Для многих 2018 год дал возможность по-новому взглянуть на отношения со «Сбербанком» – реструктуризация кредита, объединение нескольких задолженностей в одну, возможность перевода обременения из другого банка под более низкие проценты. Не секрет, что экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, что во многих случаях сказывается на физических лицах и их финансовых отношениях с кредиторами. Рассмотрим возможность обновления финансовых соглашений посредством участия «Сбербанка».

Отношения между заемщиком и кредитором в определенный момент могут перейти из доверительных в негативные. Физическому лицу, взявшему деньги, помешают их вернуть некоторые обстоятельства. Займодавец в свою очередь имеет право решить возникшую ситуацию с привлечением судебных органов. Это влечет за собой некоторые издержки, а так как договоры с обычными гражданами не подразумевают крупных (с точки зрения банка) потерь – кредиторы идут на послабления.

Одним из самых распространенных направлений помощи в данном случае выступает реструктуризация кредита. Обе стороны пересматривают правила ранее заключенного соглашения и оформляют новое, с иными подробностями. Займоприобретатель обязан как-то подтвердить свою несостоятельность, после чего кредитор позволит ему перезаключить договоренность.

Каждая ситуация рассматривается с индивидуальным подходом. На сегодняшний день в «Сбербанке» предлагаются следующие возможности реструктуризации:

• предоставление каникул кредитного характера;
• изменение ставки в меньшую сторону;
• отмена пени и прочих санкций по договоренности;
• пролонгация срока действия соглашения;
• изменения в графике по платежам.

Какой вариант будет избран в каждом конкретном случае – зависит от ситуации и возможностей соискателя. В 2018 году «Сбербанк» предлагает физическому лицу послабления, если финансовые дела клиента оказываются не в лучшем состоянии.

Способ реструктуризации, позволяющий физическому лицу не расплачиваться в определенной степени по обязательствам, представляет своеобразную отсрочку – каникулы. Воспользоваться этим можно по следующим направлениям:

• определенный срок предоставляется заемщику, как право не выплачивать долг;
• в течение выплат до нескольких раз можно не уплачивать саму задолженность основного характера, но возмещать лишь проценты.

В первом случае клиент может столкнуться с проблемой увеличения значимости последующих выплат, потому «Сбербанк» и другие компании довольно редко прибегают к такой методике. Второй вариант позволяет один или несколько раз возвращать лишь проценты, начисленные за пользование займом, тогда как основной долг переходит на последующие выплаты.

Подробности оговариваются в теле договоренности. Тут указывается непосредственная длительность «отпуска» по выплате, когда именно можно воспользоваться возможностью послабления, а также конкретные цифры перерасчетов по предъявлению каникул.

Такой способ, как снижение процентной ставки в 2018 году получил широкое распространение. «Сбербанк», в частности, предлагает реструктуризацию кредита других банков с применением пониженных ставок. Заемщик обращается в отделение, предоставляет сведения о текущем договоре займа, а работники банка переоформляют договоренность на новых условиях, выплачивая предыдущему кредитору оставшиеся деньги.

Что касается санкций, применяемых для плательщиков, они способны проявиться из-за следующих ситуаций:

• просроченная выплата;
• несвоевременное поступление денежных средств из-за способа оплаты;
• вынужденная или намеренная задержка;
• отказ от расплаты по обязательствам.

Физическому лицу порой трудно контролировать собственные доходы и возможность отчета по предстоящим расходам. Это касается длительных займов. Рассчитывая на текущие обстоятельства и поступающие деньги, человек через некоторое время может столкнуться со сложностями.

Заемщик в праве пойти к кредитору, объяснить сложившуюся ситуацию и попробовать расплатиться наличными или перечислением со счетов «Сбербанка». В свою очередь менеджеры кредитора пойдут навстречу клиенту, поверив в его намерения и отказаться от начисления штрафных денежных санкций в виде пени. Банк при этом потеряет незначительную прибыль, но в результате остаться в хороших отношениях с клиентом, должником.

