Собственное комфортное и просторное жилье — настоящая мечта для миллионов жителей России. Многие из нас с момента перестройки (уже более двадцати лет) живут просто в чудовищных условиях — нередки случаи, когда в однокомнатной квартире живет семья из 4 и более человек, или когда люди до самой смерти скитаются по съемным квартирам, не имея возможности приобрести свое собственное жилье. Самые неподъемные цены на жилье - в столице. Именно поэтому вопрос — как накопить на квартиру в Москве (или любом другом городе) — актуален для огромного количества жителей нашей страны.
30 квадратных метров в одной из ячеек — мечта миллионов!
Российская Федерация долгое время уверенно входила в первую десятку стран с самыми высокими ценами на жилую недвижимость. К примеру, по результатам исследования мирового рынка недвижимости Evans Property Services за 2010 год, Россия занимала пятое место из сорока проанализированных стран по стоимости квадратного метра относительно зарплаты в регионе. Среднестатистическому москвичу копить на квартиру при неизменных ценах и зарплате нужно было 26 лет, а среднему россиянину — 21 год (если не есть, не пить и жить на улице).
Но время идет, и цены меняются, зарплаты тоже не остаются неизменными. Недавно журнал IQR писал о в 2015 году. Если брать текущие цены и зарплаты, то на квартиру одному человеку нужно откладывать всю зарплату в течение примерно 11 лет в Москве и 6 лет - в регионах (поскольку везде цены и зарплаты разные, возможно, небольшое отклонение от этой цифры). Вроде бы, прогресс налицо. Перейдем к абсолютным цифрам.
Если вы откроете объявления о продаже недвижимости в Москве, то не сможете найти здесь сумм, содержащих менее шести нолей. Для наглядности рассмотрим приблизительные минимальные цены на жилье.
Москва . Чтобы стать владельцем небольшой однокомнатной квартиры на окраине, вам придется заплатить не менее 4 500 000 рублей. В Новой Москве можно найти что-то дешевле, но по инфраструктуре это совсем не Москва. При этом в квартире за такую цену обязательно придется делать ремонт, причем капитальный - квартиры в жилом состоянии обойдутся вам уже значительно дороже. Если же вы хотите приобрести однокомнатное жилье поближе к центру (в зависимости от района) - рассчитывайте не менее чем на 6 000 000 рублей.
Санкт-Петербург . Здесь жилье, по сравнению со столицей, гораздо дешевле - при желании вы сможете приобрести небольшую «однушку» вдали от центра примерно за 1 500 000 рублей.
В остальных городах страны стоимость жилья разная, где-то - полмиллиона рублей за однушку, а где-то - два с хвостиком. В среднем минимальная планка колеблется около отметки 900 000 рублей.
А вот уровень наших зарплат в большинстве своем кажется даже смешным, если сравнить его со стоимостью недвижимости. Молодой мужчина в Москве, работающий на более-менее приличной должности, может получать в среднем около 50 000 рублей. Вообще, для столицы России высчитывание - занятие не из легких. Два человека с одинаковым образованием и работающие на одинаковых должностях с легкостью могут получать суммы с разницей в десятки тысяч рублей. На улице можно легко встретить как москвича с достатком в 30 000 рублей, так и жителя, имеющего полумиллионный (или выше) доход.
В других городах ситуация обстоит, естественно, хуже. К примеру, в Санкт-Петербурге на начальном этапе вам вряд ли следует рассчитывать на сумму выше 35 000 рублей (если только вы не уникальный специалист в определенной сфере), причем не факт, что даже через несколько лет вы преодолеете эту планку. В региональных столицах средняя заработная плата опускается еще ниже - молодой мужчина может рассчитывать приблизительно на 25 000 рублей.
Для Москвы : 100 000 (суммарный ежемесячный доход семьи) - 50 000 (расходы на проживание) = 50 000 рублей. Именно столько вы сможете откладывать каждый месяц. За год, при таком раскладе, у вас выйдет 600 000 рублей. Итого на покупку самой плохой «однушки» на вторичном рынке без ремонта вам придется копить: 4 500 000 / 600 000 = 7,5 лет. Учтите, что на протяжении этого срока вам, скорее всего, придется забыть о покупке собственного автомобиля, хорошем отдыхе за границей, пополнении в семье.
Для региональных городов дело обстоит примерно так же: 40 000 (примерный доход семьи) - 30 000 (расходы на проживание) = 10 000 рублей в остатке. В год - 120 000 рублей. Делим 900 000 на 240 000 и получаем те же 7,5 лет.
Однако это - лишь приблизительные расчеты, в которых семья имеет стабильный и неплохой доход и тратит деньги лишь на самое необходимое. Естественно, что фактически этот срок значительно увеличивается — многие люди собирают на жилье и по 10, и даже по 20 лет. Для того чтобы значительно сократить этот срок, рассмотрим несколько способов, которые могут положительно повлиять на ваше финансовое положение и помочь вам быстрее накопить на квартиру. Эти же советы будут актуальны и для других случаев — к примеру, если вам интересно, или на открытие собственного бизнеса.
Первым делом вам следует хотя бы приблизительно определиться с суммой, которую необходимо собрать на квартиру.
Закончив с подсчетами, вы получите приблизительную сумму (в сегодняшних ценах), которая потребуется вам для того, чтобы получить свою собственную и готовую к проживанию квартиру. Не пугайтесь, что она может оказаться значительно выше той, что вы ожидали - ниже рассмотрим способы, которые позволят вам откладывать больше.
Если вы собрались покупать квартиру и для этого не намерены ждать более десяти лет, будьте готовы к тому, что вам придется потуже затянуть пояса, причем не на неделю или месяц, а скорее всего - на несколько лет. Однако ваши усилия не будут напрасными - при выполнении следующих пунктов по истечении срока вы станете счастливым обладателем собственной квартиры.
В том случае, если вы грамотно подойдете к планированию собственных финансов и экономии средств, можно в год экономить значительные суммы и гораздо быстрее копить деньги на свою квартиру. Для примера подсчитаем, сколько денег нам удастся сохранить, если мы будем придерживаться всех вышеперечисленных пунктов:
Итого мы получаем почти 120 000 рублей экономии в год, и это - без учета дополнительной экономии, если вы арендуете жилье и решитесь переехать в более дешевую квартиру - согласитесь, весьма и весьма немалая сумма.
Внимание! Вышеприведенные вычисления являются ориентировочными, вытекающими из средних и приблизительных сумм, которые расходует среднестатистическая семья из двух человек. В вашем случае эта цифра может кардинально отличаться - к примеру, если вы и так не курите, то, естественно, у вас уже отсутствует дополнительный пункт расходов.
На одной экономии средств далеко не уйдешь - и более важным фактором, который позволит вам приблизить покупку, является увеличение вашего дохода. Не следует отчаиваться даже тем, кто все время и силы и так тратит на работу - при должном подходе вам потребуется совсем немного времени, чтобы увеличить собственную прибыль. Рассмотрим наиболее выгодные и актуальные варианты.
Откладываемые вами деньги могут сами по себе стать источником пассивного дохода. Они не должны лежать мертвым грузом - ведь так их стоимость будет лишь уменьшаться в результате инфляции. А правильное вложение средств позволит не только накопить на квартиру, но и вообще регулярно получать стабильный и высокий доход, который позволит вам не работать всю оставшуюся жизнь.
Выше перечислены лишь самые доходные, стабильные и эффективные методики приумножения капитала . Для того чтобы избежать возможных проблем, лучше всего вкладывайте средства сразу несколькими способами, распределяя их. К примеру, если у вас имеется 500 000 рублей , вы можете:
Таким образом, потратив всего пару дней на выбор подходящего банка и ПИФов и заключив договора, за год вы сможете превратить 500 000 рублей, которые лежали бы у вас мертвым грузом, в 565 000 рублей. Естественно, если сумма вложений при этом была больше, то и доход вы получите более высокий.
Ознакомившись с вышеприведенной информацией и приняв ее к сведению, вы можете значительно сократить срок, который потребуется вам на покупку жилья.
Для примера приведем следующие вычисления (для семьи из двух человек, проживающей в Москве в съемной квартире за 30 000 рублей). Наша цель — накопить на квартиру в Москве за 3 года.
Первый год
Ваш ежемесячный семейный доход - 110 000 рублей (1 320 000 в год), из которых 60 000 (720 000 в год) уходит на проживание.
Квартира, которую вы хотите купить, стоит 7 500 000 рублей. На дополнительные расходы и возможное повышение цены добавим еще 1 500 000 - итого 9 000 000 рублей.
Проанализировав собственные расходы, вы смогли снизить их до 600 000 рублей, таким образом, в год вы сможете откладывать 720 000 рублей.
На 2 года вы съехали к родителям (в Москве, не меняя места работы и размер дохода) - это позволило вам сэкономить еще 360 000 рублей за каждый год. Итого за первый год вы отложили 1 080 000 рублей.
Второй год
За это время ваша жена начала работать в Интернете (занимается написанием статей или ведет собственный блог), и со второго года получает дополнительно 15 000 рублей, вы — изучили язык программирования, и имеете, к примеру, те же 15 000 рублей с . Таким образом, ваш общий ежемесячный доход теперь составляет 140 000 рублей (в год - 1 680 000), из которых вы отложите 1 320 000 рублей.
Из 1 080 000 рублей, которые вы смогли накопить за первый год, вы положили 500 000 рублей в банк под 10% годовых. Итого за второй год они увеличились до 560 000 рублей.
Из оставшейся суммы 300 000 рублей вы вложили в один ПИФ, который дал годовой доход 15%. Итого - 345 000 рублей.
Остаток - 280 000 рублей - вы вложили в другой ПИФ, который принес вам 20% годовых. В результате вы получили 336 000 рублей.
Итого, благодаря инвестированию, ваши 1 080 000 рублей за второй год превратились в 1 241 000 рублей. Добавив к этому заработанные на обычной работе средства (1 320 000 рублей), вы получаете 2 321 000 рублей - уже хватит на квартиру в регионах.
Третий год
Предположим, что за второй год вы добились повышения (+5 000 рублей к зарплате), а доход вашей жены от возрос, к примеру, на те же 5 000 рублей в месяц. Итого в этом году в месяц вы получаете 150 000 рублей. Однако вы переехали от родителей на съемное жилье, что увеличивает ваши расходы на 30 000 рублей.
В результате за год вы получите уже 1 800 000 рублей, из которых тратите на проживание 600 000. Итого вам удастся отложить на квартиру 1 200 000 рублей.
Сумму, полученную за два года работы и инвестирования (2 321 000 рублей), вы опять вложили.
В этот раз на депозит банка под 10% в год вы выделили 1 000 000 рублей, которые к концу срока превратятся в 1 100 000 рублей.
Из оставшейся суммы (для удобства округлим до 1 300 000) вы инвестировали в ПИФ 300 000 рублей, который дал доход в размере 15% - итого выходит 345 000 за год.
Еще 500 000 рублей вы вложили в другой ПИФ, который принес вам еще 10%-ный доход, возвратив вам 550 000 рублей.
Остаток - 500 000 рублей - вы вложили в нескольких успешных Форекс-трейдеров. В сумме доход составил, к примеру, еще 15% в год. Итого в результате получилось 575 000 рублей.
Подытожим результат инвестирования за третий год: ваш капитал возрос до 2 570 000, в дополнение к этому вы заработали еще 1 200 000. Итого за третий год вы собрали 3 770 000 рублей - более трети стоимости жилья, которое вы выбрали изначально.
За полученные деньги вы уже можете приобрести маленькую однокомнатную квартиру на окраине. Если вас устраивает подобный вариант - поздравляем! Всего за 3 года вы смогли накопить на собственное жилье (пусть и не самое лучшее) в Москве. Кстати, если вам не принципиально покупать недвижимость именно в столице — за эту сумму вы уже можете приобрести просторную квартиру в любом региональном центре России.
Если же вы хотите достичь более высокой цели (накопить на квартиру в Москве в хорошем районе стоимостью 9 000 000 рублей) — суть остается той же. Не будем утомлять читателя дальнейшими вычислениями — принцип понятен. Напомним только, что цифры, приведенные выше, являются примерными, и могут отличаться для каждого человека.
Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.
Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — .
Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:
Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором . Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.
Если вы не согласны с некоторыми пунктами, жду от вас идеи в комментариях. Кстати, советую воспользоваться калькулятором вкладов на платформе Андроид. Очень удобно вести учет вкладов на телефоне.
Приветствую вас, дорогие друзья! У меня для вас прекрасная новость – собственному жилью быть ! Да-да, вы не ослышались. В нашей стране покупка квартиры через ипотеку – событие масштабное. Деньги на ее реализацию многим приходится копить чуть ли не всю жизнь. А некоторым и этого времени не хватает на то, чтобы, наконец, приобрести личную недвижимость . В общем, даже если ваша зарплата позволяет вам взять кредит в банке, то вам в любом случае нужны будут средства на первый взнос, а потому, так или иначе, да и придется ломать голову над тем, где взять денег. Я предлагаю вам не морочить себе голову и не откладывать покупку жилья в долгий ящик, а вместе со мной выяснить, как накопить на квартиру, и начать двигаться в направлении своей мечты.
К сожалению, среднестатистическому работяге с зарплатой 20 000 рублей в месяц накопить на квартиру будет очень непросто. Именно поэтому нужно подумать, на чем можно подзаработать , чтобы начать откладывать на первоначальный взнос по ипотеке. Легко сказать, да сложно сделать. Конечно, многие из вас сейчас скажут, что понятия не имеют, с чего начать поиск подработки, и не представляют себе, где можно найти дополнительные источники дохода . Но это лишь отговорки.
Я советую вам в первую очередь задать себе вопрос «А что я умею делать? ». Прямо сейчас возьмите лист бумаги и запишите на нем все свои знания, умения и специфические навыки, которые вы успели приобрести в течение жизни. Теперь просмотрите получившийся список и задайте себе второй вопрос – «Что из этого я делаю лучшего всего? ». Любой ваш навык в той или иной предметной области является вашим преимуществом на рынке труда.
Ну и, наконец, последний вопрос, который нужно задать, глядя на список. «Что из этого может принести мне наибольший доход? ». Здесь я рекомендую вам отметить пару-тройку вариантов. Теперь смело выбирайте тот пункт, который нравится вам больше всего, к которому лежит ваша душа, и начинайте активно трудиться в заданном направлении. Вам позарез нужны деньги. Получить их можно различными путями , среди которых:
А теперь зарубите себе на носу, какие вещи на протяжении всего периода накоплений станут для вас настоящим табу. Сейчас речь пойдет о вложениях и покупках. Итак:
Поскольку все мы с детства знаем о том, что деньги любят счет , очевидно, чем лучше мы будем их считать, тем больше их у нас будет.
Закажите для себя доходную карту. Ранее я делал обзор . Прочтите его, вполне возможно, что вам приглянется какой-нибудь пластик. Таким образом вы заставите деньги работать на вас и вашу мечту.
Откройте депозит с капитализацией процентов . Это позволит вашим деньгам не пылиться на полке, а приносить вам небольшой пассивный доход и помочь накопить деньги на квартиру как можно скорее.
Установите счетчики на воду и начните экономить на коммунальных платежах
.
Если у вас стоит трехфазный счетчик на электричество, переведите часть бытовых дел в ночной режим. Например, начните стирать ночью, готовьте в мультиварке в ночное время суток.
В самом скорейшем времени раздайте все свои долги , если таковые имеются, и не занимайте деньги впредь .
Но прежде чем вы перейдете в режим экономии, я вас заклинаю: начните больше зарабатывать . Только в этом случае уже через год у вас будет необходимая для первого взноса по ипотеке сумма. Да и полученный опыт подготовит вас к кредиту в моральном и материальном плане. Советую вам начать подыскивать квартиру где-то за 2-3 месяца до того, как на вашем банковском счету появится необходимая для покупки сумма. Таким образом, автоматически отпадет проблема, как выгодно взять кредит, и не придется тратить драгоценное время.
Поскольку без первоначального взноса оформление ипотечного кредита очень не просто, необходимо позаботиться о решении самой насущной проблемы – как накопить эту сумму в кратчайшие сроки? Сразу скажу вам, что деньги для первого взноса по ипотеке – это совсем не то же самое, что сбережения на «серый день». Ведь вам нужно иметь конкретную сумму к обозначенному сроку. Я предлагаю вам воспользоваться рабочими стратегиями накопления.
Изучая ошибки экономического планирования, известный экономист Шломо Бенарци создал стандартную схему поведения людей, ломающих голову над тем, как взять ипотеку. Его исследование показало, что примерно две трети европейцев никогда не занимались долгосрочными накоплениями, а потому совершенно не умеют прогнозировать свои траты.
Проще говоря, люди не привыкли урезать свои расходы и отказывать себе в привычных вещах. Страх ограничения мешает им откладывать. Чтобы решить эту проблему, Шломо предлагает копить по схеме «завтра больше ». Ее идея заключается в постепенном увеличении инвестиций. То есть, сначала вы откладываете по 3% от своего ежемесячного дохода, постепенно увеличивая долю накоплений. Период, через который будет происходить увеличение накопительной части, зависит только от вас и от той цели, которую вы преследуете.
Сразу скажу, что если вы решаете, как накопить на собственную квартиру в Москве, будучи специалистом с зарплатой 30 000 рублей, сроки вам нужны огромные. Поскольку нам необходима сумма для первоначального взноса по ипотечному кредиту, мы можем увеличивать долю сбережений на 1 процент в каждом новом месяце. Хотя выгоднее взять шаг в 5% , который будет делаться каждые 3 месяца.
Разумеется, бесконечно увеличивать долю вы не сможете. Постепенно вы придете к тому максимуму, который будет оптимальным для ваших сбережений и комфортным для вас. Ясное дело, что текущие расходы на жизнь никто не отменял, но в данном случае нам важно научиться следовать данному принципу. Сам Бенарци убежден в том, что намного дальновиднее откладывать деньги по остаточному принципу. К тому же, если у вас вдруг возрастают доходы (увеличивается зарплата, например), имеет смысл переводить в накопления и разницу между новым и старым окладом, премией.
Этот вариант накопления гораздо быстрее предыдущего и распространеннее. Метод основан на рационализации деления дохода. Поскольку контролировать доход, разбитый на множество частей, крайне сложно, необходимо разбивать зарплату всего на 3 категории:
Стремитесь следовать этой методике и разделять свои доходы в этом соотношении. Помните, что важнейшая цифра в данной формуле – именно будущие накопления. Однако, это вовсе не значит, что вам нужно забыть о текущих расходах, экономить на себе и тем самым терять мотивацию, периодически срываясь и тратя накопленное на походы в кафе и шопинг.
Социальная ипотека для молодоженов. Предоставляется семьям, в которых каждый из членов не достиг возраста 35 лет. Благодаря этой государственной программе вы сможете получить субсидию на ипотеку . Размер этой помощи рассчитывается на основании количества членов вашей семьи.
Если вашу молодую семью признают нуждающейся в улучшении жилищных условий, вам нужно будет собрать специальный пакет документов и встать на учет в городской администрации. Я советую вам не спешить заниматься этим делом, а сначала выяснить, насколько активно развивается эта программа в вашем регионе проживания, и сколько семей уже успело получить компенсацию на приобретение жилья.
Семья, в которой родился второй (или третий, или четвертый, или…) ребенок, может воспользоваться материнским капиталом, чтобы заплатить первый взнос по ипотечному кредиту.
Получить такой кредит вы сможете в том случае, если в качестве залога сможете предоставить уже имеющееся в вашей собственности жилье. Однако, будьте готовы к тому, что ставка по такой ипотеке будет несколько выше среднестатистической.
Чтобы ускорить процесс покупки жилья, используйте в качестве первоначального взноса средства, вырученные от продажи активов. Ярким примером альтернативной сделки можно считать продажу уже имеющейся у вас квартиры и покупку ей на смену другой. Как вариант, вы можете взять ипотеку на долю в квартире со своим хорошим другом или родственником. Когда кредит будет погашен, вы продадите квартиру, поделите деньги, а прибыль используете в качестве первого платежа по ипотеке на собственное жилье. Единственный нюанс, о котором нужно знать: активы должны быть проданы за 2-3 месяца до оформления кредита. Именно такой срок необходим банку для того, чтобы одобрить кредитную заявку.
Давайте подсчитаем, как быстро нам удастся погасить ипотечный кредит, если мы приобретем квартиру, которая будет стоить 3 миллиона рублей . Те из вас, кто читал мою статью « », могут пропустить этот пункт, поскольку уже знакомы с данными расчетами.
Итак, предлагаю сразу сделать разбивку заемщиков на три категории:
Напомню, что банки рассчитывают ежемесячные взносы по ипотеке и фиксируют их до окончания периода кредитования. Именно поэтому вы будете знать, сколько денег нужно будет отдавать в банк каждый месяц.
Таким образом, получается, что если затянуть пояса, воспользоваться всеми вышеперечисленными советами по накоплению и увеличению ежемесячного дохода, то буквально за 10 лет можно стать полноправным владельцем собственного жилья. Ну а если добавить сюда еще и возможность оформления возврата налогов с приобретенной квартиры в ипотеку, то выплатить кредит можно будет даже лет за 7-8. О том, как происходит возмещение процентов по налогам, я сейчас рассказывать не буду, поскольку всю интересующую вас информацию вы сможете найти в моем отдельном обзоре, который я посвящу именно этому вопросу.
Перед тем, как брать ипотеку на квартиру, необходимо оценить все возможные риски, связанные с накоплениями. Я предлагаю вам рассмотреть самые распространенные и вместе со мной выяснить, каким образом может быть снижено их влияние на итоговый результат.
