Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

1. Гражданский паспорт.
2. Заявка на кредит.
3. Документы (технические, регистрационные) на автотранспортное средство.
4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
5. Договор о покупке средства.
6. Справка-счет на покупку.
7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.

На сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор предложений по автокредитованию физических, юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. При этом заемщикам потребуется столкнуться с оформлением самых различных документов. Какие бумаги необходимы для оформления займа на покупку машины, расскажем далее.

Список документов для оформления автокредита в банке

Автокредиты пользуются большой популярностью у граждан РФ. Согласно статистическим данным, более 20% автомобилей за последний год были приобретены с помощью займовых средств. Сегодня такие услуги предоставляют частные и государственные организации.

Автокредит можно оформить:

• в любом банке РФ;
• в автоломбарде;
• в салоне официального дилера.

Любому гражданину РФ, желающему оформить кредит на покупку транспортного средства, неизбежно придется столкнуться с предоставлением определенных документов. Такое условие является обязательным для получения займовых средств. Фактически не одна кредитная организация не сможет предоставить деньги в долг без документального подтверждения личности дебитора, места проживания и дохода. Какие именно бумаги необходимы для выдачи автокредита устанавливает центральный банк, поэтому в большинстве случаев пакет документов в каждой из организаций будет идентичным. Очевидная разница прослеживается при оформлении займа физическим и юридическим лицом, а также индивидуальным предпринимателем. В зависимости от продукта и условий, автокредит можно получить по двум документам или же только при наличии полного пакета правоустанавливающих бумаг.

Некоторые банки проверяют заемщиков на наличие каких-либо оплошностей: судимость (по финансовым преступлениям и не только), психическое и физическое состояние здоровье, образ жизни (наличие пристрастий к алкоголю, наркотикам или азартным играм), а также наличие задолженности перед третьими лицами и государством. Сверив информацию кредитор принимает решение о выдаче или отказе в оформлении автокредита. Поэтому заемщик должен быть заинтересованным в том, чтобы предоставить банку как можно больше информации о себе.

Основной документ для оформления автокредита в банке — справка о заработной плате по форме 2 — НДФЛ. Предоставляя эту бумагу, заемщик гарантирует собственную платежеспособность.

В большей степени подтверждение дохода требуется юридическим лицам и частным предпринимателям, так как банк будет ответственнее относиться к анализу возможности сотрудничества. Фирмам выдается большая сумма денег. Исходя из этого, следует помнить что проверка информации может занять определенное количество времени. В основном, банки рассматривают заявку на кредит в течение 3 — 14 рабочих дней.

Общий список документов для оформления автокредита в банке:

1. Удостоверение личности заемщика (внутренний паспорт гражданина РФ);
2. Регистрация по месту жительства;
3. Водительские права, военный билет или пенсионное удостоверение СНИЛС (один из документов на выбор);
4. Копия трудовой книги, подтверждающей рабочий стаж (заверяется работодателем);
5. Справка о доходах (официальных и неофициальных) за последние 6 месяцев;
6. Заявление на оформление кредита;
7. Анкета дебитора.

Физическим лицам оформить кредит на покупку авто значительно проще, если заемщик получает заработную плату в этом же банке. В таком случае, покупателю предоставляется скидка на оплату первоначального взноса.

После оформления покупки в банк необходимо передать:

1. Договор купли — продажи автомобиля;
2. Квитанция по оплате стоимости ТС;
3. Страховой полис КАСКО;
4. Если оплата счета страховой премии осуществляется за счет кредита, то необходимо представить чек на оплату;
5. Свидетельство права собственности на недвижимость (при оформлении залогового имущества);
6. ПТС на автомобиль;
7. Идентификационный код налогоплательщика (ИНН).

Документы для оформления автокредита юридическим лицам:

1. Свидетельство о регистрации фирмы;
2. Разрешение на осуществление деятельности ООО;
3. Выписка из ЕГРП;
4. Свидетельство о постановке ООО на учет в налоговой инспекции;
5. Устав предприятия;
6. Документ уставного капитала;
7. Приказы о назначении должностных лиц;
8. Удостоверение личности учредителей фирмы.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне?

Автокредит в салоне оформляется по упрощенной системе. Чаще всего, заемщикам требуется только удостоверение личности и второй документ, на выбор: водительские права, свидетельство СНИЛС, загранпаспорт или военный билет. Точный перечень бумаг необходимо уточнять в кредитующем предприятии заранее.

Пакет документов для получения автокредита по госпрограмме

Практически каждый банк страны предоставляет услуги автокредитования по государственным программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Заемщикам предоставляется субсидия (10%) на оплату первоначального взноса. Более того, процентная ставка по такому автокредиту будет снижена до 8%.

Необходимые документы:

1. Удостоверение личности заемщика;
2. Водительские права;
3. Свидетельство регистрации брака;
4. Свидетельство о рождении детей;
5. Справка из ГИБДД об отсутствии автомобиля.

