробовать и вам? Доверьте свои средства проверенному и авторитетному брокеру и увеличивайте свой капитал совершенно пассивно.
В среднем, подобная практика может помочь вам увеличить уже имеющийся капитал на 10-20 процентов. К примеру, при инвестировании в фонды, банки и стартапы 1 миллиона рублей, уже через год вы сверху сможете получить 200 тысяч. Почему бы и нет? Хотя всегда стоит помнить о рисках и инвестировать только в проверенные организации.
Ну что, пришло время для подробного описания эксперимента, описывающего, как можно накопить на квартиру за три года. Берем для примера молодую пару, снимающую однокомнатную квартиру за 30 тысяч рублей с целью накопить на собственное жилье с нуля.
В среднем, хорошая квартира для молодой семьи обойдется в 9 миллионов рублей. По статистике средний доход на человека, работающего в Москве, составляет 110 тысяч рублей, причем, как правило, отложить удается только 50 тысяч в месяц.
Оставшиеся 60 тысяч уходят на оплату аренды жилья и питание. Сумма за год достигает целых 720 тысяч рублей. Однако, если переехать к бабушке или родителям и решив тратить на 10 тысяч меньше на питание и другие нужды, вам получилось отложить 1 миллион и 80 тысяч рублей за год. Отличная сумма! Начало положено.
Наличие подработки обязательно и это факт. Сейчас каждый человек без особых знаний каких-то программ может зарабатывать около 15 тысяч рублей в месяц. Пускай оба партнера начнут работать удаленно и выполнять какие-то обязанности за эти деньги. В таком случае с учетом увеличения ежемесячного дохода паре удастся отложить за год 1 миллион и 320 тысяч рублей.
С другой стороны, сумма накопленная за первый год, может быть использована непосредственно для пассивного заработка посредством инвестирования в банки и ПИФы. С учетом средней ставки в 10-15 процентов от суммы инвестиций с 1 миллиона 80 тысяч вполне реально добиться суммы в 1 миллион и 250 тысяч рублей, плюс ко всему, не забыть добавить к этой сумме 1 миллион и 350 тысяч рублей за второй год. Итого, у нас уже 2 миллиона и 600 тысяч рублей. Неплохо! Едем дальше.
В целом, остается только приумножать капитал. Сумму, накопленную за два предыдущих года, вы можете без проблем увеличить еще на 15 процентов, что в среднем принесет вам 3 миллиона рублей выручки. Кроме того, у вас накопится за год еще 1 миллион и 320 тысяч рублей. В сумме, в лучшем случае, можно получить 4 с половиной миллиона рублей. Этой суммы вполне хватит, чтобы оплатить часть ипотеки и купить готовую квартиру. Тогда как оставшуюся стоимость вам придется со временем выплатить в рамках договора. С учетом схемы, описанной выше, это все можно будет сделать в течение пяти лет без какого-либо ущерба для себя.
Либо же можно продолжить схема откладывания и реинвестирования еще пару лет и купить квартиру полностью за свой счет. Как видите, все реально. Главное, чтобы было желание.
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter