Но не все знают, что оформленный страховой полис можно аннулировать, а деньги вернуть. И сделать это совсем не сложно. Далее предлагаем подробно разобрать данную процедуру, а также приводим образец заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке.
Страхование кредитного займа – услуга, направленная на минимизацию рисков, которые могут возникнуть в процессе возврата средств. Нужно понимать, что сам банк данным видом деятельности не занимается. Он лишь выступает посредником в оформлении договора между клиентом и страховой компанией. Продолжительность действия полиса равна сроку выплаты долга. Ежемесячные взносы по кредиту включают и стоимость страховки. Цена страхового полиса тем выше, чем больше сумма ссуды. Иногда она доходит до 15% от объема займа.
Банки идут на хитрость, добавляя к сумме комиссию, которую взимают в свою пользу. Проще говоря, заёмщик оплачивает страховку так же, как обычный кредит. И часто случается, что накрученный процент оказывается больше, нежели сам страховой взнос.
Надо заметить, что получить назад комиссионные банка не получится. Выплате подлежит лишь страховая часть. Поэтому нужно подробно изучить заключаемое соглашение до того, как поставить под ним подпись. Это позволит избежать ненужных переплат. К тому же, кредитная организация не имеет права навязывать страхование, если речь не идет о предмете банковского залога. Страхование займа распространяется на следующие случаи:
При получении ссуды на покупку авто, банк вправе требовать только оформления договора ответственности гражданина, так называемого КАСКО и страхования жизни. Ипотечный кредит сопровождается заключением сделки по защите от порчи залогового имущества. Прочие виды добровольного страхования здесь не предусмотрены и навязывать их банковские служащие не вправе.
Банковские организации настойчиво предлагают своим клиентам оплатить страховку при получении ссуды. Ситуации, когда отказ от «выгодного» предложения влечет за собой невозможность получить кредит, совсем не редкость. Большинству граждан невдомек, что страхование – обычная услуга, от которой можно отказаться. На языке юристов это называется «периодом охлаждения».
Законом, действующим с 2016 года, установлен срок, в который клиент имеет право заявить о желании разорвать договор, он составляет 5 дней. У Сбербанка период охлаждения продлевается до двух недель (подсчитывать нужно только дни работы, «красные» даты календаря не учитываются). За это время нужно успеть подать документы компании страховщику или банку.
Если клиент выплатил заём в сроки, которые были установлены кредитным договором, его отношения со страховой заканчиваются. Поэтому получить компенсацию не получится. Но при досрочном погашении есть вероятность, что выплаченные средства будут возвращены. Однако и здесь имеются свои нюансы. Иногда страховщики указывают в договоре, что сумма возврата не должна быть менее половины стоимости услуги. Поскольку страховка начисляется пропорционально сроку кредитования, получить 50% компенсацию можно будет, погасив задолженность до того, как истекает половина срока.
Отказ от страховки по кредиту вполне законен. Если клиент подал заявление в установленный пятидневный или же 2-х недельный срок, услуга должна быть аннулирована, а деньги возвращены. Однако возможность получения средств есть не всегда. На некоторые страховые продукты период охлаждения не распространяется. Это касается медицинской страховки лиц, не являющихся резидентами РФ или выезжающих за пределы страны, а также КАСКО. Нельзя отказаться от страхования недвижимости, если ссуда банка предназначается на её покупку. Это одно из условий получения ипотечного займа.
Закон о периоде охлаждения предусматривает невозможность расторжения договоров коллективного страхования. Что означает данный термин на деле? Фактически услугу страхования приобретает для себя кредитная организация, заёмщик просто к ней присоединяется. Проще говоря, клиент сам может не заметить, что стал обладателем «невозвратной» страховки. Впрочем, здесь Сбербанк является приятным исключением. Коллективный договор в этой организации не является основанием для отклонения заявления о возврате.
Бесплатная юридическая консультация:
Поскольку страховка – акт добровольный, отклонить предложение, в большинстве случаев, можно сразу. Но как быть, если условия кредитования при наличии полиса оказываются более выгодными? Можно прибегнуть к хитрости и известить о желании отказаться от страховки уже после того, как соглашение со страховой было заключено. Для этой цели необходимо собрать такие документы, как:
При досрочном погашении к ним прилагают банковскую справку об оплате займа, квитанции и чеки. К пакету документов присоединяют заявление о возврате страховки, составленное по нижеприведенному образцу.
Образец заявления на возврат страховки при досрочном погашении кредита выглядит следующим образом:
Заявление и документы передают кредитному специалисту «Сбербанка», который обязан принять их и завизировать. Бумаги можно отправить заказным письмом через почту, составив опись вложения. Заявление обязательно дублируют, оставляя себе второй экземпляр. Неиспользованная часть суммы должна быть перечислена на указанный счёт по истечении месячного срока. Работники страховой компании или банка обязаны подсказать клиенту, как написать заявление на возврат страховки по кредиту. Образец нужного документа можно найти также на сайте «Сбербанка».
Заявить о желании вернуть страховую часть кредита допустимо в любой момент, пока действует договор займа с банком. Поэтому не спешите расторгать его после досрочной оплаты. Впрочем, даже если договор уже закрыт, получить часть страховой премии есть возможность через суд. Установленный срок давности для подобных дел составляет 3 года.
Бесплатная юридическая консультация:
Ни банки, ни страховые компании, к сожалению, не заинтересованы в том, чтобы лишиться части прибыли. Поэтому на возврат средств они идут крайне неохотно. С бюрократическими проволочками граждане сталкиваются уже при подаче заявления. Если менеджер отказывается принять бумаги, следует обратиться к его вышестоящему начальству. Если таким образом справедливость не будет достигнута, можно направить жалобу ЦБ РФ или прокуратуре.
Навязывание услуг законодательством не приветствуется, а страховка в обмен на выгодный процент по ссуде может расцениваться именно так. Жаловаться на подобную несправедливость следует в Роспотребнадзор. Вернуть деньги данная организация не поможет, но зафиксированный факт обращение станет аргументом для суда. К тому же, при наличии весомых доводов, банку будет предъявлено взыскание административного характера.
В случае получения необоснованного отказа от страховой, клиент вправе обратиться в арбитраж с соответствующим иском. Конечно, подобный шаг имеет смысл, если причитающаяся сумма достаточно велика, чтобы покрыть издержки. Затевать тяжбу из-за пары тысяч не имеет смысла. Если дело принимает судебную перспективу, лучше заручиться помощью толкового юриста.
В довершение хочется упомянуть еще несколько нюансов, о которых заёмщикам следует знать. Получить компенсацию можно только по действующим договорам. После досрочного погашения часть страховой премии выплачивается только добросовестным клиентам банка. Если имело место нарушение финансовой дисциплины, то есть платежи вносились с просрочкой, страховщики вправе отказать такому клиенту. Даже если необходимые штрафы банку им были оплачены, такие ситуации относятся к страховому случаю. Также нужно знать, что возвращенные средства приравниваются к доходу, поэтому с них при начислении будет удержан налог.
Стандартная форма заявления на возврат страховки по кредиту в «Сбербанке» может быть использована и для остальных кредитных организаций. Но процедура подачи документов несколько отличается. У «Сбербанка» имеется дочерняя страховая компания, услугами которой и пользуется большинство клиентов этой финансовой организации. Поэтому заявление можно подать через кредитного менеджера. В остальных случаях лучше обращаться с этим вопросом непосредственно в страховую компанию.
Бесплатная юридическая консультация:
Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:
Ваши финансы под контролем
© 2017–2018 – Все права защищены
Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника
Бесплатная юридическая консультация:
С 1 марта 2009 года вступил в силу закон о прямом возмещении убытков по ОСАГО (ПВУ). Это означает, что в случае ДТП, потерпевший может обращаться за возмещением убытков как в «свою» страховую компанию, так и в страховую компанию виновного лица.
Авария произошло (дата и место события) при следующих обстоятельствах: (коротко: кто и куда передвигался, на какие сигналы светофора или руководствуюсь какими знаками, и т.п.). В результате ДТП были повреждены (перечень повреждений автомобиля по справке об аварии), кроме того, при осмотре обнаружились скрытые повреждения (перечень повреждений, обнаруженных при осмотре). В результате ДТП автомобиль (не на ходу или не допущен к эксплуатации в соответствии с правилами дорожного движения).
Росгосстрах – крупнейшая компания такого рода в РФ, предлагающая своим клиентам более 50 наименований продуктов.
В предусмотренных случаях нанесения ущерба имуществу или здоровью осуществляются выплаты денежных сумм. Для этого нужно росгосстрах скачать заявление на выплату страхового возмещения и составить собственное по образцу.
Бесплатная юридическая консультация:
Претендентами на страховку выступают только граждане РФ:
Что касается соглашений до 1992 г.
то компенсационные отчисления по пенсионной, детской, свадебной, смешанной страховке могут получить лица, заключившие договор до 1.01.1992 и не получившие до этой даты выкупные суммы.
Заключение независимой технической экспертизы* (оформленное в соответствии с действующим законодательством: акт осмотра ТС, калькуляция ущерба, фототаблицы, документы эксперта), подтверждающее размер требуемого потерпевшим возмещения (оригинал или копия, заверенная нотариально либо экспертной организацией, проводившей экспертизу).
*Заключение независимой технической экспертизы должно соответствовать требованиям Положения Банка России № 432-П «О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» , Положения Банка России № 433-П «О правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства».
Бесплатная юридическая консультация:
Выплата при произошедшем страховом случае происходит только после решения документального вопроса. Одной из основных задач становится правильное оформление заявления, подтверждающего сложившуюся ситуацию и заинтересованность в оказании финансовой поддержки специализированной компанией.
ООО СК Сбербанк рассматривает любые страховые случаи в индивидуальном порядке, используя стандартную схему, определенную законодательством. По данной причине сроки информирования о произошедшем событии и представлении установленного пакета документов должны соблюдаться.
При наступлении случая следует обратиться в Сбербанк в течение трех рабочих дней. В это время нужно предоставить заявление о страховой выплате в Сбербанк Страхование жизни. В письменном заявлении следует изложить все реальные обстоятельства и особенности ситуации.
В срочном порядке о страховом случае (диагностированная смертельно-опасная болезнь, серьезные травмы или летальный исход) следует информировать не только Сбербанк, но и компетентные органы. Более того, при наступлении соответствующего случая следует выполнить ряд требований, от которых зависит возможность получения финансовой поддержки. Такие требования установлены в страховом полисе, который определяет права каждой стороны, страхователя и страховщика.
Бесплатная юридическая консультация:
В течение пятнадцати дней следует собрать установленный пакет документов и передать его специалистам. В обязательном порядке перед проведением выплаты составляется акт, подтверждающий возможность и целесообразность перевода определенной суммы.
ООО СК Сбербанк рассматривает заявки, которые подтверждены документально. В связи с этим следует представить не только правильно заполненное заявление, но и документы, подтверждающие обстоятельства:
Только при наличии соответствующего пакета документов предусматривается возможность подтверждения произошедшего страхового случая. В обязательном порядке к ним прилагают паспорт застрахованного лица, копию действующего договора, банковские реквизиты для проведения всех необходимых процедур и возможности получения причитающейся суммы. Если же констатирована смерть застрахованного лица, следует предъявить свидетельство о праве на получения наследства с указанием всех наследников, которые обладают законным правом на получение выплаты.
Образец заявления о страховой выплате в Сбербанк Страхование жизни используется вне зависимости от особенностей ситуации. Форма является универсальной, благодаря чему она облегчает решение документальных вопросов. Получить ее можно по ссылке в конце статьи.
Заявление включает в себя следующие данные о заявителе и получателе (застрахованном лице или его наследнике при смерти клиента страховой организации) финансовой выплаты:
Важно отметить, что документ может быть подан иностранным гражданином, поэтому дополнительно включены следующие пункты, не обязательные для заполнения:
Иностранные граждане в обязательном порядке заполняют три вышеперечисленных пункта. Предоставляемая информация позволяет решить вопрос, связанный со страховыми вопросами, действуя от застрахованного лица.
Кроме того, заполняются следующие пункты:
Важно отметить, что описание обстоятельств должно быть достоверным. При этом изложенную информацию следует подтвердить дополнительными документами. Для получения страховой выплаты заполняются следующие пункты:
Для получения выплаты все вышеперечисленные пункты и реквизиты обязательны для заполнения. При этом допускается только достоверная информация без каких-либо описок или опечаток, соответствующая заполняемой графе. При этом предусматривается, что в свободной форме в заявлении о страховой выплате в Сбербанк Страхование жизни заполняется пункт относительно подробного описания обстоятельств, при которых произошел страховой случай.
Бесплатная юридическая консультация:
При наличии травм следует своевременно обратиться за медицинской помощью, диагностировании смертельно-опасного заболевания – приступить к выполнению медицинских рекомендаций. Только при подтвержденном страховом случае можно рассчитывать на получение финансовой выплаты.
Сроки выплаты установленной суммы зависят от быстроты подачи необходимого заявления с пакетом документов, рассмотрения заявки. Чаще всего все финансовые вопросы решаются в течение пяти – пятнадцати дней, причем выплата производится только после принятия положительного решения страховщиком. ООО СК Сбербанк Страхование является надежной организацией в сфере страхования России, поэтому гарантируется защита интересов каждого ее клиента.
Образец заявления о страховой выплате Сбербанк страхование жизни можно получить по этой ссылке.
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас!
Бесплатная юридическая консультация:
Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.
В последние годы отмечается увеличение спроса на кредиты у населения, даже несмотря на девальвацию рубля. Соответственно, количество выданных страховок также увеличивается. Срок страхования соответствует периоду, на который оформляется кредит.
Страховка по кредиту подлежит возврату, если договор страхования расторгается или заемщик досрочно выполняет свое обязательство.
С таким требованием обращаются далеко не все граждане: многие считают, что их время и силы будут потрачены впустую. Но вернуть страховку по кредиту возможно, нужно лишь знать, как и в каких случаях это осуществляется. Это несложная процедура, которая не займет много времени.
Страховая часть – услуга, добавляемая в стоимость кредита. Ее цель – минимизировать риски заемщика при выплате долга банку.
Бесплатная юридическая консультация:
Обратите внимание: предложение заключить подобный договор поступает от банка, но оформляет его страховая компания.
Обычно объектами страхования являются имущество, транспорт заемщика или его жизнь и здоровье. Стоимость полиса чаще всего пропорционально распределяется между ежемесячными взносами. Нередко банки применяют одну хитрость: включают в стоимость займа сумму комиссии за страховку (данные средства учреждение оставляет себе) и страхового взноса (эти деньги получает страховая компания). И первая составляющая зачастую в разы превышает страховой взнос. Чтобы не попасться на этот крючок, внимательно прочтите договор до конца – названный пункт определяет размер страховой части займа, который можно будет получить назад. Комиссии банк обычно не возвращает.
Страховщиком в этом учреждении является компания «Сбербанк страхование». Она предлагает на выбор 2 пакета услуг при оформлении займа: «Глава семьи» и «Защита близких».
Непосредственно заемщика касается только первый тариф («Глава семьи»), предусматривающий комплексное страхование:
Рассмотрим пример возврата страховки, который будет справедлив для любого банка.
Бесплатная юридическая консультация:
Данное условие прописывается в договоре страхования. Возврат денег – логическая процедура, поскольку услуга фактически не предоставлялась. Для реализации этого намерения необходимо посетить банк, где написать соответствующее заявление.
Банк вправе самостоятельно установить срок удовлетворения запроса клиента (обычно он составляет от 30 дней).
В свою очередь, клиент, ожидающий рассмотрения его требования, может использовать это время с выгодой для себя. Ведь пользование чужими деньгами предполагает начисление банком процентов.
Сумма подобных накоплений определяется текущей ставкой рефинансирования ЦБ. Желательно, чтобы клиент изложил свои намерения в подаваемом заявлении.
Возвращаемые средства перечисляются на указанный клиентом счет.
Бесплатная юридическая консультация:
Кредитор сам предложит обратившемуся в банк гражданину написать подобное заявление по существующему образцу. Клиенту нужно будет только внести в бланк личные данные и иную информацию наподобие номера, даты заключения договора. Но для экономии времени можно скачать бланк в Интернете, распечатать, заполнить его и захватить с собой.
Заявление нужно начать с освещения заключения потребительского займа и закончить обоснованием просьбы и непосредственно призывом к возврату полагающихся вам средств. Опишите ваши действия в случае отказа со стороны банка.
Необходимо указать дату составления договоров (кредитования и страхования), их номера, назвать обе стороны, которые принимали в этом участие. Затем назовите предусмотренную и фактически полученную сумму и средства, перечисленные в качестве взноса страховой компании. Упомяните, какой срок был отведен для кредитования. Укажите дату исполнения вами кредитных обязательств, сумму возвращенного долга и установленных процентов.
Рассчитывать на получение полной стоимости страховки можно только тем, кто еще не пользовался ею. Но здесь также есть одно условие: кредит должен быть погашен в первый месяц предусмотренного договором срока.
Остальные случаи будут осуществляться по другой схеме. Допустим, кредит, оформленный на 36 месяцев, был возвращен через 24 месяца.
Бесплатная юридическая консультация:
Выходит, фактическое использование услуг страховой компании составляло 2 года, поэтому возврату подлежит только сумма за оставшийся период.
Первый шаг – подготовка необходимых документов. Если кредитный договор был заключен менее 14 дней назад, понадобится минимальный набор:
2) договор о предоставлении кредитных средств;
3) полис страхования.
Если кредит уже погашен досрочно, дополнительно потребуются еще чеки, квитанции, подтверждающие ежемесячные взносы по кредиту, и справка о его досрочном погашении.
Бесплатная юридическая консультация:
Затем необходимо заполнить заявление на возврат излишка уплаченных средств. С подготовленным набором этих бумаг следует обратиться в отделение Сбербанка.
Менеджер по кредитованию примет заявление, проставит дату, завизирует его подписью, печатью.
Если данный сотрудник банка не желает принимать заявление, нужно требовать предоставления письменного мотивированного отказа.
Рассмотрение длится максимум 30 дней. Когда заявление о страховой выплате по кредиту одобрит Сбербанк, указанные в нем реквизиты пригодятся для перечисления неиспользованной премии. Если страховщиком вашего кредитного договора выступает ООО СК «Сбербанк страхование жизни», понадобится заполнить заявление о расторжении соответствующего договора.
Обобщим изложенную выше информацию. Страховую часть займа невозможно вернуть в двух случаях.
Бесплатная юридическая консультация:
Первая ситуация – клиент полностью погасил кредит, соблюдая положение о ежемесячных платежах. Это дает основания считать, что срок договора страхования истек вместе с последней внесенной суммой. Иными словами, вышло время, в продолжение которого риски по кредитному договору были застрахованы. Выплаченный кредит Сбербанка вернуть страховку не позволяет.
Вторая ситуация – наличие в подписанном договоре страхования пункта о невозможности досрочного расторжения.
