«АльфаСтрахование-Жизнь» запустила программу универсального страхования жизни «АльфаРезерв», особенность которой заключается в гибкости и прозрачности по сравнению с существующими классическими программами накопительного страхования жизни (НСЖ).

В рамках программы «АльфаРезерв» клиент не просто копит средства и защищает себя от основных рисков, он выбирает подходящий срок страхования (от 5 до 20 лет), увеличивает или уменьшает размеры взноса, подключает или отключает дополнительные страховые риски. Таким образом, клиент становится полноценным участником создания своей индивидуальной программы страхования жизни. Он сам решает, от чего ему необходимо застраховаться, а какие риски можно исключить.

В программе предусмотрена базовая часть для защиты от основных рисков – ухода из жизни в результате несчастного случая и ухода из жизни по любой причине. По базовой части клиент может вернуть 100% взносов на любом выбранном сроке страхования. Возврат осуществляется в конце срока страхования по риску «Дожитие».

«Скажем, если у вас есть цель накопить на бизнес-образование через 5 лет, «АльфаРезерв» прекрасно вам подойдет – это гибкий страховой продукт с базовой защитой. Если, например, вы купили машину, в этом случае вам имеет смысл подключить риск «Уход из жизни в результате ДТП», но платить за него вы начнете с этого самого момента – не раньше. Продадите машину – отключите риск. Это очень честный подход к подбору рисков. Мы долго мыслили «коробочными» решениями – приходилось моделировать гипотетические ситуации для разных категорий клиентов. Сегодня люди готовы самостоятельно собирать страховую программу, исходя из своих потребностей. Разумеется, рекомендации мы тоже подготовили. Менеджеры, продающие «АльфаРезерв», прошли обучение по подбору рисков индивидуально для каждого клиента», – говорит Александр Денисов, директор по накопительному и инвестиционному страхованию, заместитель генерального директора компании «АльфаСтрахование-Жизнь».

В дополнение к 100%-ному возврату взносов клиент может получить инвестиционный доход, определяемый в результате деятельности страховой компании. За последние 5 лет минимальная доходность, начисленная клиентам НСЖ, составила 7,5%, а максимальная – 10%.

Кроме того, клиенты, купившие программу «АльфаРезерв», могут рассчитывать на квалифицированную помощь в получении налогового вычета в размере 13% от взноса (но не более 15,6 тыс. руб.) ежегодно.

Группа «АльфаСтрахование»

Объединяет АО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «АльфаСтрахование-ОМС», ООО «Медицина АльфаСтрахования». Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб. Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 RetailGroupN.V.). Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».

Нередко банки, при выдаче субъектам РФ потребительских или иных займов, предлагают приобрести страховые полиса, при этом снижают процентную ставку по кредиту. Предложение заманчивое, однако обязывает платить за полис и это не совсем выгодно, а иногда без приобретения страховки ссуды не выдают вообще. Несмотря на то, что в статье 935 ГК РФ сказано, что страхование жизни и здоровья является добровольным, сотрудники многих финансовых организаций пренебрегают этим и навязывают страховые полиса. Как же вернуть свои деньги, если вам навязали при получении кредита одну или несколько страховок? Об этом пойдет речь в статье.

Информация в статье несет просвещенческую функцию и информирует читателя о порядке действий в отношение СК Альфастрахование при отказе от страхового полиса, но также может быть полезна клиентам других страховых организаций, потому является наиболее общей, рассматривающей основные проблемы, которые могут возникнуть у заемщиков при возврате денежных средств за приобретенную ранее страховку.

Главное, что нужно понимать заемщику перед приобретением кредита то, что никакой банк или страховая компания не имеют права навязать страховку. Покупка страховки - конечно, имеет несколько плюсов, однако не все ее себе могут позволить, не всем она нужна.

В интернете распространены слухи, что многие филиалы крупных банков навязывают различные страховки и, как пишут пользователи сети, интернет, основываясь на собственном опыте получения кредита, без оформления страховки банки вовсе отказываются выдавать кредиты. Такие случаи возможны, нельзя этого отрицать. Но кто защитит граждан, если не законодательство РФ? Как раз по причине получения большого количества жалоб на работу банков, Центральный Банк обязал все банки предусмотреть в своих кредитных договорах условие, которое позволило бы заемщику отказаться от приобретенного им при оформлении кредита страхового полиса и вернуть назад деньги, выплаченные СК в качестве премиального взноса за услуги. Возврат средств за отказ от страховки должен быть исполнен в течение 10 дней, отчет начинается с дня обращения клиентом в СК с соответствующим заявлением.