Перечень документации для рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование автокредита — одна из возможностей погасить невыгодный займ досрочно и освободиться от кредитных обязательств с другим банком. Участвуя в такой программе заемщик получает деньги в долг, по сниженной процентной ставке. С помощью кредитных средств погашается имеющаяся задолженность. Далее заемщик выплачивает банку ежемесячный платеж, не более 40% от заработной платы.

Для того чтобы получить рефинансирование потребуется стандартный пакет документов. Однако для подтверждения платежеспособности клиента кредитор может затребовать дополнительные бумаги:

1. Квитанции, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, арендная плата, пособие и др.);
2. Документальное подтверждение погашенных задолженностей (другого кредита, алиментов);
3. Описание дополнительной профессиональной деятельности, которая приносит неофициальный доход;
4. Различные дипломы, аттестаты, сертификаты об образовании;
5. Документы, подтверждающие участие в уставном фонде организации и др;
6. Справка об общих доходах семейства.

Список документов для граждан, состоящих в браке и для тех, у кого есть дети:

• удостоверение личности супруга;
• свидетельство регистрации брака (развода);
• разрешение от супруга о взятии кредита;
• согласие с поручительством;
• брачный договор;
• свидетельство о рождении детей;
• копия трудовой книги супруга;
• справка о доходах всех членов семьи;
• копии платежных документов (если выплачиваются алименты).

Современным заемщикам доступно множество разнообразных кредитных предложений.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждая кредитная программа отличается:

• уникальными требованиями к заемщику для получения средств;
• минимальным пакетом нужных для оформления документов;
• другими условиями, среди которых можно выделить максимальную сумму, размер процентной ставки и допустимые сроки кредитования.

Получение займа

• паспорт РФ;
• справка о размере доходов;
• заверенная копия трудовой книжки.

В некоторых банках может потребоваться предоставление дополнительного залогового обеспечения по кредиту, а также поручительство третьих лиц.

Существуют специальные предложения для желающих получить кредит без справки о доходах, но условия в такой ситуации будут менее выгодными.

Заключение договора

Если говорить о том, что нужно чтобы взять автокредит, то не обойтись без необходимости подписания кредитного договора. Он регламентирует права и обязанности сторон, а также содержит подробную информацию об условиях кредитования.

Большинство банков дают своим заемщикам возможность ознакомиться с образцом кредитного договора на сайте.

Изучение кредитного договора поможет избежать проблем с банком на этапе погашения задолженности.

Порядок выплаты долга

Выплачивать задолженность заемщику нужно каждый месяц равномерными платежами. Размер ежемесячного платежа и график погашения прописываются в договоре.

В большинстве банков можно вернуть средства досрочно без переплаты. В такой ситуации проценты пересчитываются с учетом фактического срока кредитования.

В каждом банке предусмотрены свои способы внесения платежей, но в большинстве случаев вернуть долг можно следующими способами:

• в кассе любого банка;
• в терминалах самообслуживания;
• в системах электронных платежей;
• при помощи денежного перевода на кредитный счет.

Плюсы и минусы

Если говорить о том, что нужно для автокредита, стоит также упомянуть о преимуществах и недостатках подобной услуги.

Плюсы:

• кредит на машину позволяет разбить достаточно большую стоимость покупки на несколько платежей доступного размера;
• широкое разнообразие кредитных предложений позволяет выбрать самое подходящее для разных категорий заемщиков;
• благонадежные заемщики могут получить автокредит на максимально выгодных условиях;
• гибкие сроки кредитования.

Банки предлагают большое количество программ, благодаря которым можно взять автомобиль и воплотить свою заветную мечту в реальность. Какие документы нужны для автокредита, зависит от программы финансового учреждения – это могут быть только 2 или целый пакет документов.

Как приобрести машину быстро?

Что предпринять, если вы не можете предоставить документ о доходах? В этом случае разрешается оформить автокредит по двум документам без подтверждения дохода, но только тогда, когда у вас есть минимум 20% от стоимости машины. То есть, перед тем как идти в банк, придется копить! При этом взять дорогую машину не получится. Выгоднее остановиться на обычном потребительском кредите и взять на полученные деньги машину. В любом случае авто будет залогом по кредиту, что выгодно для банка. Конечно, можно взять поручителя и попробовать взять машину без первоначального взноса, но этот вариант не пользуется особой популярностью.

Какие документы требуются?

Итак, что нужно для автокредита? Перед посещением автосалона подготовьте несколько бумаг. Предварительно определитесь, какую машину вы предполагаете взять, какая сумма вас устроит. Банку понадобятся от вас следующие документы :

• Ксерокопия паспорта (важно снять копии со страниц, где есть фото, текст и другие значимые отметки);
• Анкета. Здесь придется дать следующую информацию:
  1. Данные об имуществе, которым вы владеете;
  2. Данные о себе;
  3. Информацию о работе: где работаете и сколько денег получаете в месяц;
  4. Семейное положение;
  5. Образование.