Все остальные ситуации позволяют заемщику забрать уплаченные деньги. Это также возможно в двух случаях.
Первый пример такой: гражданин заключил оба договора (кредитный и страхования). Но, спустя несколько дней сообразил, что страховка была ему навязана, или решил, что в ней нет надобности. Поступить нужно следующим образом: взять договор и найти информацию о возможном сроке его расторжения без штрафов. Большинство банков отводят на это 30 дней, но Сбербанк – лишь 14. Момент отсчета начинается с момента подписания договора.
Бесплатная юридическая консультация:
Второй случай – досрочное погашение полой стоимости займа. Это влечет за собой пропорциональное уменьшение срока страхования по взятому кредиту. То есть, если клиент погасил займ вдвое быстрее, ему должны вернуть половину страховой премии. Обратите внимание: договор кредитования может содержать условие о невозможности возврата меньшей суммы (50 % страховки).
Некоторые банки не возвращают средства, включая проценты по займу и страховку, мотивируя это тем, что они не были использованы по причине досрочного исполнения долговых обязательств. Такие условия может предусматривать договор, подписываемый заемщиком, оформляющим кредит. Изменить ситуацию в свою пользу позволяет обращение в суд.
Работники этой инстанции преимущественно руководствуются положениями ГК РФ, которые разрешают взимать деньги только по действующим займам, а их неиспользованную часть предписывают возвращать клиенту. Но есть и такие суды, которые в своих решениях исповедуют принцип свободы договора, и, при наличии в этом документе пункта о невозврате, принимают сторону банка. Во всяком случае, пытаться получить свои деньги обратно нужно.
Многие заемщики изучают договор поверхностно, или попросту проявляют неосведомленность, считая, что оформление такого полиса является обязательным условием предоставления кредита. Но Гражданский Кодекс РФ неотъемлемой частью данной процедуры признает только страхование предмета залога. Все иные виды страхования являются добровольными, от них можно отказаться при получении займа.
Что касается страховки, это можно сделать даже постфактум, уже заключив договор, что тоже знают очень немногие.
Бесплатная юридическая консультация:
Запомните, при оформлении кредита словам менеджеров не стоит предавать большого значения. А вот внимательно ознакомиться с договором до его подписания просто необходимо. В нем четко прописаны все ваши права и обязанности, и пункт, касающийся страховой части, там тоже присутствует.
Важный момент: кредитный договор составляется в двух экземплярах. Второй из них, с печатью Сбербанка, менеджер должен выдать заемщику лично в руки. Если этого не произошло, обратитесь в отделение, где вы получали кредит, с просьбой выдать недостающие документы.
Гарантией возврата страховки является наличие в кредитном договоре пункта о подобной возможности.
Часто менеджер банка старается максимально медлить с принятием заявления в работу, аргументируя это занятостью или отсутствием ответственного лица.
Чтобы дело продвигалось, требуйте письменный отказ в первый же день. При таком подходе ответственное лицо, как правило, сразу находится.
После досрочной выплаты не спешите расторгать договор страхования. Вернуть остаток причитающейся вам премии можно лишь по действующему договору.
Отслеживать движение средств на своем счету в Сбербанке позволит подключение услуги Мобильный банк или регистрация в Сбербанке Онлайн.
Таким образом, в ваших интересах ознакомиться с условиями договора как можно более внимательно.
☎ для Москвы и МО:
☎ для Санкт-Петербурга и ЛО:
☎ для регионов России: доб. 947
Да. Текст полиса обязательно должен быть заполнен Страхователем, чьи карты будут застрахованы.
Если в полисе-оферта при заполнении была допущена ошибка в ФИО Страхователя (не совсем другое ФИО/адрес, а действительно очевидная ошибка), то вам необходимо уведомить об этом страховая компания с помощью заявления («в связи с допущенной ошибкой в полисе, прошу считать верным. »). Заявление необходимо направить по адресу: г. Москва, ул. Павловская. д.
Полис не требует подписи Страхователя.
Нет, этого делать не нужно.
Вы можете расторгнуть договор страхования.
В течении 14 календарных дней Вам необходимо посетить офис Сбербанка и заполнить типовой бланк Заявления о расторжении договора страхования. В Заявлении необходимо будет указать банковские реквизиты счёта (лицевой счёт получателя и БИК банка), на который поступит сумма возврата страховой премии. При себе также необходимо иметь:
Как 2-й вариант: Для расторжения договора страхования В течении 14 календарных дней Вам необходимо направить в страховую компанию письмо с Заявлением о расторжении. Адрес для направления Заявления:
ул. Павловская д. 7, г. Москва,(документы те-же, что и при подаче через отделение банка)
В Заявлении необходимо указать:
Обязательно укажите их, иначе страховая компания не сможет вернуть Вам средства страховой премии.
К Заявлению приложите копию паспорта и копию, документ подтверждающего оплату полиса
Срок возврата денежных средств - не более 7 рабочих дней с даты поступления Заявления в страховую компанию.
Да, страховой полис подлежит расторжению, но возврат страховой премии полагается в случае обращения в течении 14 календарных дней (до тех пор, пока полис не вступил в силу). Т.е. при подаче заявления после начала срока действия полиса (начиная с 15-го кал. дня даты оплаты страх. премии) возможно расторжение без возврата страховой премии. (в этом случае сообщаем о нецелесообразности расторжения.)
Да, Вы можете предоставить реквизиты любого счёта/ банковской карты любого Банка или сбер. книжки
Операция по оплате привязана к ФИО плательщика и номеру полиса. Нужно обратиться в отделение ПАО Сбербанк где была произведена оплата страховой премии для получения выписки о транзакции.
Так-же вы можете запросить в СБОЛ (Сбербанк Онлайн) выписку по счету. Она содержит информацию, за оплату какой услуги списаны денежные средства.
Вам необходимо направить письмо на электронную почту. В письмо необходимо вложить заявление на имя ООО СК «Сбербанк страхование» за Вашей рукописной подписью и датой написания с просьбой восстановить утраченный полис. Заявление должно содержать максимальную информацию, которой Вы обладаете об утраченном страховом полисе (номер, дата покупки), а также почтовый адрес для отправки дубликата.
Полис действует на территории РФ.
Нет, рассрочка по оплате страховой премии не предусмотрена.
По условиям страхования Страхователем должен являться плательщик страховой премии.
Нет, в рамках продукта франшиза не предусмотрена
Полис действует только в течении 12 месяцев.
Если карта выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Если она выпущена в ПАО Сбербанк, то она будет застрахована.
Денежные средства на дополнительных банковских картах застрахованы в привязке к счету держателя основной банковский карты. Поскольку держателем счета является другой человек, деньги на доп. карте могут быть застрахованы им самим. Поэтому банковские карты выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, но привязанные к счёту другого человека, застрахованными не являются.
Поскольку дополнительная карта имеет привязку в счету открытому на ваше имя, то да она также будет являться застрахованной.
Да, страховая сумма уменьшается на величину выплаты. При этом страховая сумма считается уменьшенной с даты выплаты страхового возмещения.
В качестве Страхователя следует указать свое ФИО.
Вы можете обращаться в страховую компанию неограниченное количество раз в течение срока действия договора страхования. При этом, выплата страхового возмещения может быть произведена не более, чем по трем событиям в случае несанкционированного снятия денежных средств и Хищения у Держателя Банковской карты наличных денежных средств. По риску «Утрата банковской карты» установлен лимит 500 рублей на 1 страховой случай. Все выплаты производятся в пределах страховой суммы, предусмотренной Вашим Полисом страхования.
Вам необходимо обратиться в страховую компанию в случае утраты карты вследствие хищения, различных механических повреждений или размагничивания, а также в случае утраты из-за неисправной работы банкомата, в случае несанкционированного снятия денежных средств с карты, снятия средств третьими лицами.
При хищении банковской карты Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и заявить о произошедшем в компетентные органы (ОВД) и позвонить в страховую компанию. Более подробно необходимые действия описаны в Памятке по действиям при наступлении страхового случая. С ней Вы можете ознакомиться на сайте страховой компании.
Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчётные), так и кредитные карты
Страховое покрытие распространяется на все карты, выпущенные в ПАО Сбербанк на имя Страхователя, а также дополнительные карты, выпущенные Банком к основной Банковской карте на имя самого Страхователя. Карты застрахованы от всех актуальных рисков - утрата, незаконное списание ден. средств, грабеж и разбой.
Если по договору страхования застрахована одна карта, то полис прекращает свое действие. В этом случае вы можете осуществить возврат часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор. Если застрахована не одна карта, то договор страхования продолжает свое действие в отношении действующих банковских карт, выпущенные на имя Страхователя в ПАО Сбербанк.
В течение 10 рабочих дней после получения от Вас всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, причину и размер убытка, подписывается страховой акт. Страховая выплата производится в течение 5 рабочих дней после подписания Акта о страховом случае.
Вам необходимо позвонить нам и сообщить об обнаружении карты.
В течении 7 раб. дней с момента принятия страховой компанией решения об отказе в выплате, Вам будет направлено по почте письмо с обоснованием причин отказа. Если страховая компания располагает адресом Вашей электронной почты, дополнительно будет направлено сообщение на этот адрес.
Иностранный гражданин может являться Страхователем.
Например: украден/утерян кошелек со снятыми наличными в метро
Нет, такое событие не покрывается данным страховым полисом.
Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, т.к. Клиент добровольно совершил действия по перечислению денежных средств.
Событие не может быть рассмотрено как страховой случай, поскольку Вы добровольно сообщили конфиденциальные данные о Вашей БК.