Вы должны быть готовы к тому, что вырывать из привычного вашей семье бюджета довольно внушительные суммы будет крайне сложно и болезненно . Как только утихнет ваш первичный энтузиазм, а накопленная сумма будет равна нескольким месячным доходам семьи, перед вами появится невероятное количество соблазнов использовать ее не по первоочередному значению или вообще отказаться на какое-то время от сбережений, чтобы решить какие-то текущие проблемы.
Чтобы избежать такого варианта развития событий, до начала накоплений на ипотеку сделайте резерв на всевозможные непредвиденные расходы, сумма которого равняется 3-6 месячным тратам семьи. Таким образом вы подстрахуете себя от желания «влезть» в ипотечные деньги, если и впрямь произойдет что-то, что будет требовать от вас срочных трат, не укладывающихся в рамки бюджета. К тому же, зная, что у вас имеется столь неприятная привычка тратить деньги по поводу и без, сделайте для себя небольшой денежный запас, который можно будет тратить на баловство и лечение от плохого настроения.
Так как инвестиционные деньги находятся в состоянии свободной игры, мы постоянно рискуем потерять какую-то их часть. Данный принцип совершенно неуместен в случае, когда речь идет об ипотечных деньгах. Эти сбережения должны быть надежно защищены и готовы к использованию в обозначенный срок. В противном случае ваша мечта о собственном жилье снова перекочует в долгий ящик.
Не пытайтесь приумножить деньги, отложенные на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, инвестируя их в ценные бумаги, паи ПИФов и производные инструменты. Запомните, что деньги должны храниться таким образом, чтобы не было ни малейшей вероятности уменьшения их количества.
Этот пункт во многом схож с предыдущим. Однако в данном случае речь будет идти о хранении ипотечных денег в иностранной валюте . Согласитесь, неудачная покупка валюты – это верный путь к отсрочке оформления ипотечного кредита. Это же касается и надежных инвестиций вроде приобретения облигационных ПИФов или каких-либо фондов на денежном рынке. В принципе, решение это вполне разумное, но нужно помнить о том, что в условиях кризиса цена на эти активы может серьезно упасть .
Решить такую проблему можно следующим образом. Чем ближе будет подходить срок окончания сбережений, тем меньше в вашем инвестиционном портфеле должно быть «почти безопасных» вложений вроде валюты и облигаций. Постарайтесь отказаться от них за 3-6 месяцев до внесения первого платежа по кредиту. Кстати, сюда следует отнести и выбор банка, в котором будет храниться ваш капитал. Выбирайте максимально надежный коммерческий банк , не гонитесь за высокими процентными ставками. Как правило, самые доходные организации лопаются в крайне неподходящие моменты.
Если вы будете гнаться за чуть большим доходом, гарантировано сохраняя при этом основное тело капитала, может произойти банальная потеря всех начисленных вами процентов. К примеру, большинство инвестиционных компаний предлагают своим клиентам сложные продукты, гарантируя им возврат вложений и предлагая возможность получения дохода больше, чем в банке. В данном случае риск, связанный с возможной потерей нескольких процентов годовых, оказывается совершенно неоправданным, если срок хранения вашего капитала строго ограничен.
Я настоятельно рекомендую вам хранить ваши ипотечные деньги исключительно в надежных банках, которые предоставляют возможность пополнять долгосрочный вклад, даже если они предлагают не самые высокие ставки по депозитам. Старайтесь максимально точно спланировать сроки вклада , чтобы вам не пришлось терять проценты при досрочном снятии средств.
Вряд ли я кого-то удивлю, если скажу, что несколько сотен тысяч, а уж тем более миллионов, рублей – завидная мишень для всевозможных мошенников и аферистов. Именно поэтому необходимо заранее подумать о реализации «антикриминального» плана.
Старайтесь не распространяться о том, что вы откладываете деньги на квартиру. Ограничьте круг посвященных в ваши финансовые планы даже среди близких людей. Вы же понимаете, что даже те, кто не желает вам зла, может ненароком проболтаться о ваших планах и успехах. Это особенно важно для тех, чей привычный круг общения совершенно не привык к подобным суммам накоплений. К сожалению, деньги нередко вызывают зависть и повышенное внимание со стороны посторонних. Доверьте свой капитал банку, откажитесь от привязки счета к вашим пластиковым картам, мобильному телефону и интернет-банкингу. А если привязали, храните карты и доступы дома, с максимальной изоляцией от внешнего мира.
В некоторых банках предоставляются особые условия для тех клиентов, которые копят деньги на ипотечный кредит. Сейчас я говорю о специальных ипотечных депозитах с различными бонусами. Должен признать, что непроцентные бонусы нередко оказываются намного выгоднее, чем более высокие процентные ставки в остальных банках.
Советую вам изучить все имеющиеся банковские предложения по ипотечным вкладам. Особое внимание уделите дополнению к годовым процентам . В качестве бонуса вам может быть предложена скидка на ипотеку или бесплатная аренда сейфа после того, как срок действия вклада будет завершен, а также многое другое.
Ну и напоследок парочка советов, которые помогут вам реализовать свою мечту о собственном жилье в самое ближайшее время:
Как бы там не было, но в одиночку скопить необходимую для приобретения жилья сумму – задача крайне сложная. Только вдумайтесь: вам ведь нужно будет где-то жить, платить за коммуналку, продукты. Чтобы облегчить себе задачу, напишите на бумажном листе список родных и близких, которым вы полностью доверяете . Выберите среди них тех, кто оказался в такой же ситуации, что и вы, и имеют идентичный жилищный вопрос. Предложите им копить на квартиру вместе с вами, откладывая на недвижимость равные доли.