Еще одним распространенным способом обновления условий договоренности является изменение сроков действия займа. «Сбербанк» получает свои средства через более длительный промежуток времени, тогда как клиент выигрывает в снижении ежемесячных платежей. Есть некоторые особенности данной процедуры:

• при нецелевом использовании средств предлагается пролонгация на срок от года до пяти лет;
• в случае ипотечного кредита физическое лицо получает право на увеличение срока до десяти лет;
• оконечная сумма выплачиваемого будет увеличена за счет процентов;
• пересматривается график платежей.

Что касается последнего пункта, то его расширенная возможность выступает, как еще один способ реструктуризации кредита в «Сбербанке». Когда физическое лицо в состоянии выплачивать разные суммы в разные периоды, что зависит от поступающего дохода – кредитор предлагает ему изменение графика выплачиваемых долгов. Обычно сумма к возврату принимается единая в каждую отдельную выплату. В данном случае заемщик может в разные периоды отдавать разные суммы. Такая методика подходит для следующих категорий займоприобретателей:

• сезонные рабочие;
• граждане, получающие доход от личного хозяйства;
• лица, занятые в строительной сфере;
• физические лица, работающие вахтовым методом.

Понятно, что не каждый клиент «Сбербанка» может получить возможность реструктуризации текущего кредита. Есть ряд условий, которые необходимо соблюсти:

• нет задержек по оплате текущего долга;
• хорошая история кредитных отношений;
• наличие документального подтверждения ухудшения состояния клиента.

В случае если заемщик самостоятельно уволился с высокооплачиваемого места трудоустройства, позволявшего ему расплачиваться по обязательствам – ему не стоит обращаться за реструктуризацией в связи с ухудшением материального положения. Также не стоит обольщаться в плане приобретения товаров в кредит. Многие из них не являются необходимыми в хозяйстве (электроника, некоторая бытовая техника, дорогая мебель), а потому «Сбербанк» в первую очередь предложит возместить долги именно за счет купленного товара.

Только в следующих случаях, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию текущего кредита:

• потеря трудоустройства при сокращении или закрытии компании, являющейся работодателем;
• получение травмы, подтвержденной медицинской комиссией, которая привела к потере дееспособности;
• отпуск по уходу за родившимся ребенком;
• длительное или кратковременное тяжелое заболевание, приведшее к инвалидности;
• смерть кормильца, как единственного источника дохода;
• документальный отказ одного из со-заемщиков расплачиваться по возложенным на него обязательствам.

Во всех случаях необходимо представить убедительные доказательства, подтверждаемые документально. Банк все тщательно проверит, но могут возникнуть ситуации отказа и не только из-за отсутствия причин, описанных выше. В некоторых случаях менеджмент «Сбербанка» предложит физическому лицу остаться на прежних условиях, либо найти альтернативные варианты изменений.

Заемщик, обладающий плохой кредитной историей, регулярно нарушающий графики платежей, не предоставивший сведений о причинах, по которым банку стоит идти на реструктуризацию долга может рассчитывать лишь на единственный вариант развития событий – отказ.

Когда к физическому лицу приходит ясное осознание того, что в дальнейшем он не сможет расплачиваться по обязательствам в необходимые сроки, отдавать требуемые суммы – стоит оправиться в отделение, где заключался договор. Менеджеры «Сбербанка» рассмотрят обращение и, исходя из ситуации, предложат решение.

Если речь идет об ипотеке, то на реструктуризацию кредита могут претендовать лишь некоторые категории граждан, при условии, что наблюдается ухудшение материальных условий. Инвалиды всех групп, семьи с несовершеннолетними детьми, либо детьми с инвалидностью, а также граждане, ранее принимавшие участие в действиях боевого характера. Также стоит учесть, что «Сбербанк» принимает участие в государственной программе помощи различным слоям граждан.

Условия, требуемые к выполнению, при обращении на реструктуризацию в 2018 году следующие:

• наблюдается сокращение получаемых доходов в период равный кварталу;
• недвижимость, участвующая в ипотечной программе, является единственной во владении заемщика;
• семейный совокупный доход достигает прожиточного минимума в двойном размере;
• выплаты ежемесячного характера увеличились на треть;
• снизилась стоимость по оценке недвижимости, относительно остального рынка схожего жилья.

