с 1 апреля 2015 года вновь заработала программа льготного автокредитования. Льготный кредит это - это денежный кредит на покупку нового автомобиля (из ограниченного списка) по сниженным процентным ставкам. Так если, изначальная процентная ставка по кредиту равна 15 %, то по льготным условиям она будет снижена до 8-9%. Целью субсидирования автокредита является в первую очередь поддержка отечественного автопрома и стимуляция потребительской активности граждан.

Условия государственной программы субсидирования автокредита

Если вы решитесь приобрести новый автомобиль в кредит на льготных условиях, вам следует учесть, что государство установило следующие ограничения:

• Общая стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей;
• Масса автомобиля не более 3,5 тонн;
• Автомобиль произведен не ранее 2015 года
• Срок кредита составляет 3 года;
• Первоначальный взнос равен 20% от стоимости авто;
• Автомобиль должен быть произведен в России;
• Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (Только новые авто);

Также стоит отметить, кто кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля. При этом государство будет субсидировать только те автокредиты, ставка по которым не превышает ключевую ставку ЦБ РФ (14%) более чем на 10 процентов. Таким образом максимальная процентная ставка по льготному кредиту не будет превышать 15 процентов.

Список автомобилей доступных по программе льготного автокредитования в 2015 году

Программа распространяется далеко не на все автомобили подходящие под условия описанные выше. Хотя список моделей доступных для покупки на льготных условиях довольно внушительный. Причем программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

• Chevrolet Niva;
• Citroen C4 седан (не все комплектации);
• Datsun;
• Ford Focus (не все комплектации);
• Ford EcoSport (не все комплектации);
• Ford Mondeo (не все комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Rio;
• KIA Cee’d (не все комплектации);
• KIA Cerato;
• Lada (все модели: Lada 4×4, Granta; Kalina; Priora; Largus, и модификации Sport и Cross);
• Nissan Almera;
• Nissan Terrano;
• Nissan Tiida (не все комплектации);
• Nissan Sentra;
• Peugeot 408 (не все комплектации);
• Renault Duster;
• Renault Logan;
• Renault Sandero;
• Skoda Rapid;
• Skoda Yeti (не все комплектации);
• Skoda Octavia (не все комплектации);
• Volkswagen Polo.
• Volkswagen Jetta (не все комплектации);
• Также в этот список войдут все модели UAZ.

Список основан на актуальных ценах на автомобили на 2.04.2015 (Подготовлено специалистами www.autostat.ru). По закону коммерческие банки в праве самостоятельно устанавливать марки авто, на которые распространяется льготный кредит.

Как рассчитывается процентная ставка по льготным автокредитам в 2015 году?

Узнать, сколько вам придется переплатить банку за покупку автомобиля в кредит по льготной программе, можно довольно просто. Формула для расчета итоговой процентной ставки по льготному автокредиту в 2015 году можно использовать следующую формулу: Л.C. = Д - 2/3 x P где:

• Л.С - льготная процентная ставка
• Д - процентная ставка банка по автокредиту в обычных условиях
• Р - ставка рефинансирования ЦБ РФ (Напомним, что в 2015 году ключевая ставка рефинансирования установлена в размере 14%)

Автокредит, список авто.

Автокредит 2015, список автомобилей которые подлежат льготному автокредитованию.

Премьер Министр России Дмитрий Медведев поручил возобновить госпрограмму с возможностью потребителям приобрести автомобиль в кредит . В этой статье мы рассмотрим особенности и представим вам список автомобилей которые попадают под льготный автокредит 2015 .

Как ранее сообщалось с первого апреля возобновилась госпрограмма льготного автокредита , предыдущая программа по автокредиту была свернута досрочно в 2013 году, 1 апреля Министерство промышленности и торговли инициировали госпрограмму льготного автолизинга и автокредита 2015 года . Всю информацию о запуске программы льготный автокредит 2015 , и требование, как к заемщикам, так и к банкам Минпромторг опубликовал на своем сайте.

Напомним важные аспекты льготного автокредита 2015.