Если вы будете делить поровну все платежи, сможете значительно сократить срок выплаты ипотечного кредита и жить вместе с напарником по принципу съемной квартиры. Разница лишь в том, что платить вы будете за свою недвижимость. Как только будет выплачена половина кредита, квартиру можно будет продать, а за счет вырученных денег погасить остаток долга. Оставшаяся разница может быть поделена поровну и использована в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на вашу собственную квартиру.
К сожалению, ничего не падает на голову просто так . Чтобы добиться желаемых результатов, нужно много работать , развиваться и самосовершенствоваться. Вы должны понимать, что любой опыт и знания могут быть впоследствии монетизированы. Человек, который только и делает, что ноет по поводу своей зарплаты в 30 000 рублей, из которой ежемесячно приходиться отдавать за съемную квартиру 20 000, никогда не станет успешным. Нужно осваивать новые профессии, пробовать зарабатывать на других видах деятельности или повышать собственную квалификацию, чтобы продвигаться по карьерной лестнице и получать большую заработную плату. Возьмите за привычку параллельно откладывать деньги, инвестировать их (как минимум в банковский депозит), заставить работать на вас. Если такие изменения вам не нравятся и вы к ним не готовы, значит, все, что вам остается - продолжать сводить концы с концами, ютиться на съемных квартирах и делать крупные покупки исключительно в кредит.
Вот и подошел к своему логическому завершению наш с вами урок экономии. Очень надеюсь, что вы сможете применить полученные знания на практике и реализоваться свою мечту о покупке собственного жилья. Делитесь в комментариях своим ипотечным опытом, рассказывайте, как вы копили на квартиру, какие трудности возникали, и как вы с ними боролись. Ну а на этом все, дорогие друзья, до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
Здравствуйте, уважаемые читатели и подписчики бизнес-журнала сайт. Собственная квартира — залог независимости и простор для многих действий. В России жилищный вопрос стоит достаточно остро, многие люди даже после 18 продолжают жить с родителями долгое время.
В статье рассмотрим, как накопить и заработать на квартиру за 1-3 года , что при этом следует придерживаться, а чего избегать.
Из статьи вы сможете узнать реальные способы как накопить и заработать на квартиру и с чего начать + примеры.
Чтобы быстрее добиться любых результатов, надо сначала ознакомиться с опытом и советами предыдущих людей. В данном разделе собраны советов, которые помогут ускорить процесс накопления.
Накопить на квартиру не сложно. Главное научиться организовать себя: эффективно работать и правильно экономить . Эти 2 важнейшие составляющие позволяет за 3 года добиться любых целей, не только купить недвижимость.
В самоорганизацию входит:
Этот минимальный набор навыков позволяет быстрее накопить на квартиру и в целом улучшить финансовое состояние.
Богатые богатеют, бедные беднеют. Все люди изначально одинаковы по возможностям, вопрос в том, кто умеет правильно мыслить и действовать . В данном разделе распишем привычки, от которых надо избавиться и которые надо приобрести.
Избавиться от:
Научиться:
В целом если обучиться этим 4 навыкам, то заметите, что стали намного продуктивнее. А финансовое обогащение в первую очередь начинается с расширения познаний.
У каждой семьи случаются тяжелые моменты и поведение в этот период влияет на денежную стабильность. Один из самых простых методов: составить для себя правила и строго исполнять их . Для примера:
Каждый должен составить список ограничений самостоятельно и . Это не только дисциплинирует, а также помогает заметно снизить затраты.
Многие из читателей после прочтения загорятся идеей, что-то спланируют и забудут. Такие люди никогда не добиваются успехов, если нет никаких действий, то и результат тоже отсутствует. Все прочитанные способы будут действительно работать только, если их выполнять.
На первых этапах покажется, что задача сложная и непосильная. Это бывает со всеми, наверняка найдутся друзья-пессимисты, которые попытаются отговорить или сбить с курса. Для покупки квартиры надо накопить
В конце статьи расписаны способ достижения цели. В итоге все сводится к тому, чтобы уделять 1-2 часа в сутки на дополнительную деятельность. Если будете тратить время на лишние занятия, то ни о каком дополнительном заработке нет смысла говорить.
Экономия это полезный навык и он помогает сберечь до 50% от затрат. Но если хотите добиться наилучших результатов научитесь экономить и повышать доход одновременно.
6 рабочих способов заработать на покупку квартиры для молодых людей.
Существуют различные способы покупки без ипотеки. Каждый из них приведет к конечному результату, надо лишь не бросать дело.
Видеохостинг давно перешел из разряда развлечений в крупную платформу для производства медиа-контента. По статистике уже через 1 год упорной работы блогер доходит до 15-50 тыс. рублей в месяц.
Главная задача в этом бизнесе угадать с направлением и заинтересовать аудиторию. Будут зрители — появится реклама. Для эффективного развития канала:
Найдите свою нишу, которая будет интересна зрителям. Как вести бизнес на YouTube это отдельная тема статьи, но в целом все сводится к привлечению внимании публики и удержанию просмотров.
Медийная личность развивается одновременно во многих источниках. Instagram-блогеры получают не меньше остальных, уже при 10-50 тыс. подписчиках можно зарабатывать деньги на коммерческих постах. Как правило, инстаграм раскручивают одновременно с другим источником дохода.