При выполнении этих условий соискатель может рассчитывать на получение послабления в виде программы реструктуризации в «Сбербанке». Что касается кредита на приобретение транспортного средства или потребительских займов – дела обстоят несколько иначе.

В первом случае (автокредит) «Сбербанк» не видит особых причин в применении программы, так как транспорт приобретается для личных нужд и не всегда является необходимым. Если физическому лицу удастся доказать, что приобретенный автомобиль является неотъемлемой частью его трудовой деятельности – тогда кредитор может пойти на уступки.

Когда рассматриваются потребительские займы, взятые в разных местах, лучше всего подходит программа реструктуризации, направленная на объединение нескольких задолженностей в одну, с единой датой выплаты и возможным уменьшением процентной ставки.

Для инициации реструктуризации, необходимо совершить ряд дополнительных действий. Во-первых, стоит внимательно прочесть текст договоренности с кредитором – существуют ли ограничения в данном плане. Во-вторых, нужно сравнить требования, предъявляемые к соискателям на соответствие своей ситуации.

Человеку необходимо написать заявление и приложить к нему соответствующую документацию. В каждом отдельном случае потребуются различные документы. Менеджмент кредитора рассмотрит заявку, проверит выполнение условий на соответствие банковскому регламенту, после чего оповестит соискателя о возможности проведения процедуры реструктуризации, либо об отказе.

Кроме заявления «Сбербанк» требует заполнение анкеты соискателя, которая содержит следующие необходимые сведения:

• данные всех заемщиков;
• сведения о проведенной финансовой сделке;
• суммы к погашению и уже выплаченные заемщиком;
• дату момента, в который последний раз вносилась необходимая по графику платежей сумма;
• подробности и причины обращения за обновлением кредитных условий;
• при необходимости, нужно указать дату, когда был просрочен заем.

Из документов, которые необходимо приложить к заявлению стоит упомянуть те, что повлияли на возникновение разнообразных ситуаций. Если человек потерял трудоспособность – справочные материалы и медицинские заключения. Сведения о предоставлении декретного отпуска, трудовую книжку, при изменении характера работы или увольнении. Если заемщик призван в ряды вооруженных сил для прохождения службы – необходимо предоставить соответствующую информацию.

Когда все необходимые бумаги переданы в «Сбербанк», следующим шагом к достижению цели будет личная беседа с представителем кредитора. Не стоит рассчитывать сразу же на получение максимального облегчения. Банковские работники войдут в положение соискателя, но вместо реструктуризации могут предложить иной выход. Для большего понимания ситуации стоит рассмотреть программу, предлагаемую банком с точки зрения положительных и отрицательных сторон.

Сразу сделаем акцент на возможных отрицательных последствиях процедуры. В конечном итоге при различных манипуляциях, проведенных для достижения результата, человеку придется согласиться с тем, что сумма, выплачиваемая по договоренности, в итоге увеличится. После того, как кредит оформлен, все документы собраны, для проведения обновления потребуются повторные действия, плюс сбор дополнительных сведений, подтверждение критических ситуаций. Требования, предъявляемые к обратившимся гражданам, применяются более суровые.

Что касается положительных моментов, они тоже присутствуют. Размер платежей, передаваемых в «Сбербанк» ежемесячно может быть снижен, кредитная история находится в положительном состоянии. Не будет судебных разбирательств, заемщик получает возможность избежать уплаты штрафов и пени.

Нужна ли процедура – решать самому физическому лицу. В 2018 году «Сбербанк» предлагает довольно выгодные условия, как новых программ, так и реструктуризации кредитов, чем можно воспользоваться при соблюдении ряда обязательных требований.

Реструктуризация кредита или банкротство?

Реструктуризация кредита – весьма сложная операция, к которой прибегают в самых сложных случаях. Она подразумевает полный пересмотр договора кредитования – изменение графика выплат, размер процентной ставки и многое другое.

Что именно входит в реструктуризацию кредита?

