Можно ли совмещать материнский капитал и военную ипотеку? Вопрос с такой формулировкой возникает у многих военных семей, которые располагают такой государственной поддержкой как материнский капитал. И далее мы поговорим о такой возможности, есть ли она у семей по действующему законодательству. И если да, то, какие это ограничения накладывает на самого заемщика.

Военная ипотека: главные принципы работы

Военная ипотека работает на основе накопительно-ипотечной системы, которая сокращенно еще называется НИС. Она разработана в 2004 году, а начала свое функционирование в 2005 году. Примерный принцип следующий: каждый военнослужащий сразу после получения статуса становится участником НИС, что обеспечивает ему ежегодное поступление на счет определенной суммы средств. Эти дотации финансируются Министерством обороны и являются неким стимулом для военных. Они не могут использоваться получателем в свободной форме.

Помимо обычных военнослужащих такое право вступления в НИС имеют и военные на контракте. Но они вступают в систему не сразу, а по истечению первого контракта и при подписании второго.

Вне зависимости от ранга, от службы и т.д. ежегодно на счет поступает около 260 тыс. рублей. Эта сумма аккумулируется, и по истечению первых трех лет может быть использована в качестве первоначального взноса по жилищной ипотеке. При этом никто не заставляет человека оформлять ипотеку сразу на 4-й год участия в НИС. Этот срок можно пролонгировать и подождать времени, пока на таком счете накопиться достаточно средств для ипотеки.

Единственный минус, который необходимо учитывать: есть ограничения для размера ипотечного займа по военной ипотеке. На данный момент он не может быть больше 2,3 миллионов рублей. Поэтому всегда необходимо учитывать данный факт и не ждать долгое время, в надежде накопить максимальную сумму.

Как работает военная ипотека:

1. После поступления на военную службу ответственное в военной части лицо составляет список претендентов и направляет их в соответствующие органы. После включения участника в НИС он получает сертификат, который и будет основанием для получения военной ипотеки;
2. Когда участник надумает оформлять кредит, то он обращается в банк и представляет необходимый пакет документов, в том числе и сертификат НИС;
3. Когда заем будет одобрен, то «Росвоенипотека» перечисляет средства со специального счета на счет клиента в банке, а сам банк уже перечисляет всю сумму средств продавцу недвижимого имущества. Вот и все.

Другое дело, что необходимо всегда учитывать тот факт, что для оформления ипотеки есть главное ограничение — это возрастной барьер. Если обычную ипотеку можно оформить в любом сроке, главное, чтобы последний платеж по ссуде приходился до наступления 75 летнего возраста. При военной ипотеке все по-другому. Последний платеж должен приходиться на возраст до 45 лет, что значительно ограничивает срок военной ссуды. Например, контрактник заключил второй контракт в 30 лет, с этого момента он стал участником НИС. Воспользоваться средствами своего специально счета он сможет в 33 лет. Следовательно, максимально допустимый срок кредитования ипотеки — это 12 лет. Именно поэтому многие стремятся как можно быстрее погасить заем и избавиться от лишнего бремени.

По действующему законодательству, любая семья при рождении второго ребенка получает возможность получить материнский капитал. При этом такое денежное «вознаграждение» получают все без исключения семьи, в том числе и военные. При этом капитал может быть выписан как на имя отца, так и матери. И нет принципиальной разницы, является ли человек военнослужащим или нет.

Размер материнского капитала на данный момент составляет около 450 тыс. рублей. Достаточно хорошая сумма, но ее нельзя использовать по любому назначению. Есть исключительный перечень тех целей, на которые семья может их потратить.

Для получения материнского капитала семья должна обращаться в Пенсионный фонд, который и выдает сертификат государственного образца. И в случае использования средств маткапитала, именно Пенсионный фонд перечисляет средства.

Ипотека с материнским капиталом

Одной из целей использования материнского капитала является погашение части стоимости недвижимого имущества, которое приобретается для проживания семьи. Программа жилищной ипотеки так и называется «Ипотека с материнским капиталом», функционирует во многих крупных банках РФ.

Такие программы ничем не отличаются по алгоритму оформления кредита, по выгодности условий и т.д. Главное отличие в том, что первоначальный взнос по ипотеке вносится именно средствами материнского капитала. Вот и все. Заемщик пишет заявление в Пенсионный фонд и тот перечисляет средства банку. Алгоритм работы такой же, как и при военной ипотеке, разница только в источнике формирования таких дотаций.

Самый главный вопрос: можно совместить средства НИС и маткапитала? Ответ однозначный: да, можно. По действующему законодательству нет норм, которые запрещают использование таких средств заемщиком. При этом маткапитал может применяться, как и в случае оформления нового кредита, так и при уже существующем займе.

Какова главная особенность военной ипотеки с применением маткапитала? Здесь главной особенностью является приобретение права собственности на кредитуемый объект недвижимости. При военной ипотеке собственником квартиры исключительно является сам военнослужащий, даже не смотря на то, что супруга или супруг могут выступать созаемщиками по ссуде. При использовании материнского капитала автоматически квартира становиться долевой, а право на нее имеют и жена, и дети. Поэтому это необходимо знать и учитывать.

Как происходит оформление военной ипотеки с использованием материнского капитала

Первое с чего необходимо начать — это обратиться в сам банк за консультацией. На этом этапе могут понадобиться все документы заемщика, в том числе и сертификаты участника НИС и сертификат на материнский капитал, а может быть, достаточно представить паспорт для предварительной проверки данных и создании запросов. Все зависит от условий конкретного банка.

После того, как будет одобрена заявка за кредит, необходимо будет собрать основной пакет документов. Такой пакет документов в каждом учреждении может отличаться, но примерный пакет документов следующий:

• Заявление в банк;
• Заявление в Пенсионный фонд;
• Паспорт заемщика, его супруги/супруга;
• Второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и т.д.;
• Справка с места работы или другие документы, подтверждающие трудовой стаж заемщика;
• Справка о финансовой состоятельности клиента. Это может привычная всем форма 2-НДФЛ, а может быть форма банка или другая;
• Если в паспорте нет отметки о регистрации, то дополнительно необходим документ, подтверждающий место пребывания такого субъекта;
• Свидетельство о браке/разводе;
• Свидетельства о рождении всех детей;
• Сертификат участника НИС;
• Справка с ПФ об остатке средств по маткапиталу;
• Государственный сертификат на материнский капитал;
• Любые другие документы по требованию.

Это документы, которые необходимы на этапе заключения ипотечного договора. После его подписания, в банк необходимо будет донести документы на залоговое имущество, то есть документы на купленную недвижимость.

При подписании договора банк открывает кредитный счет на клиента, на который одновременно и перечисляется и маткапитал, и средства НИС. Одним платежом средства переводятся продавцу квартиры. Процедура не всегда быстра, но зато эффективна.

Досрочное погашение военной ипотеки материнским капиталом возможно при наличии у семьи прав на обе субсидии. В этом случае военнослужащим и их близким предоставляется реальный шанс выплатить сумму кредита и стать полноправным владельцем недвижимости раньше назначенного срока. Чтобы представлять схему процедуры погашения необходимо разобраться в сути обеих программ.

Программа покупки жилья военнослужащими представляет собой накопительную ипотечную систему (НИС), для участия в которой гражданин, проходящий службу, должен подать соответствующий рапорт.

Механизм НИС предполагает ежегодное зачисление на счет военного фиксированной суммы, взятой из государственного бюджета. Выплата производится в течение всего срока службы.

Через 3 года после включения в программу, гражданин обретает право применить накопленные средства на покупку жилья в кредит в рамках проекта «Военная ипотека». Осуществить сделку возможно лишь в банках, предоставляющих подобную услугу.

Материнский капитал

Материнский капитал выступает в качестве программы поддержки семьям с детьми.