По статистике, рекламодатели считают нормой 1.5-2$ за 1000 подписчиков. Исходя из расчетов при 20 тыс. подписчиках за один пост получаем 40$ , что примерно 2000 рублей . За месяц 4 заказа и 8-10 тысяч в кошельке. Главное научиться правильно, выбирать рекламодателей и грамотно общаться с аудиторией.
Вольнонаемный труд достаточно прибылен и стабилен. В интернете наиболее востребованы:
Достаточно посвятить 1-2 месяца на обучению какой-либо конкретной задачи и можно входить на биржу. Освойте навыки администрирования сайтов или бекэнд разработки и сможете заметно увеличить доход.
Крупные миллионеры не работают круглосуточно, часть их дохода поступает пассивно . Инвестируя на 100 000 получаешь 1000-5000 ежемесячно . Но проблема в том, что для старта надо сначала накопить финансы.
Простой и действенный метод: покупаешь товары заграницей и продаешь подороже . Вопрос в том, что надо научиться правильно продавать и договариваться с поставщиками.
21 век является временем активного развития технологий, программистов недостаточно и на них большой спрос. Чтобы стать специалистом необходимо закончить ВУЗ, но для биржи фриланса вполне хватит месячного курса, а дальше дело практики. Главное уметь найти заказчиков и хорошо выполнять работу.
В сфере программирования действует простое правило. Чем больше навыков — тем выше оплата. На образование не смотрят, важнее практические умения и опыт.
Интернет стал незаменимой частью современности. Через глобальную сеть проводят продажи и по статистике они приносят отличный доход. Но конкуренция на рынке не позволяет, кому угодно попасть в сферу. Поэтому компании нуждаются в специалистах, которые выведут их товар в поисковую выдачу, раскрутят аккаунты и повысят продажи.
Вышеописанные методы связаны с современными методами, они появились относительно недавно и далеко не каждому подходят по характеру и сфере интересов. Поэтому предлагаем ознакомиться с методами, проверенными временем.
Если нужно быстро переехать в недвижимость (негде жить и работать), то ипотека является незаменимым пунктом.
Если — ищите дополнительный доход. Независимо от того, справляетесь с выплатами или нет, но финансы в любом случае понадобятся для закрытия задолженности.
Метод похож на перепродажу товаров. Находим чужое жилье и заключаем договор с хозяевами. Если состояние помещений хорошее, то сразу занимаемся перепродажей. В другом случае сначала ремонтируем, создаем благоприятные условия и сдаем жилье в аренду.
Интернет занимает одну из лидирующих позиций, однако людям надо питаться, чинить технику и т. д. Займитесь развитием своего дела в пределах города проживания, а интернет станет отличным дополнением для привлечения внимания.
Если денег для старта нет совсем (надо хотя бы 50-100 тыс. ), то начинать надо со сферы услуг. Обмениваете умения и знания на деньги.
Информационный бизнес полностью завязан на рекламе, с одного блога можно получать по 1000$ ежемесячно. Но подобные доходы возможны после упорной и регулярной работы: выбор тем и наполнение контентом. Процесс не сложный, но блог начнет приносить стабильные доходы через 6-12 месяцев.
Многих интересует, как заработать на квартиру не имея свою. Если своей недвижимости нету, то надо на нее откладывать. Как известно, банки предлагают вклады под 6-7% в год . С учетом инфляции этих процентов недостаточно для покрытия расходов.
Правительство идет на встречу гражданам, они предлагают оформить и через 3 года получить налоговый вычет. Подробнее об этом писалось в прошлых статьях. В отличие от банка вкладываете в акции компаний и получаете с этого дивиденды, доходность 10-15% в год считается нормой.
Профессиональная торговля акциями позволяет обогатиться в короткие сроки. Но для этого необходимо научиться анализировать графики биржи и прогнозировать движение курса. В отличие от других инвестиций трейдер работает с небольшими суммами, но на малых периодах: сутки, недели.
По статистике 90% трейдеров теряют начальный капитал в течение 3 месяцев . Это происходит из-за торопливости и нежелания подробно анализировать риски. Если хотите стать трейдером — уделите 2-3 месяца на изучение техник и методик перед входом на биржу.
В пределах города весь рынок услуг может быть занят на постоянной основе. Вместо конкуренции с гигантами проще сделать рывок в сезонном направлении. В июне — агентство для развлечений, в сентябре — продажи канцелярии и т. д.
Вышеописанные методы известны многим. Но вопрос в том, как воспользоваться полученными знаниями. Для предварительного расчета возьмем сумму в 3 млн. рублей , на эти деньги можно купить нормальные апартаменты.
Итого имеется 365 дней или 12 месяцев, что примерно 52 недели. Следовательно, в месяц надо откладывать по 250 000 . Для большинства россиян это непосильная сумма и за 1 год дойти до подобных денег сложно. Да и любой бизнес через 1 год только начинает выходить на стабильную прибыль и окупать затраты.
За 1 год накопить крайне сложно, тем более без предварительных сбережений. Если увеличить срок в 3 раза , то получаем 36 месяцев и 83 340р/мес. . Это уже приближено к реальности, но все равно крайне сложно.
Это достаточно длительный срок и надо запастись терпением, чтобы суметь самостоятельно откладывать сбережения долгое время. Но теперь ежемесячные затраты всего 25 000 , уже приближено к реальности.
Если нет высокодоходного бизнеса, то самостоятельно накопить будет трудно и долго. В лучшем случае со среднестатистической зарплатой придется откладывать по 25 000 ежемесячно .