• Отсрочка выплат. Это – один из “побочных эффектов” реструктуризации, который дает должнику время на то, чтобы улучшить свое экономическое положение и подобрать лучшую стратегию выплат;
• Полное изменение самой структуры выплат: их размеров, частоты и общего срока;
• Создание возможности для рефинансирования (перекредитования) займа. Такой сценарий наиболее благоприятен при самых сложных, но не безвыходных случаях;
• Создание индивидуального для плательщика плана, позволяющего заемщику с максимальным комфортом выбраться из “долговой ямы”.

Когда реструктуризация полезна для заемщика?

• При наличии длительных задержек по кредиту. Если финансовое положение должника резко ухудшилось, то реструктуризация поможет уменьшить сумму ежемесячных выплат за счет увеличения общего срока кредитования. Это не слишком выгодно, но спасает заемщика от более серьезных последствий – суда и коллекторов;
• При изменении финансового положения заемщика в лучшую сторону. Не всегда реструктуризация используется в плохих случаях. Её так же можно провести, если клиент банка нашел более выгодный тариф кредитования или лучшие условия для выплаты;
• Создание индивидуального плана. Это – лучший вариант для заемщика при . Индивидуальный план выплат по кредиту учитывает все потребности заемщика и создает для него комфортные и достаточно мягкие условия. Применяется эта мера в основном по отношению к клиентам с хорошей кредитной историей, испытывающим временные финансовые трудности.

Когда банк предлагает реструктуризацию кредита самостоятельно?

• Если из – за недоплат и задержек график выплат кредита сбился. Это весьма неудобно для банка, и он может сам предложить более оптимальный вариант. При этом выгода банка в этой ситуации будет не слишком велика;
• Если возникли разногласия или споры из – за договора кредитования. При наличии серьезных трений между заемщиком и кредитором банк может предложить реструктуризацию как компромисс. Это может помочь избежать разбирательства в более серьезных инстанциях;
• Если выплат скопилось слишком много и дело идет к суду. Для банка не всегда выгодно судиться со своими клиентами. Это дорого, долго, отнимает много ресурсов и вредит репутации. Поэтому реструктуризация кредита – наиболее часто применяемая крайняя мера при возникновении задержек и недоплат.

Как проходит реструктуризация по желанию клиента?

1. Физическое лицо обращается в банк с просьбой о внесении в договор кредитования
2. Клиент пишет заявление, в котором в обязательном порядке указывает причины реструктуризации
3. Кредитный специалист банка рассматривает заявление и выносит решение
4. Клиент либо соглашается с новыми условиями и подписывает договор, либо отказывается.

Стоит ответить одну очень важную деталь – добровольная реструктуризация займа никак не отражается на кредитной истории. А вот кредитная история с отметкой о вынужденной реструктуризации будет значительно испорчена.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Прежде чем оформлять реструктуризацию следует запомнить одну важную вещь: Сбербанк – очень консервативный и осторожный банк, сотрудники которого имеют привычку тщательно проверять каждую мелочь. Поэтому провести реструктуризацию займа в Сбербанке на выгодных условиях бывает весьма сложно. Для проведения этой процедуры потребуется:

1. Заполнить специальную форму. Её выдадут прямо в отделении Сбербанка.
2. Подать заполненную форму в кредитный отдел банка;
3. Урегулировать вопрос с сотрудником Сбербанка;
4. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его кредитному специалисту;
5. Дождаться решения банка и подписать документы в случае согласия.

Что делать, если реструктуризацию провели без вашего согласия?

Если реструктуризация была проведена без вашего ведома, то знайте – ваши права нарушили грубейшим образом. Какими бы ни были ваши долги или задержки банк не имеет права вносить изменения в договор кредитования. Подобные действия вполне могут являться основаниями для подачи иска в суд.

Стоит ли прибегать к реструктуризации кредита?

Изменение условий выплат кредита – операция сложная и рискованная. Более чем вероятно то, что вы получите менее выгодные условия, а на выплату всего займа у вас уйдет значительно больше денег. Лучшей альтернативой реструктуризации будет рефинансирование. Оно никак не отражается на кредитной истории, с ним вы можете оформить новый заем на более приятных и выгодных условиях.