Страхование по продукту «Защита денег» распространяется только на средства на банковской карте. В случае, если к вкладу открыта дебетовая карта, через которую, например, Вы пополняете свой вклад, и денежные средства будут списаны мошенническим путем именно с этой банковской карты, то событие может на основании комплекта документов быть рассмотрено, как страховое.
На страховом полисе указаны международные телефоны, по которым необходимо обращаться в случае наступления страхового события. Оператор, на вашем родном языке, окажет полную консультацию.
Страховые услуги в рамках Программы «Защита денег» оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ № 4331 от 05.08.2015 г., адрес: Россия, г. Москва, ул. Павловская, д. 7, этаж 4)
Предложение от сотрудника банка о заключении страховки – это процедура, с которой неизбежно сталкиваются все заемщики кредитных средств. Зачастую при подписании договора заявитель не особо вчитывается в предложенные документы. Спустя некоторое время человек понимает, что согласился на ненужную услугу и пытается от нее отказаться.
Подписание страхового соглашения – процедура полностью добровольная. Иногда, благодаря указанному документу, заемщик и его близкие получают финансовую безопасность в отношении платежей по кредитам. Это становится доступно, если произошли какие-либо обстоятельства, оцененные как страховые случаи. К последним можно отнести:
Однако важно понимать, что наличие ежемесячных платежей по страховым услугам иногда превышает оплату непосредственно кредита. К тому же нет никаких гарантий наступления хотя бы одного из страховых случаев, в то время, как оплачивать этот договор необходимо регулярно.
Навязывание услуг по страхованию жизни и здоровья заявителя является абсолютно неправомерным действием со стороны сотрудников кредитной организации.
Существует несколько случаев, для которых подписание страхового соглашения является обязательной процедурой и не подлежит расторжению. К таковым относится:
Остальные ситуации на законных основаниях (ст. 935 Гражданского Кодекса РФ) позволяют сразу либо спустя какой-либо период после заключения соглашения написать заявление об отказе от договора страхования Сбербанк. Причем организация, в которую с данным документом обращается заявитель, на указанные пожелания своего клиента реагирует крайне неохотно.
Чтобы обеспечить подписание клиентом договора страхования жизни и здоровья, сотрудники кредитной организации идут на некоторые уловки. Например, одним из методов неявного давления на заемщика является значительное повышение процентной ставки. Дополнительно может потребоваться оплата какой-либо ранее не озвученной пошлины.
При поверхностной оценке ситуации клиент полагает, что дешевле заключить договор страхования, что в дальнейшем и делает. Однако грамотнее будет прежде изучить кредитные предложения иных организаций. Вероятно, в некоторых из них страхование не является необходимостью и не влияет на решение о выдаче кредита.
Решив отказаться от навязанной услуги, клиент должен внимательно ознакомиться с подписанным договором. В документе обязательно будут прописаны условия, при которых можно расторгнуть это соглашение. В случае если организация допускает расторжение в любое время (на момент действия кредита), заемщику потребуется составить соответствующее заявление. Можно воспользоваться установленным образцом либо составить документ в произвольной форме.
Бланк заявления на отказ от страховки по кредиту Сбербанка можно получить непосредственно при обращении в кредитную организацию. В документе необходимо указать следующие данные:
Также заявитель имеет право без объяснения причин расторгнуть страховой договор в течение 5-ти дней после его заключения.
Сумма возврата клиенту его денежных средств напрямую связана с количеством прошедшего после заключения сделки времени. По закону, вернуть деньги в полном объеме можно, если договор был подписан не ранее, чем 2 недели назад. В противном случае сумма будет возвращена не полностью. Это обусловлено тем, что договор страхования уже активен, а значит клиенту придется расстаться с 13% уплаченной им суммы (подоходный налог). Для нерезидентов РФ потери заемщика в деньгах составят 30%.
Следует выделить некоторые случаи, при которых для возврата средств срок давности заключения соглашения о страховании не играет роли. К этой категории относятся:
Соответствие действительности хотя бы одного из последних трех пунктов позволяет клиенту рассчитывать на возврат уплаченных денежных средств в полном объеме. Во всех случаях можно получить деньги наличными или переводом на банковский счет.
Важно! Процедура расторжения страхового соглашения не влечет за собой увеличения процентной ставки по кредитным обязательствам. Заявление на отказ от страховки по кредиту Сбербанка (образец)можно получить непосредственно в организации.
Страховая часть – услуга, добавляемая в стоимость кредита. Ее цель – минимизировать риски заемщика при выплате долга банку.
Обратите внимание: предложение заключить подобный договор поступает от банка, но оформляет его страховая компания.
Обычно объектами страхования являются имущество, транспорт заемщика или его жизнь и здоровье. Стоимость полиса чаще всего пропорционально распределяется между ежемесячными взносами.
Нередко банки применяют одну хитрость: включают в стоимость займа сумму комиссии за страховку (данные средства учреждение оставляет себе) и страхового взноса (эти деньги получает страховая компания).
И первая составляющая зачастую в разы превышает страховой взнос. Чтобы не попасться на этот крючок, внимательно прочтите договор до конца – названный пункт определяет размер страховой части займа, который можно будет получить назад.
Комиссии банк обычно не возвращает.
1) паспорт;
2) договор о предоставлении кредитных средств;
3) полис страхования.
Если кредит уже погашен досрочно, дополнительно потребуются еще чеки, квитанции, подтверждающие ежемесячные взносы по кредиту, и справка о его досрочном погашении.
Затем необходимо заполнить заявление на возврат излишка уплаченных средств. С подготовленным набором этих бумаг следует обратиться в отделение Сбербанка.
Менеджер по кредитованию примет заявление, проставит дату, завизирует его подписью, печатью.
На практике каждый второй заемщик при кредитовании сразу отказывается от дополнительной услуги, даже не разобравшись, от каких рисков она защищает. Российские граждане считают страхование дорогим удовольствием и уверены, что с ними ничего не произойдет.
Опытные эксперты считают иначе и советуют оформлять защиту хотя бы на минимальную страховую сумму. Все дело в том, что жизнь непредсказуемая, и угадать, что будет в течение года или нескольких лет невозможно.
Даже если купить защиту на минимальный лимит, вы сможете быть уверенным в том, что расходы покроет страховая компания.
Сбербанк сотрудничает более чем с 30-ью разными страховыми организациями, однако сначала навязывает клиентам услуги дочерней организации под названием «Сбербанк Страхование».
Важно, что клиент может выбрать любую другую компанию, какую посчитает нужной. Стоимость услуг этой компании зависит от типа страхования:
Срок страхования кредита будет равно пропорционален сроку действия кредитного договора. Если вы получили заем на 10 лет, то и страховка будет предоставлена на 10 лет.
Страховщиком в этом учреждении является компания «Сбербанк страхование». Она предлагает на выбор 2 пакета услуг при оформлении займа: «Глава семьи» и «Защита близких».
Непосредственно заемщика касается только первый тариф («Глава семьи»), предусматривающий комплексное страхование:
Клиенты страховой компании «Сбербанк» могут внимательно ознакомиться со стандартным бланком на заявление, на основе которого решаются все вопросы, связанные с отказом от услуг страхования.
При заполнении заявления на расторжение договора о страховании жизни в Сбербанк следует изначально знать особенности документа, который заполняется.
В обязательном порядке в верхней части указывается точное название документа, а именно – «Заявление об отказе от Договора страхования». Перед полным наименованием бланка вписываются следующие сведения о клиенте:
Только после указания основной информации можно переходить к заполнению следующей части бланка. При этом все сведения следует заполнять самостоятельно и от руки.
На следующем этапе заполняются данные страхового договора:
Такие сведения связывают заявление на расторжение и действующий страховой договор. Только после такой связки появляется возможность придать заявлению юридическую силу, так как присутствует конкретика относительно предоставляемых услуг клиенту компании.
Затем следует внимательно прочитать текст, содержащийся в бланке и вписать причину. В первом случае установленные сроки прекращения сотрудничества соблюдаются, и право на финансовую компенсацию сохраняется у клиента, во втором случае – денежные средства не выплачиваются.
В обязательном порядке выбранный пункт указывается галочкой.
Если денежные средства доступны для перечисления, вписывается актуальная и достоверная информация о реквизитах:
Реквизиты должны быть рабочими для успешного перечисления денежных средств. При этом получателем может быть лицо, которое отказывается от страховых услуг. Такой подход гарантирует высокий уровень финансовой безопасности.
Для того, чтобы заполненный бланк приобрел юридическую силу, следует подписать его и указать дату заполнения. В обязательном порядке прикладываются следующие документы: копия паспорта страхователя, договор страхования.
Только правильно заполненный бланк Сбербанка можно использовать для проведения дальнейшего прекращения сотрудничества. Специфика решения юридических вопросов учитывается, вне зависимости от обстоятельств, которые привели к необходимости отказа от услуг страховой компании.
Сбербанк работает по программе коллективного страхования клиентов. Программа предусматривает присоединение заемщика к коллективной страховки, по которой сторонами сделки являются Сбербанк и организация «Сбербанк Страхование» (дочерняя структура банка).
Благодаря этому клиент «экономит» время на обращении в офис страховщика. Если наступит страховой случай, ему нужно будет обращаться в то же отделение Сбербанка с минимальным пакетом документов, а не собирать кипу бумаг для обращения в страховую.
С другой стороны, по коллективным страховкам не действует 5-тидневный период охлаждения, благодаря которому можно беспрепятственно вернуть деньги по страховке любого банка. Такая возможность распространяется только на индивидуальные договора страхования.