Поэтому даже попади вы в ситуацию, когда без приобретения страховки кредит вам не дадут, можете позднее вернуть деньги заплаченные компании страховщику и тем восстановить справедливость. Ведь, как уже было сказано, ни один банки или СК не вправе навязывать страховку. Приобретение страхового полиса - дело добровольное.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Чтобы вернуть деньги, которые клиент банка уплатил за получение страховки СК, являющейся партнером банка, где был получен кредит, или непосредственно банку, если он является организацией предоставляющей как кредитные услуги, так и страховые - необходимо написать заявление на возврат средств за страховку, то есть письменно отказаться от ранее купленного страхового полиса.

Страховая компания или банк, где был получен кредит, должны сообщить клиенту необходимую информацию, которая понадобится для составления заявления. Кроме самого заявления, бланк которого должна предоставить страховая компания, нужно собрать необходимый пакет документов. Какие именно нужны документы, также обязана сообщить страховая компания.

На сайте Альфастрахования есть раздел, где можно ознакомиться с образцом заполненного заявления на отказ от страховки, найти его самостоятельно не сложно, нужно только внимательно изучить меню сайта, в соответствующем разделе найти нужную страницу и ознакомиться с информацией. В любом офисе организации менеджеры также должны предоставить всю необходимую информацию и помочь с заполнением заявления.

Документы, которые могут ускорить выплату средств, ранее уплаченных СК в качестве страхового взноса:

• копия договора со страховой компанией,
• копия квитанции об оплате страховой премии.

Заявление необходимо писать в течение 5 дней с момента заключения договора на получение страховки. Об этом необходимо помнить и поторопиться с подачей заявления, иначе будет поздно и средства за страховой полис вернуть быстро и беспроблемно не получится.

Отменить страховку в ООО СК «Альфастрахование-Жизнь»

Вернуть средства за ранее приобретенный полис Альфастрахования можно в режиме онлайн, в офисе СК, в офисе Альфа банка. Самый быстрый и легкий способ отказаться от страхового полиса - подача заявления на возврат средств в режиме онлайн на сайте компании.

На официальном интернет-портале ООО СК «Альфастрахование-Жизнь» необходимо найти раздел «Отказ от договора страхования», для этого необходимо проследовать в клиентскую зону, затем зайти в раздел «задать вопрос», далее в меню справа найти нужный пункт. Перейдя на страницу «Отказ от договора страхования», необходимо внимательно ознакомиться с представленной информацией. На этой странице клиент компании может изучить образец заявления, а также скачать сам шаблон заявления, который нужно заполнить и направить его в письме по указанному на странице адресу.

Чтобы быть уверенным, что письмо дойдет до организации в течение 5-ти дней с момента заключения страхового договора, рекомендуется подавать заявку на отказ от страховки в первый или второй день с момента ее приобретения. Иначе придется в судебном порядке доказываться, что вы отправили письмо, например, на четвертый день после заключения страхового договора, однако в организацию оно пришло позднее 5-ти дней.

Отказ от страховки по кредиту: новое постановление ЦБ РФ

Обновленные правила, как уже было сказано, обязывают любую СК возвращать страховые средства, если в течение 5-ти дней с момента заключения страхового договора было подано заявления от клиента об отказе в получении полиса. Дополнительное условие, делающее возможным получение назад денежных средства - в этот пятидневный период не должен произойти страховой случай. Последнее очень маловероятно, потому можно опустить это условие и помнить главное: оповестить страховую компанию о своем решение нужно в течение 5-ти дней.

Если срок соблюден, то, в принципе, проблем с получением средств уплаченных на приобретение страховки быть не должно и СК выплатит клиенту в течение следующих 10 дней его деньги.

В страховом договоре могут оговариваться условия, которые, даже если клиент направил отказ в течение 5-ти дней, оставят часть денег, уплаченных в качестве страхового взноса, у страховой компании. Например, вы написали отказ на четвертый день, тогда формально 4 дня до написания отказа вы были застрахованы, а значит СК в праве получить плату за свои услуги на этот краткосрочный период. Эти подробности оговариваются непосредственно с менеджером страховой компании. Удерживаемая таким образом сумма обычно незначительна.

Как вернуть страховку при досрочном погашении займа?

Если вы досрочно погасили ссуду в банке, при этом страховой случай не наступал, то вы также имеете право на расторжение договора со страховой компанией. Однако некоторые СК оговаривают в страховом договоре условия, которые не предусматривают возмещение страхового взноса клиенту при досрочном погашении кредита. Тогда остается только обратиться в суд, для этого нужно заиметь хорошего юриста и в деталях расписать ему ситуацию, он же со своей профессиональной точки зрения оценит шансы вернуть деньги и оговорит предстоящие затраты.