Если своего жилья нет, то целесообразнее оформить ипотеку на длительный срок. Но если недвижимость приобретается просто в дополнение к основному, то достаточно просто откладывать и не нарушать сроки.
Реальные примеры накопления денег на покупку своего жилья.
К сожалению, вопрос с жильем в России стоит довольно остро. Многие хотят жить в удобных апартаментах, но из-за условий труда не могут себе этого позволить. После всех вышеописанных советов, предлагаем ознакомиться с планом накопления сроком на 5-10 лет . За это время вполне реально создать свой бизнес и раскрутить его до необходимых объемов.
Соблюдайте советы из первого пункта статьи. Чтобы накопить надо сначала изменить мышление и восприятие.
Нельзя откладывать дела до завтра, на неделю и месяц. Если действовать, то только сразу и без остановки. В ближайшую неделю выберите направление, в котором вы будете развиваться:
Никто не запрещает пытаться во всех сферах, но наибольший успех достигает человек с узконаправленной специализацией своей деятельности.
После определения общего вектора развития уточните специализацию, способы получения дополнительных доходов: какой канал будете развивать или в какие акции инвестируете.
Чтобы убедиться в идее проведем планирование при зарплате в 20000 . В эксперименте участвует семья без ребенка, работают оба супруга по 40 часов в неделю и могут, позволить не более 2 часов в сутки на свой бизнес (вечером после работы) + выходные.
Общий доход 40 000 руб и из них 30 уходит на питание, одежду, оплату услуг и т. п. В месяц свободны только 10 000 . Это минимальные условия для старта, которые необходимо обеспечить. Допустим, придется переехать к родственникам и отказаться от всех платных услуг.
Муж кроме основной работы решает вести YouTube канал + инстаграм + блог. Первый месяц он изучает сферу, набирается знаний и планирует контент. На развитие он откладывает 5000 ежемесячно (реклама, копирайтеры, на оборудование).
Жена решает заняться фрилансом. Первые 3 месяца долго и усердно учится, но не окупает свои труды. В дальнейшем она набрала своих заказчиков и теперь окупает свои затраты.
К концу года семья привыкла к подобному темпу жизни. В итоге муж приносит дополнительно +30 тыс. , жена также (за год можно раскрутиться до таких цифр).
Если старт прошел успешно, то теперь надо расширять сферу деятельности. Излишние 20 000 ежемесячно вкладываются в ИИС и выкуплены акции компании с прогнозом на 12% стабильно в год.
Дополнительный доход теперь стал основной сферой деятельность (это часто происходит). И теперь семья может позволить себе более высокооплачиваемую работу или продолжает развиваться в роли предпринимателей.
Фрилансеров с большим опытом зачастую приглашают в молодые компании за хорошую зарплату. Они могут соглашаться или продолжать свое увлечение.
Через 3 года на ИИС можно получить налоговый вычет. Там уже накопилось примерно 1 млн + освобождение от налогов. Можно купить однушку или продолжить копить.
В приведенных расчетах мы взяли пример с минимальной зарплатой в 20 000. Если супруги суммарно получают >100 тысяч, то и сроки другие и цели они достигнут быстрее.
Но суть плана это не меняет. В первый год потратить время и деньги на расширение основного дохода, чтобы было с чего накапливать.
Как накопить и заработать на квартиру — этот вопрос будет актуален еще долгое время. Методы, описанные выше объясняют все, что необходимо для достижения результата. Но в конечном итоге не важно, каким дополнительным бизнесом заняться — везде получите доход. Главное научиться экономить, распределять свое время и доводить начатое до конца.
Чтобы узнать, за какой срок вы сможете накопить на квартиру, рассмотрим простой пример. Предположим, стоимость квартиры, на которую вы копите - 2 000 000 рублей. Ваша зарплата 40 000, вы можете ежемесячно откладывать половину и вносить деньги на счет в банке под 8% годовых. Пусть вы уже накопили 100 000 рублей. Учтем сегодняшний уровень инфляции - 2,5% в год. Заносим данные в калькулятор: чтобы накопить на жилье, вам понадобится 7 лет, причем стоимость жилья на момент приобретения составит уже 2 400 000 рублей.
Очевидно, чтобы накопить на квартиру быстрее, необходимо откладывать больше денег каждый месяц. Например, если вы начнете ежемесячно класть на депозит 25 000 рублей, то накопите деньги за 5,8 лет. Существует два способа увеличения накоплений:
Вы можете не замечать, как расходуете больше денег, чем следовало бы. Обычно люди экономят на значимых покупках и не обращаются внимания на мелкие расходы, но именно они мешают увеличить размер накоплений. Предположим, ваша зарплата 40 000 руб. Если вы снимаете жилье за 12 000 р, то у вас остается 28 000 руб. в месяц или 903 руб. на один день. Таким образом, покупка подарка за 1000 руб. на день рождения друга превышает ваш ежедневный бюджет, хотя, казалось бы, это всего 1/40 от вашей зарплаты. Мелкие расходы, такие как кофе на вынос, такси до дома, покупка журнала, - серьезные препятствия для накоплений.
Рассчитайте свой бюджет. Учтите обязательные расходы (аренда жилья, коммунальные платежи, взнос на депозит, деньги на проезд и т. д.), отнимите их от зарплаты. От полученной суммы отнимите 10% — это будут накопления. Остаток разделите на количество дней в месяце. Это ваш ежедневный бюджет: если вы его превышаете, то меньше тратьте в следующие дни, пока не выйдете в плюс.