Помните – банк не согласится на реструктуризацию если она ему не выгодна. Поэтому эту операцию стоит рассматривать только как крайнюю меру, позволяющую урегулировать разногласия с банком и дающую шанс избежать суда и столкновения с коллекторами.

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

• Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
• Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
• Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
• Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При оформлении клиентом Сбербанка нескольких , и покупки на них предметов, не являющихся достаточно необходимыми, банком может быть отказано в реструктуризации. В этом случае Вам могут предложить продать что-то из приобретенных вещей, и полученными средствами погасить кредитный долг. Это же касается и . Если у клиента не хватает средств для покупки нового автомобиля, банк предложит ему продать этот автомобиль. И только в случае, если автомашина нужна для работы, банком могут быть одобрены изменения условий кредита.

При , если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь .

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в , в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с , подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте - с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.

Реструктуризация долга по кредиту: способы

По сути, под реструктуризацией подразумевается изменение условий договора, заключенного с кредитором. Так как соблюсти прежние условия не получается у заемщика, а не у заимодавца, то, естественно, диктовать новые условия будет тот, кто предоставил услугу. Но для попавшего в затруднительную финансовую ситуацию человека желание банка идти на уступки может стать радостной новостью, даже если придется выплачивать больше, чем предполагалось. Если банк, убедившись в уважительности названных клиентом причин, согласится реструктуризировать его долг по кредиту, то он может внести в договор следующие изменения:

• разрешить погашать задолженность, используя другой вид валюты;
• увеличить срок, в который должна быть возвращена взятая в пользование сумма, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа;
• снизить величину процентной ставки по кредиту;
• предложить другую схему погашения долга;
• отсрочить на некоторое время выплату задолженности.

Негативные стороны и ограничения, касающиеся реструктуризации займа

Если кто-то, узнав о таких возможностях, уже предвкушает радужные перспективы, то стоит предупредить, что не все так прекрасно, как может показаться с первого взгляда. Важно понимать, что банк в проигрыше не останется, так как это их «хлеб». Хотя, казалось бы, кредитор идет вам на уступки, но в любом случае он постарается «выжать» из вас все, что можно.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

• несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
• заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
• неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
• выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
• чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга. В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт. Но некоторые кредитные организации ограничиваются только предоставлением отсрочки, период которой не больше года. При этом клиенту не всегда позволяется полностью прекратить все выплаты по кредиту, а только приостановить или погашение его тела, или «нагоревших» процентов.

Как подается заявление (анкета) о реструктуризации займа?

Если заемщик решил просить банк об изменении порядка погашения задолженности, то ему следует написать соответствующее заявление, в котором кроме его паспортной и контактной информации должны быть указаны данные касающиеся взятых в пользование денежных средств. Сюда входит:

• номер договора
• размер ссуды
• процентная ставка
• величина ежемесячных выплат
• оставшаяся сумма денег, подлежащая погашению

Также необходимо приложить к заявлению документы, подтверждающие серьезность сложившихся обстоятельств, из-за которых клиент обращается с данной просьбой. В зависимости от возникшей проблемы это может быть:

• справка с места работы о размере заработной платы,
• документ с биржи труда,
• врачебная справка,
• ксерокопия страницы в трудовой книжке с записью об увольнении.

Если эти формальности будут соблюдены, то, скорее всего, банк рассмотрит ваше прошение и предложит возможные варианты изменения условий выплаты задолженности.

Положительные стороны реструктуризации займа

Даже если финансовая ситуация заемщика стала хуже в результате реструктуризации долга по кредиту, так как возросла общая сумма денег, которые ему придется выплатить, тем не менее есть и определенная польза от предпринятых усилий. Решая проблему законными методами, человек может быть уверен в том, что:

• с него не будет взыскана пеня или штраф за невыполнение договорных обязательств,
• против него не будет возбужден гражданский иск,
• его кредитная история останется незапятнанной.

Что же касается переплаченных денег, то денег в любом случае никогда не будет хватать на все, что хочется. Зато человек сможет справиться с возникшими трудностями и рано или поздно освободиться от кредитной зависимости.