• На выбор – военный билет, ксерокопия водительского удостоверения либо загранпаспорт.

Так как неизвестно точно, какие документы нужны для получения автокредита, следует заранее посетить банк или позвонить консультанту – у всех финансовых учреждений требования разные!

Помимо указанных, список бумаг может быть расширен до :

• Справки 2-НДФЛ, в которой указывается, сколько вы заработали за последний год;
• Ксерокопии трудовой книжки (стаж на последнем месте работы при этом должен составлять полгода).

Также могут понадобиться:

1. Выписка с банковского счета;
2. Ксерокопия диплома об образовании;
3. Свидетельство о браке;
4. Полис ОМС;
5. Разрешение супруга (и) на заем;
6. Договор купли-продажи авто;
7. Пенсионное свидетельство.

В большинстве банков следует предоставить следующие документы:

1. Анкету;
2. Паспорт;
3. Если регистрация временная – документ, о регистрации по месту пребывания;
4. Второе удостоверение личности на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение и проч.);
5. Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика (справка 2НДФЛ, копия ТК и прочие).

После рассмотрения документов и одобрения кредита можно выбирать машину в автосалоне.

Видео: Документальный сюжет об автокредите на ТВЦ

Нюансы

Документы могут приниматься не только в банке, но и в самом автосалоне.

Каждый банк вправе устанавливать свои персональные условия. Однако они мало чем отличаются. Универсального кредита, который устроил бы все категории заемщиков, пока не существует. Один банк делает упор на скорость оформления, другой предлагает низкую процентную ставку, третий не предъявляет высоких требований к документам. Обязательно проведите процедуру страхования авто – это убережет и вас самих, и банк от невосполнимых потерь! Не стремитесь взять дорогой автомобиль. Ищите оптимальное соотношение цена-качество!

Итак, взять автомобиль в автокредит в наше время просто! Достаточно собрать необходимый пакет документов и посетить банк, либо отправиться сразу в автосалон, сотрудничающий с банком. После проверки предоставленной информации и оформлении кредита вы получите ключи!

Вас заинтересует:

Автокредит относится к одной из разновидностей займа, который можно взять только для приобретения транспортного средства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По статистике, четверть граждан страны не имеют личного авто, из-за нехватки денежных средств на его покупку. Автокредит как раз направлен на решение такой проблемы и любой желающий может воспользоваться разнообразными кредитными программами, предлагаемыми со стороны банковских учреждений.

Такой вид кредитования имеет распространение не только среди физических, но и юридических лиц.

Условия получения средств

Ежегодно, банковские учреждения разрабатывают новые программы по автокредитованию для привлечения спроса на такой вид услуги среди граждан и юридических лиц.

При этом некоторые основные по получению займа на покупку авто схожи между собой.

Проценты

Как правило, автокредитование отличается от обычного займа тем, что процент за пользование полученными в займ денежными средствами, не слишком высок и составляет от 13 до 20 %.

Необходимо учитывать, что многие кредитные учреждения, в качестве одного из главных условий получения займа, выдвигают внесение первоначального взноса. Его размер колеблется от 15 % до 40 % от общего размера займа.

Некоторые кредитные программы предлагают варианты уменьшения ставки при покупке авто определенной марки или года выпуска.

Например, банк ВТБ 24 предлагает оформление автокредита с КАСКО под процент от 15,5 до 22 %, а банк Москвы – от 9,5 до 18 %.

Сумма

Минимальный размер автокредитования составляет от 50 до 100 тысяч рублей, в редких случаях кредиты оформляются на меньшую сумму.

Максимальный размер, на который моет рассчитывать получатель кредита, составляет от 6 до 10 млн. рублей.

Большинство банков рассчитывают кредитный лимит индивидуально для каждого клиента, исходя из его финансового состояния и сроков, на которые оформляется займ.

Сроки

Кредитные учреждения, как правило, оформляют займы на приобретение авто сроком от 5 до 7 лет. При этом минимальный период кредитования – от 6 месяцев, максимальный период составляет – 10 лет.

Требования к заемщику

Основные требования:

• возрастной ценз – от 18 до 65 лет;
• нотариальное согласие супруга, если заемщик на момент оформления кредита состоит в браке (требование предъявляется не во всех кредитных учреждениях);
• общий доход заемщика должен превышать ежемесячную сумму платежа на 60-70 %;
• внесение первоначального взноса при оформлении кредита.

Стоит учитывать, что при оформлении кредита процентная ставка будет более высокая. Практически все банковские учреждения выдают кредиты только при обязательном оформлении полиса КАСКО.

Порядок оформления

Такой вариант страхования обходится примерно в 4-6 % от стоимости автомобиля. Помимо полиса КАСКО оформляется и полис ОСАГО.

Погашение долга

Для того чтобы снять с транспортного средства обременение в виде залога и закрыть кредитный договор, заемщик должен произвести окончательный расчет с банком кредитором.

После внесения последнего платежа заемщик должен получить справку, подтверждающую погашение всего долга.