Автокредит на льготной основе в 2015 году могут быть выданы на автомобиль стоимостью не более 1 миллиона рублей, автомобиль не должен превышать вес 3,5 тонны, он может являться легковым или полу коммерческим. Автомобиль приобретаемый по программе льготный автокредит 2015 не должен ранее находится зарегистрированным, не подлежал оформлению на физическое лицо, возраст автомобиля не должен превышать один год. При этом гражданин желающий приобрести автомобиль по программе льготный автокредит 2015 обязан внести предоплату в размере 20% от стоимости автомобиля.

Срок на который можно заключить кредитный договор на автокредит 2015 не должен превышать 3 года, еще один момент по автокредиту 2015 , заемщик может оформить автокредит до 31 декабря текущего года, эта дата является сроком окончания программы льготного автокредитования, и автолизинга.

К тому же процентная ставка по автокредиту 2015 для заемщиков не превысит 15% годовых, так заявляют в Минпромторге, если ставка банка по обычному автокредит составляет 20% в год то по льготному автокредиту 2015 не более 11% .

Перечень автомобилей попадающих под льготный автокредит 2015 года.

Обращаем ваше внимание что некоторые модели автомобилей с дорогой комплектацией могут не соответствовать критериям, и не попадают под программу льготного автокредита 2015 года , так как превышают стоимость в один миллион рублей.

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cruze (не все комплектации);
• Chevrolet Aveo;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen C4 (не все комплектации);
• Daewoo Nexia;
• Daewoo Matiz;
• Ford Focus (не все комплектации);
• Hyundai Solaris;
• KIA Cee’d (не все комплектации);
• KIA Rio;(не все комплектации);
• LADA Granta;
• LADA Kalina;
• LADA Priora;
• LADA Largus;
• LADA 4x4;
• LADA Samara;

• Nissan Note;
• Nissan Tiida (не все комплектации);
• Opel Astra (не все комплектации);
• Peugeot 408 (не все комплектации);
• Renault Duster;
• Renault Logan;
• Renault Sandero;
• Skoda Octavia (не все комплектации);
• Skoda Fabia;
• Тoyota Corolla (не все комплектации);
• Volkswagen Polo;
• Bogdan все модели 4
• UAZ, ZAZ все модели.
• Nissan Almera;
• Citroen C-Elysee;
• Peugeot 301
• Mazda3 (не все комплектации);
• Mitsubishi Lancer (не все комплектации);

Весь список автомобилей попадающих под программу льготный автокредит 2015 , был составлен аналитическим агентством ”АВТОСТАТ”, аналитики агентства отталкивались от цен на автомобили на основании регламента подписанного Минпромторгом, тем не менее после запуска госпрограммы льготного автокредита и автолизинга 2015 перечень моделей может быть изменен , при этом, по закону кредитные организации аккредитованные на выдачу автокредита 2015 , имеет право сами корректировать список, на какие автомобили распространится льготный автокредит 2015 .

Информация с официального сайта Минпромторга гласит, что в ноябре 2013 года правительством были утверждены правила согласно которым банкам и кредитным организациям предоставляются субсидии которые компенсируют упущенную прибыль по льготным программам. Все организации желающие учувствовать в льготных программах должны подтвердить свое участие. При этом, все риски по операциям связанными с льготными программами, кредитные организации берут на себя.

Согласно программе льготного кредитования, при покупке новых автомобилей государство будет субсидировать банковским организациям выдающие автокредиты 2/3 ставки рефинансирования. Соответственно среднерыночный процент по автокредитам будет установлен банками в размере не ниже 9,3 процента годовых. В целом каждый банк снизит процент по кредитам примерно на 3,9-4,2 процента. К сожалению, в условиях драконовских банковских ставок по кредитам, которые установились в конце прошлого года, снижение процентной ставки всего на четыре процента не особо повлияет на продажи новых автомобилей в России.

Тем не менее, мы считаем, что поддержка автокредитования необходима. Это лучше чем ничего. Ведь благодаря государственному субсидированию ставок по автокредитованию, позволит покупателям сэкономить на приобретении автомашины в среднем 70,000-85,000 рублей. Кроме того программа льготного кредитования немного оживит продажи новых машин в России что может способствовать наполнению бюджета страны лишними незапланированными доходами в виде акцизных, утилизационных сборов, налогов и государственных пошлин за первичную регистрацию автомототранспортных средств .

Кто может приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования с 1 апреля 2015 года?

Согласно новой программе Правительства РФ, приобретение автомобиля в кредит по льготной ставке возможно только физическим лицам. К сожалению, не Индивидуальные предприниматели, не юридические лица не смогут покупать новые транспортные средства по сниженной процентной ставке.

Попадает ли автокредит, выданный в иностранной валюте, под льготное кредитования?

К сожалению, банкам которые выдали кредит на покупку автомобиля в иностранной валюте государство не будет субсидировать ставку и не вернет выпадающие доходы. Поэтому, выданные автокредиты в иностранной валюте, не попадают под новую программу льготного кредитования .

Какие условия новой программы льготного кредитования?

- Согласно Постановлению Правительства РФ, обязательным условием для участия в программе льготного автокредитования является предоплата (наличный платеж) не ниже 30 процентов. Максимальный срок кредита на автомобиль не должен превышать три года (3 года). Также на основании кредитного договора автомобиль, купленный в кредит, должен быть в залоге у кредитной организации в соответствии с действующим законодательством .

- Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 700.000 рублей, а его полная масса не должна превышать 3500 килограмм.

- Договор автокредита должен быть подписан покупателем и банковской организацией в период с 1.04.15 по 31.12.15 года.

- Автомобиль должен быть выпущен в 2015 году.

Данная программа льготного кредитования призвана поддержать Российское производство автомобилей, стимулировать спрос на автотехнику, а также создана для улучшения других индикаторов автопромышленности России .

Какие банки будут выдавать автокредиты по государственной программе льготного кредитования?

По предварительным данным запуск программы позволить увеличить промышленное производство автотранспортных средств на 200 тыс. автомашин. (+10 процентов).

Где посмотреть список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования?

Как такового списка транспортных средств, которые можно купить по новой программе льготного кредитования в 2015 году, нет, так как условия действия программы ограничены только ограничением стоимости нового автомобиля и другими правилами, о которых мы написали выше.

Приблизительный список автомобилей, которые можно будет приобрести в кредит по льготной ставке, вы можете посмотреть .

Действовала ли программа льготного кредитования в прошлые годы?

Да. В России Правительство РФ уже не раз вводила программу льготного кредитования. Подробнее об этом .

Ни для кого не секрет, что отечественный автором в России уступает иностранным автомобилям, поэтому спрос на наши транспортные средства ниже. В условиях кризиса общий спрос на автомобили также уменьшается, что отрицательно сказывается на экономики страны. Таким образом правительство решило поддержать отечественный автопром, предоставляя потребителям возможность льготного автокредита в 2015 году.

Стоит отметить, что с разрабатывается и совершенствуется с 2013. Однако 1 апреля 2015 года были приняты окончательные условия льготного кредитования. Минпромторг сформировал основные условия кредитования для будущих автовладельцев, на основании которых банки выдают кредиты. Рассмотрим основные требования к автомобилям, на которые заемщик хотел бы получить льготы. Более того, проанализируем условия, которым должен соответствовать сам заемщик, чтобы получить заветный кредит.

Требования к автомобилю

Прежде всего обозначим, что программа льготного автокредитования предназначена для поднятия спроса именно на отечественный автопром, но в списке автомобилей, которые включены в список субсидированного кредитования, встречаются и иностранные модели автомобилей. В большинстве случаев иностранные автомобили по программе субсидирования ограничены в комплектации. Например, нельзя оформить льготный автокредит на Toyota Corola в максимальной комплектации. Отечественный автопром представлен в списке последними моделями Лады, УАЗа, ЗАЗа и прочими. В любом случае при оформлении льготного автокредита потребуется уточнить, включен ли автомобиль в список.

С другой стороны, если автомобиль включен в данный список, это не означает, что получится оформить на него субсидированный автокредит. Автомобиль также должен соответствовать ряду требований, которые были выдвинуты Минпромторгом.

1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 000 000 рублей.
2. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
3. Автомобиль не должен быть оформлен на другое физическое лицо.
4. Возраст автомобиля должен быть в пределах 1 года.

Автомобиль, который соответствует всем этим требованиям и включен в список льготного автокредитования, с вероятностью 95% может быть оформлен в кредит на специальных условиях, которые мы рассмотрим ниже.

Условия кредитования

Все больше коммерческих банков начинают получать субсидии от государства для льготного автокредитования. Среди них уже есть Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк. Суть в том, что государство покрывает проценты, которые недополучит банк при льготном автокредитовании. Таким образом, существует формула, с помощью которой можно посчитать примерную ставку процента льготного автокредитования. В соответствии с формулой новая ставка процента равна разнице между обычной ставкой процента по автокредиту в банке и 2/3 от текущей ставки в России. Минпромторг уверяет, что новая ставка процента не будет превышать 15%, а в ряде случаев будет ниже 9%.

Кроме того, существуют дополнительные условия кредитования. Программа льготного кредитования будет доступна для заемщика только при первоначальном взносе от 20%. Максимальный срок погашения кредита не должен превышать 3-х лет. Автомобиль должен быть приобретен до 31 декабря 2015 года, так как программа одобрена только на год. Возможно, срок будет увеличен, но точной информации пока нет. Прочие условия кредитования зависят от банка-кредитора. В том числе вопрос о имуществе, созаемщиках и поручителях нужно уточнять в отделениях банка.

Требования к заемщику

Клиент банка должен соответствовать ряду стандартных требований. Возраст заемщика должен превышать 21 год, а иногда и 25 лет. Максимальный возраст принимает значения от 65 до 75 лет на момент последнего платежа. Естественно, потребуется предоставить паспорт с регистрацией для подтверждения российского гражданства. Более того, потребуется второй документ, удостоверяющий личность. При оформлении автокредита этим документов обычно выступает водительское удостоверение. В большинстве случае банк потребует справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, которая подтверждала бы общий трудовой стаж более чем в 1 год и срок работы на последнем месте не менее 3 месяцев. Однако кредит может быть оформлен и по 2-м документам, но первоначальный взнос должен быть выше 20% от стоимости автомобиля. Льготный автокредит не получится оформить у людей с плохой кредитной историей, а также женщинам, которые имеют детей в возрасте до 6 месяцев.

Итог

Как было сказано, данная программа автокредитования была разработана для поддержания спроса на отечественный автопром в условиях кризиса. Цель оправдала средства, так как только в первый месяц существования программа, количество заявок на автокредит выросло в несколько раз. Таким образом, банкам приходится устанавливать более жесткие требования к заемщикам. Это проявляется в требованиях к ежемесячному доходу физического лица. Банки отдают предпочтения более состоятельным заемщикам, так как хотят уменьшить риски. Выгодные условия льготного автокредитования спровоцировали рост спроса среди людей, которые не имеют возможности обслуживать кредит. Таким образом, существует риск роста количества невозвращенных кредитов.

Более того, стали появляться мошенники, которые манипулируют условиями льготного кредитования. Например, в сомнительных автосалонах утверждают, что минимальный первоначальный взнос должен быть 30%, что противоречит настоящим условиям. Следовательно, потребителям стоит внимательнее относится к данному кредитования, так как выгодные условия ведут к нарушениям со стороны заемщиков, кредитов и автосалонов.

Источники:

1. lenta.ru
2. zakon-auto.ru

Правительство России решило оказать поддержку своим гражданам, запустив с 1 апреля 2015 года программу льготного автокредитования. Она предусматривает ограничение процентных ставок на выдачу кредитов, а также компенсацию части процентов государством.

Условия льготной программы автокредитования

Раз государство готово помочь россиянам с приобретением автомобилей, значит, такая программа подогнана под определенные рамки. А именно:

• получить кредит на покупку авто можно только в рублях;
• максимальная процентная ставка ограничена добавлением 10 позиций к ключевой ставке Банка России – то есть не больше 24%;
• принять участие в программе можно только до конца 2015 года;
• государство готово компенсировать 2/3 от ставки Банка России, то есть 9,33% годовых;
• приобрести по льготной программе можно только новые автомобили, массой до 3,5 тонн, и произведенные в 2015 году;
• цена приобретаемого в кредит авто не может превышать 1 миллиона рублей;
• заемщик должен внести начальный взнос в размере от 20% и выше;
• автомобиль можно оформить в кредит, максимальным сроком на 3 года.

Минпромторг подсчитал, что на программу будет потрачено 1,5 миллиарда рублей. И все это – ради оживления продаж новых автомобилей на рынке.

Какие автомобили можно купить в кредит по льготной программе

Автолюбители сразу же заинтересовались, какие авто можно приобрести по госпрограмме. Законодатели четких рамок в этом вопросе не поставили, предоставив банкам возможность самостоятельно формировать списки для кредитования. Но были озвучены рекомендации:

• автомобили отечественного производства;
• иномарки, большая часть сборки которых проходит на территории России.

То есть машины китайского производства получить в кредит будет очень сложно.

В какие банки можно обратиться для получения льготного автокредита

В общей сложности получить автокредит на привлекательных условиях можно в 84 кредитных организациях. Вот перечень наиболее известных и востребованных банков:

• ВТБ 24;
• «Московский кредитный банк»;
• банк «Россия»;
• банк «Санкт-Петербург»;
• «Газпромбанк»;
• банк «Зенит»;
• банк «Ак Барс»;
• банк «УралСиб»;
• «ЮниКредит Банк»;
• «Сетелем Банк», относящийся к Сбербанку и т.д.

Актуальные предложения по льготному автокредитованию в некоторых банках

Рейтинг банка – это, конечно, хорошо. Но большинство заемщиков ориентируются именно на условия автокредитования. Учитывая, что программа государственная, то некоторые параметры будут одинаковыми у всех банков. И обращать внимание нужно именно на процентные ставки по автокредиту. Итак:

1. Банк Санкт-Петербург. Заемщик может рассчитывать на ставку в 11,17 процентов годовых, а вот для постоянных клиентов банка процент будет чуть ниже — 10,17 процентов годовых. Сумма кредита колеблется в пределах 60-800 тысяч рублей, которые выдают сроком на 1-3 года. Что касается страховки, то водителю предстоит оформить ОСАГО и КАСКО.
2. ВТБ 24. В этом банке можно воспользоваться льготной программой кредитования «АвтоСтандарт» с процентной ставкой от 9,57 процентов годовых. Но и по другим программам автокредитования предусматривается снижение ставки на 9,33 процентов годовых за счет государственного финансирования. Нужно не забывать и 20-процентном первоначальном взносе при максимальной сумме кредитования в миллион рублей. Авто обязательно должно быть выпущено в 2015 году.
3. Банк «Ак Барс», в котором действуют 2 льготные кредитные программы. По первой под названием «Максимум» процентная ставка составит 8,67 процентов годовых (уже с учетом господдержки в 9,33 процентов). Программа «Льготный» подразумевает оформление кредита на авто под 8,17 процентов годовых. Требования к сумме авто, наличию первоначального взноса и года выпуска машины – сохраняются.

Советы заемщикам

Некоторые, услышав о программе льготного кредитования, сразу же побегут оформлять заем. Не торопитесь! До того, как вы подадите все документы и подпишите кредитный договор, нужно предпринять некоторые шаги:

1. В первую очередь, определитесь с тем, какой автомобиль хочется иметь. Естественно, с учетом параметров, касающихся ценовой категории, года выпуска и массы авто.
2. Затем нужно выбрать кредитное учреждение – обращайте внимание на условия кредитования в конкретном банке, а также на репутацию финансовой организации.
3. Уточните, какой вид страхования на автомобиль необходимо оформлять – это существенно влияет на расходы. И можно ли самостоятельно выбирать страховую компанию или же банк настаивает на сотрудничестве с определенной страховой.
4. Просчитайте самостоятельно или попросите о помощи кредитного эксперта для определения полной стоимости кредита. Уточняйте любые интересующие нюансы. То есть важно знать не только сумму ежемесячного платежа, а еще и сумму переплаты, возможные штрафные санкции в случае неуплаты кредита, дополнительные комиссии, если есть и прочее. Сопоставьте свои доходы с суммой оплаты займа. Ведь важно убедиться, что кредит будет посильным.
5. Еще до заключения договора нужно узнать о возможности его досрочного погашения. Ведь часто заемщики, которые оформляют дорогостоящие кредиты, стараются зарабатывать больше, а тратить средства – более разумно. В результате удается погасить взятый кредит быстрее.

Когда условия кредитования полностью ясны, и появилась четкая уверенность, что выбранный автомобиль стал жизненно необходим – значит, пора подавать документы и подписывать кредитный договор. Ведь максимум через 3 года (а время летит очень быстро) вы станете полноправным владельцем нового авто.