Право на участие в проекте возникает в момент рождения либо усыновления второго и всех последующих детей. Основным условием является появление нового члена семьи не ранее 2007 года.

Субсидия в этом случае представляет собой единоразовую выплату, использовать которую допускается лишь в направлениях, строго обозначенных в законе. Основным из них считается преобразование жилищных условий.

Можно ли погасить военную ипотеку средствами материнского капитала

Большинство военнослужащих на момент приобретения жилья по военной ипотеке, уже являются семейными людьми, воспитывающими одного, а часто и двух детей. Разумеется, при появлении второго ребенка супруги автоматически получают право на дополнительную помощь от государства и тут встает вопрос - как материнский капитал и военная ипотека могут быть использованы одновременно, причем с возможностью получения максимальной выгоды? Иными словами, допустимо ли досрочно погасить жилищный кредит из средств маткапитала.

Здесь следует опираться на следующие пункты обеих государственных программ:

1. Военнослужащим при погашении жилищного кредита не требуется отчитываться по поводу источника их финансирования. Иными словами, для банка не имеет значения, откуда взяты средства для взносов по ипотеке. При этом допускается досрочное погашение всей суммы либо ее части.
2. Покупка жилой недвижимости в кредит возможна за счет финансов материнского капитала.
3. Маткапитал может быть использован на погашение уже имеющегося ипотечного кредита (независимо от вида ипотечного договора), выплаты его части либо внесения первоначального взноса. При этом даже не потребуется ждать, когда возраст второго ребенка достигнет 3-х лет.

Важно помнить и о том, что приобретение жилого помещения по военной ипотеке предполагает последующее оформление квартиры в собственность на участника госпрограммы. Тогда как улучшение условий проживания при использовании материнского капитала требует разделения приобретенной недвижимости между всеми членами семейства в равных долях. При этом учитываются имеющиеся и все последующие дети.

В этом заключался основной спорный момент, всплывающий ранее при вопросе о совместном использовании двух программ государственной поддержки. Но в мае 2017 года обрело силу Постановление Правительства РФ под № 627 с корректировкой правил оформления на участников НИС кредитов на жилье.

Нововведения гласят, что военнослужащий, используя средства маткапитала на погашение кредита, его части или оплаты первого взноса, обязуется в течение полугода после снятия с недвижимости обременений оформить помещение в собственность с учетом всех членов семьи. Соответственно теперь никаких ограничений в этом вопросе нет.

Условия

Чтобы получить возможность совместно использовать материнскую выплату и военную ипотеку, супругам потребуется соответствовать ряду критериев:

• стаж военнослужащего - минимум 3 года;
• местонахождение жилплощади, приобретенной по ипотеке - Российская Федерация;
• заключение между супругами официального брачного союза в органах ЗАГС.

Указанные критерии исключают вероятность мошеннических действий со стороны недобропорядочных граждан.

Для того чтобы осуществить погашение ипотеки следует заручиться согласием со стороны банка, где таковая была оформлена.

1. сертификат на маткапитал государственного образца;
2. свидетельства о рождении каждого ребенка;
3. документ, доказывающий, что ребенок, на которого получен маткапитал, является гражданином РФ;
4. паспорта супругов;
5. копия свидетельства о браке;
6. копия договора ипотечного кредитования;
7. справка об остаточной части долга;
8. документы на квартиру;
9. нотариальное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в долевую собственность на всех членов семейства после снятия с жилья обременений.

После сбора бумаг потребуется обратиться в Пенсионный фонд по месту регистрации обладателя сертификата на маткапитал. Здесь необходимо заполнить бланк заявления на погашение военной ипотеки по предоставленному образцу. Далее, документация передается сотруднику подразделения для проверки и вынесения решения. Процесс может растянуться до 2-х месяцев.

После получения положительного ответа со стороны ПФР, потребуется уведомить оборонное ведомство. После согласия со стороны всех структур Пенсионный фонд займется перечислением средств маткапитала на счет кредитного учреждения.