Судебная практика показывает, что у каждого гражданина Российской Федерации есть шанс вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита, но придется доказать, что страховой риск перестал существовать в связи с обстоятельствами, не предусмотренными страховым случаем. То есть, если кредитный договор с банком прекращен, а он являлся объектом риска, то и сам риск устраняется.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Подать заявку на возврат средств, выплаченных СК в качестве страхового взноса можно на сайте организации или придя лично в офис. Главное - обратиться в страховую компанию в первые 5 дней с момента заключения договора. Для ускорения процесса получения выплаты, необходимо предоставить копии страхового договора и чека об оплате.

В заявлении на возврат страхового взноса указываются личные данные клиента страховой компании и некоторые данные из страхового договора (реквизиты банка и др.).

Порядок действий для обращения в суд

Самое первое, что нужно сделать, так это собрать все документы, тем или иным образом свидетельствующие о факте заключения договора со страховой организацией. Понадобится не только страховой договор, но и договор на получения кредита в банке, который является партнером страховой компании и предоставил возможность приобрести страховой полис в ходе заключения договора на заем. Обязательно нужно сохранить и сделать копии всех квитанций и чеков (чек на оплату страхового взноса, а также все чеки выплат по кредиту). Собранные документы нужно отнести в организацию по защите прав потребителей, составить заявление.

Лучшим решением будет нанять квалифицированного юриста и с его помощью решать проблему. Профессиональный юрист хорошо знает о всех подводных камнях, какие могут встретиться на пути к восстановлению справедливости, потому сотрудничество с ним обеспечит отсутствие головной боли и бесконечной беготни по различным инстанциям.

И вот, в 2018 году срок действия карты подошел к концу. Я снова в офисе Альфа банка. В 2015 году это было отделение на Третьяковке. Теперь это Царицынское отделение.

Новый вид кредитной карты

При замене карты я узнал, что есть интересная альтернатива моей «альфе» со 100 дневным льготным периодом. Теперь есть карта, по которой можно снимать 50 тыс. руб в месяц наличными без всяких процентов в рамках того же льготного периода. Прекрасно - почему бы не попробовать?

Оформляем документы и подписываем …

Как обычно, подписывать документов пришлось много. Поданы они были менеджером (Даниил Аксенов) единой стопкой. Поэтому детально ознакомиться с ними на месте я не успел. Тем более, что менеджер убедительно заверил, что все условия идентичны моей старой карте.

Но, придя домой, я все-таки решил посмотреть документы более подробно. Каково было мое удивление, когда среди стандартных банковских документов попалось несколько листов заявления "на включение в Список Застрахованных лиц по Коллективному договору жизни и здоровья ". Читаем это заявление. Вот только некоторые «чудесные» места:

• Я уведомлен и согласен с тем, что комиссия за услугу по организации страхования … оплачивается мной … исходя из ставки 0,84% (не включая НДС) от суммы задолженности по Договору…
• Мне известно, что оплата услуги … может производиться за счет кредитных денежных средств …
• Настоящим я предоставляю Банку право без дополнительных распоряжений … ежемесячно списывать денежные средства с моего счета …

Страхование Стелс?

Вообще я знаю довольно мало людей, которые, прочитав такие условия внимательно, согласились бы подписать договор. Из чего можно сделать вывод, что политика банка - это сознательное введение клиента в заблуждение в попытке навязать ему допуслугу.

Дальше только мои предположения. Условия страхования как-то очень похожи на заранее придуманную ловушку. Процент по страхованию начисляется только когда есть задолженность. Процент маленький - всего 0,84% годовых. Это значит, что к минимальному платежу добавится совсем малозаметная сумма. Не знаю, как она будет отображаться в перечне платежей, но вряд ли там можно будет легко понять, что речь идет о страховании. Или она вообще включается в сумму минимального платежа? Тогда вообще понять, что услуга «включена», будет невозможно… Хорошо придумано.

Если все мною домысленное правда, то конкретный менеджер тут вообще ни при чем. Речь идет о заранее продуманной и спланированной политике банка, где менеджер является последним звеном, обычным исполнителем.

Дополнительная проблема

Хотел бы обратить внимание настоящих и будущих клиентов Альфа-банка, что они могут попасть в подобную моей ситуацию, которая усугубляется формой договора о страховании жизни. Она предлагается банком в форме присоединения к коллективному договору. Как известно, такие договоры осложняют возможное получение уплаченных клиентом денег обратно, т.к. для этой формы присоединения отсутствует "Период охлаждения" (срок, когда можно отказаться от ненужной страховки). Подробнее об этом можно почитать в статье .