В статье рассмотрим, как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке. Узнаем, как физическому лицу составить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. Мы подготовили для вас условия программы Сбербанка и собрали отзывы клиентов.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда выплата кредита в Сбербанке становится проблемой, то можно попробовать оформить реструктуризацию долга. Предоставляется услуга для различных видов ссуд, в том числе потребительских кредитов.

Найти калькулятор реструктуризации на сайте банка не получится, ведь в каждом конкретном случае изменения в условиях договора согласовываются с клиентом индивидуально. Часто реструктуризация — единственная возможность для заемщика избежать просрочек или вернуться в график, но отзывы о ней не всегда однозначны.

Реструктуризация кредита физического лица в Сбербанке

Клиентам, у которых возникли сложности с погашением долга, Сбербанк готов предложить различные программы реструктуризации. По сути, все они подразумевают изменение условий договора, благодаря чему выплачивать регулярные платежи клиенту становиться легче. Именно это обуславливает положительные отзывы заемщиков, которым удалось оформить реструктуризацию.

Рассмотрим, какие варианты выхода из затруднительной ситуации готов предложить Сбербанк:

• предоставление отсрочки по уплате основного долга;
• увеличение срока кредита;
• полную или частичную отмену штрафных санкций;
• снижение процентной ставки;
• разработку индивидуального графика погашения задолженности.

Важно понимать, что клиенту придется также пойти на определенные уступки, особенно если реструктуризация оформляется уже при наличии просроченной задолженности. Например, Сбербанк может затребовать дополнительное обеспечение по кредиту в виде поручительства или залога.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сбербанк готов предложить клиентам как готовые программы, так и полностью индивидуальные условия. Важным плюсом процедуры является возможность оформить реструктуризацию до возникновения просрочки или после нее. В последнем случае клиент может возвращать платежи согласно графику, договорившись со Сбербанком об уменьшении ежемесячной платы, например, за счет увеличения срока кредита.

Рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для оформления реструктуризации:

1. Ознакомиться с информацией о реструктуризации кредитной задолженности на сайте или в любом отделении Сбербанка.
2. Заполнить и направить в банк анкету.
3. Дождаться звонка специалиста и согласовать дальнейший порядок действий.
4. Собрать пакет документов и передать его в банк.
5. Получить решение банка, и в случае одобрения заполнить заявление на реструктуризацию.
6. Подписать новый договор.

Документы на реструктуризацию

Сбербанк рассматривает в каждом случае возможность оформления реструктуризации индивидуально. Для этого клиенту потребуется заполнить анкету и приложить к ней пакет документов, что позволит сотрудникам оценить ситуацию заемщика и предложить оптимальные пути выхода из проблемной ситуации.

Конкретный список необходимых документов может меняться в зависимости от ситуации, но в общем случае в него обязательно входят:

• паспорт;
• документы, подтверждающие доход и занятость клиента;
• различные документы, подтверждающие наличие оснований для проведения реструктуризации (уведомление о предстоящем сокращении, справка о постановке на учет в службе занятости, копия приказа об изменении условий оплаты труда и т. д.).

Дополнительно могут понадобиться и другие документы, например, для подтверждения дополнительного дохода от сдачи в аренду имущества и т. д.

Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Условия реструктуризации определяются индивидуально для каждого обратившегося заемщика. Перед тем как оформить необходимые изменения, банк согласовывает их с клиентом. Сотрудники Сбербанка постараются решить, как сделать это максимально просто и взаимовыгодно.

Заявка на реструктуризацию является лишь первым шагом на пути оформления банковской услуги. Ее можно подать онлайн или обратившись в отделение, где обслуживается кредит.

Рассмотрим, какая информация должна содержаться в заявке на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

• причины обращения за реструктуризацией и их документальное подтверждение;
• сведения о кредите;
• удобный вариант реструктуризации;
• личные данные клиента;
• информация о месте работы, доходе и собственности клиента;
• данные о периодических расходах и других кредитных обязательствах;
• информация о наличие зарплатной или пенсионной карты.

По результатам рассмотрения анкеты специалисты сообщают возможность заключения соглашения о реструктуризации задолженности.