Еще одним существенным минусом коллективной страховки является ее завышенная стоимость в сравнении с индивидуальным страхованием.
В первом случае клиент платить страховой по обычному тарифу, как в случае с индивидуальным страхованием и дополнительно платить комиссию банку за подключение к программе страхования.
Если бы был заключен договор индивидуального страхования, то страхователем являлся бы клиент, а страховщиком - все та же организация Сбербанк Страхование.
Если бы клиент на стадии оформления кредита отказался от коллективного страхования и лично обратился бы в Сбербанк Страхование жизни, чтобы подписать договор индивидуального страхования, то банк ничего бы не смог возразить на это, либо изменить условия кредитования.
С таким же успехом заемщик может обратиться в любую другую страховую компанию, аккредитованную банкам. Их более 30 наименований, а полный список можно получить в любом отделении.
Стоит отметить, что еще до вступления в силу рассматриваемого Указания возможность отказа от страховки предусматривалась Гражданским кодексом РФ. Но вернуть при этом хотя бы часть уплаченной страховой премии было практически невозможно.
Рассмотрим пример возврата страховки, который будет справедлив для любого банка.
Данное условие прописывается в договоре страхования. Возврат денег – логическая процедура, поскольку услуга фактически не предоставлялась. Для реализации этого намерения необходимо посетить банк, где написать соответствующее заявление.
Банк вправе самостоятельно установить срок удовлетворения запроса клиента (обычно он составляет от 30 дней).
В свою очередь, клиент, ожидающий рассмотрения его требования, может использовать это время с выгодой для себя. Ведь пользование чужими деньгами предполагает начисление банком процентов.
Сумма подобных накоплений определяется текущей ставкой рефинансирования ЦБ. Желательно, чтобы клиент изложил свои намерения в подаваемом заявлении.
Возвращаемые средства перечисляются на указанный клиентом счет.
Кредитор сам предложит обратившемуся в банк гражданину написать подобное заявление по существующему образцу. Клиенту нужно будет только внести в бланк личные данные и иную информацию наподобие номера, даты заключения договора.
Но для экономии времени можно скачать бланк в Интернете, распечатать, заполнить его и захватить с собой.
Заявление нужно начать с освещения заключения потребительского займа и закончить обоснованием просьбы и непосредственно призывом к возврату полагающихся вам средств. Опишите ваши действия в случае отказа со стороны банка.
Необходимо указать дату составления договоров (кредитования и страхования), их номера, назвать обе стороны, которые принимали в этом участие. Затем назовите предусмотренную и фактически полученную сумму и средства, перечисленные в качестве взноса страховой компании.
Упомяните, какой срок был отведен для кредитования. Укажите дату исполнения вами кредитных обязательств, сумму возвращенного долга и установленных процентов.
Рассчитывать на получение полной стоимости страховки можно только тем, кто еще не пользовался ею. Но здесь также есть одно условие: кредит должен быть погашен в первый месяц предусмотренного договором срока.
Остальные случаи будут осуществляться по другой схеме. Допустим, кредит, оформленный на 36 месяцев, был возвращен через 24 месяца.
Выходит, фактическое использование услуг страховой компании составляло 2 года, поэтому возврату подлежит только сумма за оставшийся период.
Перед тем, как написать официальное заявление на расторжение договора страхования в Сбербанк Страхование жизни необходимо внимательно изучить все существующие требования к правильному составлению документа.
Только, если в документации присутствует вся необходимая и актуальная информация, заявление будет рассмотрено.
На законодательном уровне не установлена специальная форма для заполнения заявления, подтверждающего отказ от страховых услуг. Документ пишется в добровольной форме.
Исключение – это случаи, когда страховщик обладает специальным бланком для заполнения анкеты. Российская организация «Сбербанк Страхование» обладает формой, предназначенной для быстрого и легкого заполнения заявления.
Даже, если специалисты предлагают заполнить бланк, следует знать, какая информация должна быть изложена в письменном виде. От этого зависит, будут ли защищены права и интересы клиента. Основные сведения:
Наличие вышеперечисленных сведений в заявлении – это основа для дальнейшего проведения процедуры. Для того, чтобы все прошло гладко, клиент изначально должен письменно подтвердить свое намерение.
Заявка оформляется только на основании заполненного бланка об отказе от страховых услуг и документа, подтверждающего личность клиента. Основой таких требований является подтверждение того, что обратившееся лицо является страхователем, и оно изъявляет собственную волю.
В исключительных случаях граждане РФ могут проводить мероприятия с помощью доверенных лиц. При таком раскладе следует отправить в страховую компанию третье лицо, которое приобретает уполномоченные права.
Представитель осуществляет все действия вместо заявителя только, если он обладает действующим документом для подтверждения существующего права на выполнение поручений.
Подобным документом является нотариально заверенная доверенность, которая наделяет представителя правом на подачу заявки о расторжении договора. Дополнительным требованием к третьему лицу является наличие его гражданского паспорта.
Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке.
Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора.
Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования.
Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.
Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:
Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством.
Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе.
Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию.
Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:
Обращаясь в банк за кредитом, менеджеры могут навязать страховку, объясняя это тем, что она обязательна для получения кредита. Но давайте же рассмотрим, имеют ли они на это право. Есть некоторые ситуации, когда страховка просто необходима и является неотъемлемой частью кредитования.
К ним относятся:
Это все случаи, при которых требуется обязательная страховка, в остальных случаях она добровольная. Но, несмотря на это, в банке ее могут навязать и в другом случае.
Очень часто можно попасться на такую уловку: если будете оформлять страховку, то процентная ставка составит 25%, а если без страховки, то 30%.
И тут главное не принимать необдуманных решений, потому что взять кредит с большей процентной ставкой будет более выгодным. Поэтому не лишним будет внимательно прочитать кредитный договор в спокойно обстановке и вычитать все условия, а также можно проконсультироваться с юристом.
Как уже стало ясно, страхование - это очень дорогая услуга для заемщика, но в некоторых случаях она полезная. Конечно, размер страховки зависит от кредита и цен страховой компании, которая работает с банком. Но если заемщик не может оплатить вовремя кредит, то страховкой гасится его долг.
Под страховые случаи попадают:
Давайте рассмотрим случаи, в которых возможен возврат страховки.
Заемщик может забрать премию за страховку, если:
Но есть случаи, когда возврат невозможен:
Для совершения возврата страховки в Сбербанке рекомендуется придерживаться определенной инструкции. Когда клиент обращается по этому вопросу в течение 30 дней после заключения договора, сумму страховки удается вернуть.
Если обратились после 30 дней, то возможно вернуть около 50% суммы. Обращаться за возвратом допускается на протяжении до 3 месяцев.
Заявление на возврат нужно отдавать в компанию, с которой заключали договор. Существует определенный шаблон заявления, который следует заполнять.
У заявления, как и у любого другого документа, имеется «шапка», где указываются название банка, адрес отделения, данные гражданина от которого данное заявление.
Затем собственно и сам текст заявления.
А в тексте указывается, когда был заключен договор, по поводу какого кредита, а также указывается сумма кредита и сумма страховки. Далее нужно указать, сколько денег было выдано.
Если кредит был погашен досрочно, то указывается срок погашения. Ну и естественно следует желание, чтобы вернули остаток средств по страховке.
В заключении обычно пишут о рассмотрении заявления и выдаче ответа в течение 10 дней.
Отказ от страховки по кредиту в Сбербанке является безусловным правом любого заёмщика, что зафиксировано в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья (программа доступна на сайте банка в разделе страхования).
В условиях программы обговаривается возможность прекращения участия в ней физического лица.
Если вы уже подключились к программе страхования, то ещё не всё потеряно. Рассмотрим, как и когда можно вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.
1. Заемщик подал заявление не позднее чем через 14 дней с ДАТЫ ПОДКЛЮЧЕНИЯ к программе страхования.
Этот срок является сбербанковским периодом охлаждения. Об этом говорит пункт 4.
3 условий страхования, а вот пункт 4 Данный налог удерживается налоговым агентом, а именно ОАО «Сбербанк России» в момент возврата денег заёмщику.
Обычно заявление на отказ от страховки составляется в простой письменной форме с соблюдением общих норм и правил, установленных для официальных обращений.
Но иногда для таких заявлений кредитной организацией могут быть разработаны и собственные бланки (пример).
В зависимости от типа страхования заемщик должен ориентироваться на даты:
Написать заявление на возврат денег, уплаченных за страховку, можно и по истечению любого срока, но Сбербанк не гарантирует их возврата. Такие заявления банк рассматривает в индивидуальном порядке и принимает решение, основываясь на различных факторах: причина для возврата страховки, досрочное погашение и т.д..
Как было указано выше, банк дает клиенту 14-тидневный срок с момента присоединения к программе страхования для возврата денежных средств, уплаченных за страховку (раньше этот срок составлял 30 дней).
В течение этого периода времени клиент должен обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен кредит, попросить предоставить соответствующую форму для возврата страховки.
Если бы клиент оформлял индивидуальный договор страхования, то ему пришлось бы идти в страховую организацию, а не в отделение банка. В случае с коллективным страхованием заемщику следует обращаться именно в тот офис банка, в котором он заключал кредитный договор.
Не допускается отправка заявления по Почте России, через электронную почту или любым другим способом. Клиент обязательно должен лично прийти в отделение банка. Если заемщик сменил город проживания, он должен приехать в место бывшего присутствия и обратиться в тот офис, где оформлял кредит.
Если вы подали заявление в 14-тидневный срок, то банк обязан вернуть страховку в соответствии с собственными условиями. Судя по отзывам заемщиков, он это делает.