Возможность погашения военной ипотеки при помощи материнского капитала допускается на законодательном уровне. Чтобы осуществить процедуру необходимо соответствовать ряду требований и подготовить документацию согласно установленному перечню.

Дополнительно следует получить разрешение со стороны ПФР, оборонного ведомства и банковского учреждения. В ином случае в досрочном погашении ипотеки или ее части будет отказано.

В наше время ипотека является отличным вариантом приобретения жилья тем, кто не может себе позволить купить и выложить всю сумму сразу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

И для военнослужащих такие цифры бывают не под силу, для них предлагается специальный военный кредит на покупку жилья на льготных условиях, с возможностью использования материнского капитала в качестве оплаты кредита.

Общие моменты

Военнообязанные являются льготной категорией во всех странах. Для служащих разрабатываются различные программы по обустройству их жилья, и в дальнейшем проживании.

Так в России существует программа на государственном уровне, которая позволяет военным обзавестись жильем.

Семьи военных редко применяют материальный капитал в качестве первого взноса. Чаще всего средства идут в счет погашения уже взятого .

Зачастую семьи используют данный сертификат семейного капитала, когда суммы равны, что по остатку кредита, что за сертификатом.

Сложность может выявиться в том, чтобы выбрать, когда это сделать и подать вовремя, так как документ по материальному капиталу выдают ПФ , а сумму денег выделяет оборонное ведомство.

Что это такое

Это специальный ипотечный кредит, который берется под . Большинство военных имеют семьи, а значит, имеют детей, и имеют право получить помощь от государства на рождение двух и более детей.

Это называется материальный капитал. Поэтому многие задают себя вопросом «а возможно ли погасить задолженность, используя мат. капитал», так как, пока полностью не погашен кредит, он находится в обременении в пользу банковского учреждения до полной оплаты

Для согласования этого нужно обратиться с просьбой к Пенсионному Фонду России и к банку, выдавшего данный кредит.

Разъяснения погашения по такие — по условиям услуги военная ипотека плюс материнский капитал предусмотрено досрочное или частичное погашение задолженности, поэтому некоторые банки принимают семейный капитал в счет оплаты кредита.

После полного закрытия задолженности, владелец, в течение полугодия, должен подать в Пенсионный фонд заверенное нотариусом соглашение, в котором он обязан будет, переписать жилище в общую собственность семьи, на каждого члена отдельно.

Чтобы более точно распределить время сбора всех документов, можно начать собирать их в таком порядке:

1. Получить военным сертификат участника в накопительно-ипотечной системе.
2. Выбрать жилье.
3. Обращение военным в банк с целью получения военной ипотеки.
4. Подача женой военного заявление в ПФ о том, что собираются использовать капитал с целью погашения кредита.
5. Пенсионный фонд проверяет наличие всех нужных справок.
6. Перечисление материнских средств на счет кредита, с целью его закрытия.

Материнский капитал сможет перекрыть только небольшую долю кредита, полученного по военной ипотеке, и все же это поможет в общем быстрее закрыть долг.

После закрытия договора, на счет военного будут поступать средства, которые можно будет использовать. Можно будет оформить вторую военную ипотеку.

Если такого в планах нет, то за 20 лет выслуги можно забрать крупную сумму. Военная ипотека удобна тем, кто планирует уйти из военной сферы и вовсе поменять деятельность.

Требуемые документы

Для того чтобы получить данную программу, для семьи потребуется собрать ряд документов:

Правовая база

Регулируется данная программа двумя основными законами РФ:

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

При оформлении данной нужно выбрать такой банк, что работает со средствами государства.

Существуют два условия, при которых возможно использовать материального капитала в счет погашения кредита по ипотеке:

• брак обязательно должен быть зарегистрирован, то есть официальный;
• будущее жилье в обязательном порядке должно быть расположено только на российской территории.

Какие предлагаются условия

Многие военнослужащие пользуются своим гражданским правом в приобретении жилья по ипотеке, притом, что у супруги имеется законный материнский капитал – пособие от государства.

Соблюдая последующих три условия можно выгодно заключить сделку:

1. Общий стаж военного 3 года.
2. Приобретаемое жилье находится только на территории РФ.
3. Супруги должны состоять в законном браке (свидетельство ЗАГСа).

В таком случае, от семьи потребуется только наличие следующих документов:

1. Свидетельство, удостоверяющее на право получения средств от материнского капитала.
2. Паспорта обоих супругов с пропиской.
3. Свидетельства о рождении детей.
4. Нотариально заверенная документация, в которой указывается доля участия жены с детьми.

Стоит упомянуть, что прилагаемые документы при данном оформлении могут немного отличаться, а также иметь отличительный ход рассмотрения.

Но, в любом случае, для грамотного оформления ипотеки на жилье с участием маткапитала, потребуется обоюдное сотрудничество со всех сторон – военной организации, ПФ и банк, который непосредственно предоставляет данную форму кредитования.

Разные банки предлагают разные условия по военной ипотеке с использованием маткапитала. Например, Газпромбанк предлагает для военных кредит в размере 2 150 000 руб.

При лучше обращаться в большие региональные банки, в которых данные сделки часто практикуются.

Можно ли одновременно использовать

С недалекого 2012 года в РФ стало возможным использование и совмещение двух программ — военной ипотеки и материнского капитала. Как это происходит?

Маткапитал может участвовать в погашении долга по кредиту на жилье, полученному по праву военной ипотеки. Выделяется некая доля собственности для обоих супругов и всех детей.

Согласно законодательству РФ, материнский капитал в полном праве можно использовать для приобретения нового жилья или улучшения уже имеющегося.

Своего рода, материальная помощь от государства многодетным семьям. К тому же, с помощью материнского капитала, вполне реально погасить большую часть долга по ипотечному кредиту на жилье или даже погасить остаток задолженности

При последнем варианте, использование возможно, при условии, что сумма долга не больше суммы самого каптала.

Порядок оформления

Согласно действующему законодательству за 2019 год, военнослужащий вправе на ипотечный кредит на составляющую сумму до 2,4 млн. рублей.

Для этого от данного гражданина, пребывающего на службе у государства, потребуется исполнение некоторого порядка действий:

1. Подтвердить свой статус военного.
2. Внести первый взнос по ипотеке, используя личные накопления.
3. Своевременно оформить документы на право собственности жилья (приобретенного).
4. Пройти регистрацию под залог жилья, в сторону кредитора.

В кредитном договоре при ипотеке на жилье нет конкретных утверждений о том, каким образом семья и где, будет искать денежные средства на дальнейшее погашение долга.

По сути, кредитору (банку) все равно, где вы будете брать деньги, ему главное, чтобы вы платили. Если у вашей семьи имеется сторонний источник дохода, помимо зарплаты от официальной работы или службы, то можно им воспользоваться.

Если вы захотите погасит ипотечный кредит военного, используя маткапитал, то внимательно ознакомьтесь с некоторыми нюансами:

Не имеет значение, какой банк предоставляет данный кредит, маткапитал можно использовать в полной мере.

Бывают ситуации, когда эти два продукта оформляются супругами в двух разных финансовых учреждениях. Этого не нужно бояться, вполне возможно использование их совмещения в дальнейшем.

Для исключения факта мошенничества со стороны недобросовестных супругов, исключен вариант оформления при отсутствии законной регистрации брака.

Если вы видите, что суммы материнского капитала вполне достаточно для полной выплаты всего долга по ипотеке, то государство все равно будет перестраховывать себя, используя расчет по формуле:

Долг по ипотеке = маткапитал + 3 минимальных платежа

Сделав это с целью убедиться, что суммы капитала в точности хватит для последующего закрытия кредита. Данный процесс строго находится под контролем ПФ и банка, который кредитует семью.

Преимущества и недостатки

Никто не станет оспаривать наличие плюсов при таком кредитовании:

1. Наличие дополнительных льготных условий.
2. Высокая вероятность совмещения двух социальных программ от государства.
3. Упрощение долговых обязательств перед кредитором.
4. Возможность скорейшего снятия залога под жилье путем погашения долга через маткапитал.
5. Скорейшая выплата действующего кредита, разрешает оформление нового.
6. Гарантия использования средств от государства для обеспечения должного жилищного состояния молодой семьи.
7. На часть жилья (долю) имеет право каждый член семьи.

Если говорить о недостатках, то, скорее всего, можно отметить небольшую растянутость времени при оформлении данного кредита и бумажной волокиты.

Такая возможность появилась в 2012 году . И с тех пор после рождения второго малыша женщина может, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка , направить маткапитал на погашение ипотеки, в том числе и военной.

После того как военнослужащий полностью рассчитается с банком, он может взять еще один кредит на жилье. Ведь средства от государства продолжают поступать на его счет в течение всех 20 лет службы.

Куда направить материнский капитал, на первоначальный взнос или на погашение ипотеки?

Государственный сертификат на материнский капитал

Выгода от того, что вы пустите материнский капитал для первоначального взноса по военной ипотеке весьма сомнительна . В этом случае придется ждать 3 года , прежде чем можно будет использовать материнские средства . В то время как для погашения уже оформленной ипотеки никаких ограничений нет - капитал можно сразу же после получения сертификата отправить в счет оплаты долга.

К тому же кредитные организации могут и отказаться принимать мат капитал в качестве первоначального взноса по военной ипотеке, так как прекрасно знают, что выплата этих денег - процесс длительный . Поэтому если вам необходимо перечислить материнский капитал на первый взнос, то нужно в первую очередь получить согласие банка.

Что получает женщина от вложения материнского капитала в военную ипотеку?

Если мама решит погасить военную ипотеку с помощью маткапитала , то ипотечное жилье по закону должно быть оформлено как долевая собственность . В этом случае доли в квартире у мужа, жены и детей будут равными . Таким образом, недвижимость приобретает статус совместной собственности без судов.

Некоторые семьи решают взять военную ипотеку повторно , так как средств на счету НИС (накопительно-ипотечная система) при соблюдении условий контракта хватает для покупки нескольких квартир . Конечно, если исключить недвижимость в Москве. При этом первую квартиру они могут продать, а деньги использовать на свое усмотрение.

Но такой вариант не слишком хорош для женщины. Ведь второе жилье по военной ипотеке будет оформлено полностью на военнослужащего. В этом случае при разводе супругам предстоят долгие тяжбы в судах, если они не смогут мирно договориться о разделе жилья. А в квартире , долг за которую погашен с помощью материнского капитала , у женщины и двух ее детей имеется ¾ законных доли.

Доли мамы и детей в квартире по военной ипотеке с привлечением маткапитала

Какие документы нужно собрать для совмещения военной ипотеки и материнского капитала:

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
• Свидетельства о рождении детей;
• Подтверждение гражданства мамы и ребенка, на которого выдан капитал;
• Обязательство сделать жилье долевой собственностью для всех членов семьи плюс документы на квартиру;
• Копия ипотечного договора и справка о сумме остатка долга;
• Копии свидетельств о браке и паспортов мужа и жены.

Эти документы нужно отнести в Пенсионный фонд РФ и приложить заявление с просьбой направить материнский капитал на погашение военного ипотечного кредита. После проверки ПФ перечислит средства на счет кредитной организации.

Выгодно ли оформлять займы в 2019 году?

Как создать новую кредитную историю

Банки, которые дают кредиты всем: 11 лояльных кредиторов

Обязательно ли в принципе страховать кредит

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей: 6 предложений

До какого возраста дают кредит и куда обратиться пенсионеру?

Какие банки дают кредит пенсионерам: 9 лучших предложений

Как одобряют кредит в Сбербанке: ситуация в 2019 г.

Где можно получить кредит гражданину СНГ?