ООО Альфастрахование жизнь официальный сайт – сервис дистанционного информирования и обслуживания клиентов, желающих заключить договор страхования от рисков наступления неблагоприятных последствий: болезни, угрозы здоровью и жизни клиента.

Компания Альфастрахование жизнь (официальный сайт) была внесена в реестр страховщиков-юридических лиц в 2003 году и закрепила свои позиции на рынке оказания услуг по защите жизни и здоровья граждан, предлагая свои клиентам лучшие условия и продукты сервисного страхового обслуживания.

Начиная с 2012 года, СК занимает лидирующие позиции в сфере страхования жизни заемщиков в банковском сегменте. Альфастрахование жизнь – участник Ассоциации страховщиков жизни.

Защита жизни от ООО Альфастрахования – официальный сайт

Развитие программ страхования жизни СК Альфастрахование жизнь происходит по следующим направлениям:

1. Страхование рисков заемщиков при невозможности производить выплаты по кредиту.

Программа страхования жизни заемщика обладает следующими неоспоримыми преимуществами:

• Своевременное и полное выполнение обязательств заемщика перед банком в рамках кредитного соглашения.
• Сохранение положительной кредитной истории.
• Защита близких от наступления риска перехода на них обязательств по выплате кредита.

1. Страхование жизни с использованием принципа накопления средств. В данный продукт включены:
   • Пенсионные, детские и резервные программы защиты от наступления неблагоприятных последствий. Основным преимуществом накопительного сервиса является возможность исполнения обязательств за клиента страховой компании в случае наступления его нетрудоспособности или болезни. При наступлении смерти близкие лица застрахованного лица получают от страховщика значительные денежные выплаты.
   • Осуществление страхования жизни с вложением денежных средств в будущее – это означает получать прибыль, не боясь потерять свои средства с гарантией возврата вложенных средств до 100% включительно при наступлении неблагоприятной экономической ситуации.

Важно! Более подробную информацию об ООО Альфастрахование жизнь - инвестирование можно получить на официальном сайте страховщика.

Банки-партнеры

Список кредитных организаций – партнеров СК очень разнообразен и обширен:

Почему Альфастрахование жизнь

Гарантированное исполнение обязательств страховщика перед клиентами обеспечено поддержкой крупнейших банков, рейтинг которых подтвержден Сбербанком РФ.

Политика вложения инвестиций ООО Альфастрахование жизнь базируется на следующих принципах:

Платежеспособность компании надежно защищена глобальными организациями мирового страхового сообщества по перестрахованию:

Вывод

Официальный сайт ООО Альфастрахование жизнь сформирован в виде крупнейшего интернет-ресурса с удобным интерфейсом, включающим в себя услуги по полному информированию клиентов о продуктах страхования, по предоставлению достоверной и актуальной информации о страховщике, оснащенным удобными сервисами по подбору и описанию необходимых программ страхования жизни.

«АльфаСтрахование» имеет репутацию надежной и устойчивой компании. Сегодня по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами нескольких компаний с консолидированным уставным капиталом в размере более 8,7 млрд рублей.

В 2015 году на рынках ОМС и всего кроме ОМС компания занимает 5-ое место, на всем страховом рынке Компания укрепила свои позиции и поднялась на 3-е место.

В апреле 2018 года ведущее российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году рейтинг надежности на ruAA+. Группа «АльфаСтрахование» имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch - «АА-» по национальной шкале и «ВВ» по международной шкале со стабильным прогнозом. Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира - Мюнхенском перестраховочном обществе (MunichRe), Швейцарском перестраховочном обществе (SwissRe), Ганноверском перестраховочном обществе (HannoverRe), СКОР (SCOR), Кельнском перестраховочном обществе (GenRe), в «ПартнерРе» (PartnerRe), а также корпорации Lloyd’s of London.

«АльфаСтрахование-Жизнь» была создана в конце 2003 года как специализированная компания по страхованию жизни в Группе «АльфаСтрахование». Мы поставили себе целью предлагать клиентам лучшие страховые продукты, лучшие условия и лучший сервис, а нашим партнерам - лучшие условия и лучшие маркетинговые материалы. И уже в 2012 году компания стала лидером рынка в банковском сегменте. Участие в профессиональных объединениях. «АльфаСтрахование-Жизнь» входит в состав Ассоциации страховщиков жизни и является членом Всероссийского союза страховщиков.