А вот ситуаций, когда клиенты обращаются за возвратом средств, уплаченных за страховку, по истечению этого срока тоже достаточно. И в 90% случаев банк отказывает таким заемщикам по причине того, что они нарушили тот самый 14-тидневный срок для отказа.
В некоторых случаях вернуть деньги по истечению указанного срока помогает жалоба на действия банка, оставленная заемщиком на сайте Банки. ру или любом другом форуме, где завсегдатаями являются представители Сбербанка.
В других случаях вернуть деньги помогают суды. Если клиенту достаточно хорошо удается аргументировать свое желание отказаться от страховки и вернуть деньги, то суды встают на сторону заемщиков.
Если подключить в процессу Роспотребнадзор, то шансы выиграть в суд значительно увеличатся.
Различных нюансов очень много, всегда нужно смотреть конкретный кредитный договор. Однако, думаю, наивно будет полагать, что банки и страховые компании позволят отказываться от «добровольной» страховки без повышения процентной ставки по кредиту или установления каких-либо дополнительных комиссий.
Вариант отстоять свои права в суде, конечно, есть. Только, как всегда, это лишняя трата времени, сил и денег. К тому же решение по любому делу всегда зависит от конкретного судьи и квалификации адвоката.
Всегда стоит задуматься: а действительно ли так нужен кредит, может без него можно обойтись?
Если обойтись нельзя, то внимательно читайте договор предоставления кредита и условия страхования, чтобы потом не было неприятных сюрпризов. Все дополнительные траты должны быть чётко прописаны в договоре. Если вы чего-то не понимаете, то ни в коем случае не подписывайте договор.
Как и ожидалось, банки и страховые компании нашли лазейку, препятствующую возврату страховки в период охлаждения. Клиентам предлагается подключиться к системе коллективного страхования. В таких договорах банк покупает страховую защиту на весь портфель своих заёмщиков.
Если вы отправляете пакет документов на отказ от страховки Почтой России, обязательно делайте это заказным письмом с описью вложения и уведомлением.
UPD: 19.03.2018Судебная практика по отказам от договора коллективного страхования и возврате денег в период охлаждения постепенно меняется. Смотрим на определение Верховного Суда РФ от 31.10.2017 N 49-КГ17-24.
Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Исламовой Г. В
с иском к ПАО «Банк ВТБ» о признании недействительным пункта 5 заявления об участии в программе коллективного страхования, устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора коллективного страхования возврат страховой премии не производится.
Суды первой и апелляционной инстанции отказали в удовлетворении иска. По их мнению, оспариваемое условие не противоречит закону, т.к. правила о «периоде охлаждения» распространяются только на физических лиц – страхователей, самостоятельно заключивших договор страхования со страховщиком.
В рассматриваемом же случае страхователем являлся банк, а заемщик выступал в качестве застрахованного лица. К тому же клиент добровольно подключился к программе коллективного страхования.
Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным
В итоге дело отправлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, в котором должны быть учтены выводы Верховного Суда.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Стоит отметить, что специалисты Сбербанка оформляют договор, в большинстве случаев, от компании «Сбербанк Страхование». Благодаря этому кредитор получает хороший доход, поскольку убыточность по таким договорам практически равна нулю.
Самый распространенный вопрос у заемщиков: сколько можно вернуть денег при расторжении страховки? Как уже было отмечено, сумма возврата будет напрямую зависеть от срока.
Если в течение 30 дней после сделки вы посетите отделение Сбербанка, то сможете забрать все средства в полном объеме. Данного срока клиенту хватит на то, чтобы внимательно изучить полис и понять, нужна такая защита или нет.
Что касается возврата средств через 30 дней, то в данном случае сумма будет зависеть от:
Определить сумму возврата вы можете самостоятельно с помощью удобного калькулятора.
Обобщим изложенную выше информацию. Страховую часть займа невозможно вернуть в двух случаях.
Первая ситуация – клиент полностью погасил кредит, соблюдая положение о ежемесячных платежах. Это дает основания считать, что срок договора страхования истек вместе с последней внесенной суммой.
Иными словами, вышло время, в продолжение которого риски по кредитному договору были застрахованы. Выплаченный кредит Сбербанка вернуть страховку не позволяет.
Вторая ситуация – наличие в подписанном договоре страхования пункта о невозможности досрочного расторжения.
Все остальные ситуации позволяют заемщику забрать уплаченные деньги. Это также возможно в двух случаях.
Первый пример такой: гражданин заключил оба договора (кредитный и страхования). Но, спустя несколько дней сообразил, что страховка была ему навязана, или решил, что в ней нет надобности.
Поступить нужно следующим образом: взять договор и найти информацию о возможном сроке его расторжения без штрафов. Большинство банков отводят на это 30 дней, но Сбербанк – лишь 14.
Момент отсчета начинается с момента подписания договора.
Второй случай – досрочное погашение полой стоимости займа. Это влечет за собой пропорциональное уменьшение срока страхования по взятому кредиту.
То есть, если клиент погасил займ вдвое быстрее, ему должны вернуть половину страховой премии. Обратите внимание: договор кредитования может содержать условие о невозможности возврата меньшей суммы (50 % страховки).
Многие заемщики изучают договор поверхностно, или попросту проявляют неосведомленность, считая, что оформление такого полиса является обязательным условием предоставления кредита.
Но Гражданский Кодекс РФ неотъемлемой частью данной процедуры признает только страхование предмета залога. Все иные виды страхования являются добровольными, от них можно отказаться при получении займа.
Что касается страховки, это можно сделать даже постфактум, уже заключив договор, что тоже знают очень немногие.
Запомните, при оформлении кредита словам менеджеров не стоит предавать большого значения. А вот внимательно ознакомиться с договором до его подписания просто необходимо. В нем четко прописаны все ваши права и обязанности, и пункт, касающийся страховой части, там тоже присутствует.
Важный момент: кредитный договор составляется в двух экземплярах. Второй из них, с печатью Сбербанка, менеджер должен выдать заемщику лично в руки. Если этого не произошло, обратитесь в отделение, где вы получали кредит, с просьбой выдать недостающие документы.
Честно говоря, возможность отказаться от набора дополнительных услуг у граждан была всегда. И эта норма была ясно прописана в Гражданском законодательстве России.
Только вот обычные граждане об этом не слышали, а банки такую возможность скромно замалчивали. Теперь же, благодаря усилиям Банка России, отказ от дополнительной услуги по страхованию строго регламентирован.
Указание Банка РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. устанавливает срок, который в народе уже получил название «период охлаждения». Суть его в том, что во время подписания всей документации по кредитованию заемщик не всегда понимает, какие документы он подписывает и зачем это нужно.
Но буквально на следующий день может выясниться, что навязанные дополнительные услуги ему совсем не нужны. И здесь надо человеку дать возможность исправиться, то есть отказаться от страховой защиты на время кредитования.
Пунктом 1 вышеназванного Указания закреплен срок, в течение которого клиенту предоставлено право отказаться от страхования – 5 рабочих дней, но если в эти дни не наступил страховой случай. Причем здесь неважно, внесена оплата по страховому полису или нет.
С 1 января 2018 г. “период охлаждения”, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней.
Пункты 5 и 6 того же Указания оговаривают и размер страховой премии, которую банк должен вернуть. Если клиент обратился за возвратом страхового взноса в 5-дневный срок, и при этом дата начала действия договора страхования еще не наступила, то вернуть обязаны всю сумму полностью.
Если же страховая защита уже действует, то финансово-кредитное учреждение вправе пересчитать сумму взноса пропорционально сроку фактического действия договора страхования.
И пунктом 8 того же нормативного документа закреплен срок, в течение которого заемщику должны быть возвращены несправедливо удержанные средства. Он составляет 10 дней с даты письменного отказа.
Также важно знать, что банковские учреждения вправе самостоятельно устанавливать срок для «охлаждения» заемщика, но он не может быть меньше, чем в документе ЦБ РФ.
Более подробно о периоде охлаждения вы можете узнать по этой ссылке.
Гарантией возврата страховки является наличие в кредитном договоре пункта о подобной возможности.
Часто менеджер банка старается максимально медлить с принятием заявления в работу, аргументируя это занятостью или отсутствием ответственного лица.
Чтобы дело продвигалось, требуйте письменный отказ в первый же день. При таком подходе ответственное лицо, как правило, сразу находится.
После досрочной выплаты не спешите расторгать договор страхования. Вернуть остаток причитающейся вам премии можно лишь по действующему договору.
Отслеживать движение средств на своем счету в Сбербанке позволит подключение услуги Мобильный банк или регистрация в Сбербанке Онлайн.
Таким образом, в ваших интересах ознакомиться с условиями договора как можно более внимательно.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.
Сейчас многие пользуются кредитами и очень часто в банке клиентам предлагают страховки по кредитам. Но далеко не все граждане понимают, для чего она нужна и нужна ли вообще. А также не все знают о том, что страховку можно вернуть после погашения кредита. Именно этот и рассмотрим в данной статье.
На сегодняшний день растет огромное количество кредитов, а соответственно и число страховок. Но для начала давайте разберемся, что такое страховка.
Страховка — это дополнительная услуга, которая делает риски заемщика перед банком минимальными. Здесь главное — учесть один нюанс — это то, что договор на страховку заключает страховая компания, а не банк. Как правило, страховка распространяется на имущество, транспорт, а также на жизнь заемщика.
Обычно страховой договор заключается на период кредита. Но иногда банки включают в кредит еще и сумму страхового взноса и комиссию банка, а зачастую комиссия превышает страховку. Но мало кто знает, что страховку можно вернуть. Поэтому нужно читать договор, прежде чем его подписывать.
Ведь менеджеры банка не говорят об этом, но если кредит был взят вместе со страховкой, нужно знать свои права и обязанности, чтобы при возникновении спорной ситуации быть вооруженным.
Но все-таки у многих возникает вопрос, нужна ли страховка вообще и зачем? Как уже выяснилось, страховка выдается страховой компанией, которая при возникновении случая, который подходит под страховой, помогает выплатить заемщику кредит. Конечно, существуют разные ситуации, которые относятся к страховым.
А именно: проблемы со здоровьем у человека, который брал кредит, потеря работы, стихийные бедствия. Но и это все еще не все. Не так просто ведь ряд случаев банк указывает в своем договоре, поэтому его очень внимательно надо читать. Для банка страхование займа это определенный гарант.
Потому что если заемщик не погасит кредит, то страховая компания вынуждена его будет погасить самостоятельно. Исходя из этого, существует два страхования займа — это страхование ответственности за непогашение и собственно непогашение кредита. При первом виде договор заключают заемщик и страховая компания, а вот во втором случае страхователь и банк.
Причем процент возмещения страховкой колеблется от 50-90% от суммы незакрытого кредита. Для каждого кредита имеется своя страховка. Это не просто так, потому что страхованию подвергается жизнь, платежеспособность клиента.
Конечно, можно застраховать жизнь, но это далеко не дешево и иногда проценты достигают 30% от суммы займа. Поэтому в принципе от страховки можно отказаться и принудительно никто не может заставить сделать обратное. Но вот если имущество находится в залоге, то все-таки придется выплачивать.
Некоторые банки даже отказывают в кредитах тем, кто не оформляет страховку. Какие-то банки повышают ставку кредитования или даже увеличивают комиссию за предоставление кредита, тем самым они могут компенсировать убытки, за счет этого. Кто не соглашается с повышение ставки, не может быть заставленным, взять кредит.
Обращаясь в банк за кредитом, менеджеры могут навязать страховку, объясняя это тем, что она обязательна для получения кредита. Но давайте же рассмотрим, имеют ли они на это право. Есть некоторые ситуации, когда страховка просто необходима и является неотъемлемой частью кредитования.
К ним относятся:
Это все случаи, при которых требуется обязательная страховка, в остальных случаях она добровольная. Но, несмотря на это, в банке ее могут навязать и в другом случае. Очень часто можно попасться на такую уловку: если будете оформлять страховку, то процентная ставка составит 25%, а если без страховки, то 30%.
И тут главное не принимать необдуманных решений, потому что взять кредит с большей процентной ставкой будет более выгодным. Поэтому не лишним будет внимательно прочитать кредитный договор в спокойно обстановке и вычитать все условия, а также можно проконсультироваться с юристом.
По закону Российской Федерации нельзя навязывать страховку и в случае, если сотрудники банка навязывают ее, необходимо обратиться в Роспотребнадзор.
Как уже стало ясно, страхование — это очень дорогая услуга для заемщика, но в некоторых случаях она полезная.
Конечно, размер страховки зависит от кредита и цен страховой компании, которая работает с банком. Но если заемщик не может оплатить вовремя кредит, то страховкой гасится его долг.
Под страховые случаи попадают:
Страховка – это добровольная услуга, конечно, кроме тех случаев, когда ее оформление является необходимым. Клиент вправе отказаться от нее и навязывать ее никто не должен. В противном же случае заемщик может обратиться в соответствующие органы для разбирательства.
Давайте рассмотрим случаи, в которых возможен возврат страховки.
Заемщик может забрать премию за страховку, если:
Но есть случаи, когда возврат невозможен:
Для совершения возврата страховки в Сбербанке рекомендуется придерживаться определенной инструкции. Когда клиент обращается по этому вопросу в течение 30 дней после заключения договора, сумму страховки удается вернуть. Если обратились после 30 дней, то возможно вернуть около 50% суммы. Обращаться за возвратом допускается на протяжении до 3 месяцев.
Для возврата необходимо совершить следующие действия:
Чтобы вернуть страховку, необходимо погасить кредит досрочно и, конечно же, внимательно читать договор и разбираться в каждом пункте.
Заявление на возврат нужно отдавать в компанию, с которой заключали договор . Существует определенный шаблон заявления, который следует заполнять. У заявления, как и у любого другого документа, имеется «шапка», где указываются название банка, адрес отделения, данные гражданина от которого данное заявление. Затем собственно и сам текст заявления.
А в тексте указывается, когда был заключен договор, по поводу какого кредита, а также указывается сумма кредита и сумма страховки. Далее нужно указать, сколько денег было выдано. Если кредит был погашен досрочно, то указывается срок погашения. Ну и естественно следует желание, чтобы вернули остаток средств по страховке.
В заключении обычно пишут о рассмотрении заявления и выдаче ответа в течение 10 дней.
Чтобы защитить свой займ, необходимо выбрать хорошую страховую компанию . Она должна предоставить большой выбор предложений и позволит выбрать подходящие. Страховая компания не должна навязывать, она может только разъяснят непонятные клиенту вопросы. Конечно, страховать кредит хорошо и даже нужно в некоторых ситуациях.
Ведь может случиться что угодно и никому не хочется трепать нервы. А страховая компания поможет погасить кредит без лишних стрессов и переживаний.
Страхование кредитов – целенаправленная мера минимизации существующих рисков, дополнительная защита интересов кредитора от ненадежного должника, от не возврата долга по каким-либо причинам. Условия страхования фиксирует кредитный договор, либо специальные дополнения к таковому.
Рассмотрим случай досрочного погашения кредита. На лицо основание для полного или частичного возврата страховой премии, так как услугой страхования по факту не пользовались. Либо воспользовались частично — все зависит от времени, прошедшего от даты заключения договора до момента регистрации поданного на возврат заявления от заемщика.
Оформление заявления в Сбербанк
Сбербанк России при кредитовании является и страховщиком, поэтому в данном случае заявление пишут именно в банк. Проще всего это сделать на стандартном бланке, который легко скачать с сайта и распечатать. Потребуется внести конкретные цифры, а именно:
1. номер кредитного договора,
2. общую документально оформленную сумму договора,
3. единовременную компенсацию страховых премий,
4. полученную заемщиком сумму,
5. размер страховой премии (разница между пунктом 2 и пунктом 4),
6. сумму компенсации, на которую претендует заемщик,
7. дату, когда был осуществлен последний платеж по кредиту,
8. способ связи, контакты,
9. номер счета для перечисления средств.
Оформить заявление следует в двух экземплярах.
Дальнейшие действия
Возврат страховки зависит от сроков регистрации заявления. Так:
Судя по отзывам, при своевременном обращении клиента Сбербанк возвращает страховую премию всю или частично. Возможен возврат страховки с учетом индивидуальных условий. Начинать, так или иначе, следует с оформления заявления. Скачивайте и заполняйте в спокойных условиях. Образец прилагается.
Страховка и деньги
Заявление на возврат страховки по кредиту в сбербанке и образец можно найти на сайте банка. Для чего это нужно? Чтобы в форс-мажорной ситуации вы не попали в тяжелую ситуацию. И вам не пришлось платить кучу штрафных процентов.
Вот вы пришли в банк, взяли нужную сумму на один год. Каждый месяц исправно вносили платеж, но потом попали в больницу или потеряли работу. И поэтому не можете выплатить оставшуюся сумму.
Дальше начинается самое плохое. За каждый день начинается накапливаться пеня. И ваш долг стремительно увеличивается. Денег на погашение у вас, а банк начинает вам названивать с требованием вернуть всю сумму со штрафом. В итоге дело передается в суд, и вы его скорее всего проиграете, потому что отказались от защиты. И придется платить и по кредиту, и за услуги суда, и все штрафные проценты.
Без регистрации в соответствующей компании все обязательства ложатся на ваши плечи. Исходя из этого - не рекомендуется пренебрегать страховой компанией. Заявление на возврат страховки по кредиту в сбербанке (образец скачать можно на официальном сайте) – показывает все наглядные условия. Услуги страхового полюса стоят недорого, но зато смогут оградить вас от неприятных ситуаций, когда банк начнет требовать деньги, а у вас не будет возможности их выплатить.
Часто встречается такой пункт в банковском договоре. Если вы перестаете вносить средства на счет, то обязательства переносятся на ваших родственников. В итоге вы добавляете проблем своим родным. И часто выходит, что и они не могут выплатить. А там дело доходит до коллекторов или суда. И все то из-за того, что клиент решил не оформлять страховку.
Как и любые финансовые сделки, страхование тоже бывает разным. Кредиты выдаются на самые разные цели, и имеется множество выгодных предложений. Также не стоит забывать и о кредитных картах.
Вы можете выбрать, как тип кредита, так и страховку. Если у вас опасная работа, то можно застраховать травму на производстве. Вы имеет право сделать пункт по болезни, потери работы, застраховать свое здоровье и многое другое. Тот вариант, который вы считаете наиболее подходящим, тот и стоит выбирать. Можно оформить сразу несколько – ограничений нет.
Когда вы оформляете кредит в банке, то вам предлагают сразу же оформить и страховку. В качестве страхового агента может выступать сам банк или сторонняя страховая контора. Данный процесс не обязателен, но крайне рекомендуется. Именно поэтому некоторые крупные банки ввели обязательную страховку. Таким образом, они делают безопаснее сделку, не только для себя, но и для вас.
Те, кто уже оформлял страховки, интересуется, а есть ли возможность возврата вложенных средств? Такая возможность действительно имеется. Если сумма платилась один раз, то вы можете попробовать забрать остаток той суммы до истечения договора. Т.е. если страховка была на 12 месяца, а прошло шесть, то за оставшиеся полгода можно вернуть финансы.
Сначала следует взглянуть на заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке (образец 2016 года имеется на официальной страничке банка). Еще один вариант – это обращение в банк по месту прописки, где вам все в подробностях расскажут и предоставят нужный документ. Для написания заявки вам потребуется паспорт и все документы по договорам (как кредитным, так и страховым). Не лишним будет сделать копию документа.
Вы можете указывать данные банка, в котором погашаете текущий кредит. Это не противоречит возможности подачи заявки.
Как видите, ничего сложного нет. Достаточно потратить несколько минут на заполнение всех данных. Однако в некоторых случаях еще могут потребоваться дополнительные данные. Все зависит от конкретного банка и страховщика.
В таких случаях вы можете или сами побегать и пособирать документы или прибегнуть к финансовым компаниям, которые за небольшую плату сделают всю работу за вас.
Забрать свои деньги вы имеет полное право, если вы чувствуете, что больше в услугах не нуждаетесь. В большинстве случаев процедура простая и не представляет никакой сложности. Лишь изредка приходится сталкиваться с неприятными ситуациями.
Если собрались заняться этим делом и вернуть деньги, то стоит взглянуть на заявление на возврат страховки по кредиту в Сбербанке (бланк находится на интернет ресурсе данного банка в открытом доступе).
onlinezayavkanacredit.ru
В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.
Все об этом в данной статье.
Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).
В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.
Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.
От чего можно застраховать кредит:
В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.
Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!
Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?
Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.
А выгодно ли страхование кредита заемщику?
Нет, не выгодно – полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.
Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:
Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?
Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года.
Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.
У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию, с которой даже не сотрудничает Сбер.
Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.
Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!
А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).
Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).
Короткий пример требований к сторонней страховой компании:
А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?
Все что вам понадобится, это:
Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!
Как выглядит процесс:
А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?
Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958 , которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.
А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.
Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита.
Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?
Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).
А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Как вернуть страховку:
Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.
Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.
Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней, то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев. Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.
Как это сделать:
Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.
Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):
Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:
Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы.
Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.
Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.
Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.
Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.
Оформление страхового договора при кредитовании — добровольная процедура. Но банки, пользуясь юридической неграмотностью клиентов, принуждают их к трате лишних денег. Можно ли вернуть страховку по кредиту Сбербанка, и как это сделать — читайте в статье.
Страхование кредитов в Сбербанке – это услуга хоть и затратная для заемщика, но иногда может быть полезной. Размер страховки зависит от вида кредита и тарифов страховой компании, сотрудничающей с банком. Сумма достигает 15% от размера займа.
В случае возникновения обстоятельств, которые не позволяют заемщику вовремя расплачиваться по кредиту, страховая выплата позволяет погасить долг. К страховым случаям относятся:
Страховка по кредиту в Сбербанке в 2015 году оформляется добровольно, за исключением ипотеки и автокредитов. При выдаче потребительских кредитов менеджеры банка предлагают подключиться к программе страхования, но не настаивают на этом. Если клиент уверен в своем будущем и не желает страховаться, принуждать его к этому никто не будет.
В случае, когда получатель потребительского кредита уже стал участником программы страхования Сбербанка, возможность вернуть деньги все-таки существует.
Что нужно сделать для возврата средств:
1. Обратиться в банк по месту выдачи кредита с паспортом и договором займа.
2. Оформить заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в 2-х экземплярах.
3. Зарегистрировать заявление у работника банка с проставлением на нем даты приема и подписи принявшего документы лица.
4. Второй экземпляр заявления оставить у себя.
5. При досрочном возврате кредитных средств – представить справку о закрытии ссудного счета.
6. Дождаться перерасчета страховки и зачисления остатка средств на счет, указанный в заявлении.
Сбербанк: можно ли вернуть страховку по кредиту на жилье? Такой вопрос волнует всех заемщиков, так как размер ежегодной страховой премии довольно значительный. В связи с залогом недвижимости банк вправе гарантировать для себя его сохранность. Возврат страховки возможен при закрытии кредита раньше срока. Аналогичная ситуация и по автокредитам, когда машина находится в залоге.
Если вам доводилось брать кредит в банке, значит, вы уже знаете о такой дополнительной услуге, как страхование по кредиту. Для тех кто столкнулся с ней, актуальным становится вопрос о возможности возврата страховой суммы. Именно поэтому, чтобы помочь вам разобраться со всеми сложностями, мы рассмотрим все аспекты назначения страховой суммы и условия ее возвращения.
Страхование кредита представлено дополнительной добровольной услугой, которую банк предлагает оформить заемщикам во время заключения основного договора потребительского или другого вида кредитования. Пользуясь юридической неграмотностью своих клиентов, сотрудники банка навязывают страховку как обязательную услугу, без которой выдача займа будет невозможной.
Основными направлениями страховых услуг Сбербанка являются:
Однако, если учесть статистику, при которой страховой случай наступает крайне редко, то оплачивая такую страховку, которая составляет не так уж мало, вы попросту безвозмездно отдаете свои деньги страховым компаниям.
Самый первый вопрос - какова стоимость страхового полиса? Ведь единой цены на данную услугу нет. Все зависит от компании, которую вы выберете страховщиком. Главный нюанс - срок страхового полиса априори равен сроку оформляемого кредита. То есть, если вы оформили займ на 1 год, то и за страховку придется платить в течение года.
Беря кредит в Сбербанке вы можете оформить страховой полис как у собственной СК Сбербанк Страхование, так и привлечь страховщика-партнера, их у Сбербанка около 30. А также можно привлечь собственную фирму, но она должна соответствовать стандартам, которые устанавливает банк.
Если рассматривать усредненные расценки, то стоимость полиса будет составлять за год:
Каким бы ни был выгодным банковский продукт, у него всегда можно найти плюсы и минусы.
К плюсам можно отнести:
К минусам отнесем следующие моменты:
Каждый хотел вернуть свои страховые взносы в полном или хотя бы частичном размере, если страховой случай все-таки не наступил. Однако, нужно понимать, что ни одна страховая компания не желает терять свою прибыль, и при подписании с ними договора о страховании, нужно обязательно прочитать все соглашение полностью, ведь особо хитрые компании прописывают условия, при которых они могут отказать вам в выплате вашей страховой суммы.
Согласно ГК РФ №958, каждый клиент может отказаться от страхования жизни и здоровья при оформлении кредита, а также вправе потребовать возмещение ранее уплаченной страховой суммы, если срок кредитного и страхового договора еще не закончился.
Важно понимать, условия возврата страховых взносов для каждого вида кредитования разнятся:
- Потребительский кредит - предусматривает законную возможность возврата уплаченного ранее страхового взноса как в течение первых 14 дней, так и на протяжении всего срока кредитования, на определенных условиях. Следовательно, обратившись в банк, если вас страховала компания Сбербанк Страхование, или непосредственно в отделение страховой, вы просите бланк для составления заявления на возврат страховой суммы. Заполняют его в 2 экземплярах, одно для компании, одно для вас, и требуете поставить отметку у менеджера о принятии вашего заявления. В случае отказа страховой от исполнения своих обязанностей со своим экземпляром можно обращаться в суд.
- Ипотечный - он подразумевает 2 вида страхования: жизни и здоровья, а также залогового имущества (квартиры или дома). Если от первой страховки вы вправе отказаться, сославшись на 958 статью, то отказ от страхования имущества запрещен законом РФ. Следовательно, надеяться на возврат страховой суммы можно только при условии досрочного погашения кредита.
- Автокредит - по своей сути полностью идентичен ипотечному кредитованию. Следовательно, если отказаться от собственного страхования заемщик может, то не застраховать свой автомобиль он попросту не имеет права. А вернуть часть страховки удастся только в случае досрочного погашения задолженности, и только в сумме равной количеству дней, оставшихся до конца страхового договора.
Чтобы иметь возможность вернуть страховую сумму, нужно подать письменное заявление в отделение банка где был ранее оформлен кредит. Форма заполнения является типовой для всех финансовых учреждений:
Первый экземпляр вы передаете уполномоченному менеджеру, а второй забираете себе, предварительно даете поставить на нем отметку о принятии.
В зависимости от вида кредитования и условий страхового полиса, клиент вправе вернуть свои деньги, уплаченные в виде страхового взноса. Требовать выплату можно только в нескольких случаях:
Большая часть обращений на возврат страхового взноса по займу приходится именно на случай досрочного погашения задолженности. Ведь если договор был оформлен на 3 года, а выплатить кредит удалось за 2 года, то зачем тогда переплачивать за ненужную услугу. Тогда нужно подать письменное заявление в банк или в страховую, с просьбой возврата ранее уплаченной суммы страховки и прекратить действие страхового договора по причине досрочного погашения кредита.
Если в страховой вам откажут в возмещении уплаченных страховых взносов, и это противоречит условиям договора подписанного вами, вы можете в судебном порядке требовать возврата уплаченных средств.
После оформления займа в Сбербанке, если вам было навязано страховое соглашение вы вправе от него отказаться без потерь для себя на протяжении 14 дней. То есть, если вы успели в этот срок подать заявление на расторжение страхового полиса, то банк гарантирует вам возврат уплаченной страховой премии в полной мере.
Однако, если страховка была оформлена в компании-партнере, то у них может быть предусмотрено удержание из страховой премии в размере 13-20%.
Пожалуй, самый актуальный вопрос для большинства заемщиков: «Какие аргументы следует приводить, чтобы иметь возможность вернуть свои деньги».
Самыми весомыми будут: